Hur man undviker kassatorns kontrollbedrägeri: exempel och förklaring

Den "säkra" betalningen kan vara problem

Kassörskontroller har ett rykte för att vara säkra, och det är det som gör dem perfekta för bedrägerier. Oavsett om du säljer något online eller i person, kassörscheckningar förtjänar extra uppmärksamhet. Bli bekant med de vanligaste röda flaggorna, och du kommer att förbättra dina chanser att undvika bedrägerier avsevärt.

Säkerhet och kassatorns kontrollbedrägeri

Varför är kassörens kontroller säkrad? När de är legitima erbjuder de garanterade medel : Mottagare behöver inte oroa sig för att en personlig check studsar och pengar från checken är vanligtvis tillgängliga för att spendera inom en arbetsdag (åtminstone den första $ 5 000 ska vara tillgänglig ).

Tyvärr är kassörskontrollerna mycket mindre säkra än de brukade vara. Om du inte känner till och litar på din köpare, kan du helt enkelt inte anta att en kassörskontroll är lika bra som pengar.

En typisk kassörskontroll

Den vanligaste kassörens check-bluff går något så här: En "köpare" vill köpa en produkt och kommer att använda en kassörs check. Av någon anledning har köparen en check utfärdad för ett belopp som överstiger köpeskillingen. Fortfarande vill köparen att säljaren "bara fortsätt" och sätta in checken. Slutligen begär köparen att säljaren returnerar de överskjutande pengarna, vanligtvis kontant, via banköverföring eller via Western Union . Återbetalningen kan gå direkt tillbaka till köparen eller till en tredje part.

Notera nyckelelementen:

1. Köparen använder kassörens check eller postanvisning . De förklarar att detta är deras enda alternativ för betalning.
2. Säljaren eller mottagaren får en check för mer än de bad om.

1. Säljaren ska skicka extra pengar tillbaka till köparen eller till en "hjälpare".

Om du står inför en situation som ser något ut så här, handlar du nästan säkert om en tjuv.

Timing är viktigt: Skicka inga pengar eller varor tills du är 100 procent säker på att betalningsbanken faktiskt har skickat pengarna.

Detta kallas ofta den tidpunkt då checken "rensar", men den termen kan vara förvirrande - även för bankanställda.

Fonder från kassörskontroll kommer att vara tillgängliga för dig för återkallelse inom en arbetsdag, men det betyder inte att pengarna faktiskt existerar eller att de flyttas till din bank. Den processen kan ta flera arbetsdagar eller längre . Ju mindre du vet om din köpare, desto längre bör du vänta.

Hur kassörskontroller studsar: Dessa bedrägerier fungerar eftersom alla tror att kassörskontroller är säkra. Om banken låter dig ta kontanter måste checken vara bra, eller hur? Tyvärr antar din bank att checken kommer att vara bra, men ansvaret för insättningen är i sista hand ditt.

Om du använder pengarna (för att skicka den till en "shipper") kan du behöva byta ut pengarna. När din bank har upptäckt att kontrollen är falsk kommer inbetalningen att återföras - vilket kan ge dig en negativ kontosaldo. Med ett tomt bankkonto slutar du studsande kontroller och saknar andra viktiga betalningar. Dessutom kan offer för dessa bedrägerier förlora hundratals eller tusentals dollar.

Skydda dig

Ta åtgärder för att skydda dig mot bedrägerier:

1. Aldrig acceptera en check för mer än du bad om.

1. Om möjligt, gå till banken med den som betalar dig och se dem få kassörens check från en räknare. Stå i linje med dem så det finns ingen "switcharoo".
2. Verifiera medel på eventuell check eller pengarorder du får. Det här är inte en idiotsäker taktik, men det kommer att slita ut några av sladdarna.
3. Insistera på andra betalningssätt som du vet är mer tillförlitliga (till exempel en överföring ) men var försiktig med att ge ut din bankkontoinformation.
4. Handla bara med lokala köpare på Craigslist och liknande webbplatser, och insistera på kontantbetalningar om du inte kan gå till banken tillsammans.
5. Kontrollera eventuella kontroller du får, letar efter tecken på att det är en falsk. Felstavade ord och papper av dålig kvalitet utan några säkerhetsfunktioner är vanliga vid falska kontroller.
6. Om du måste göra en check för mer än ditt pris, informera säljaren om att du väntar minst två veckor innan du skickar pengar eller skickar varor.

1. Tala med en bankchef när du deponerar misstänkta kontroller. Förklara situationen och dina problem, och fråga när du kan vara 100 procent säker på att betalningen är bra. Bättre än, acceptera inte misstänkta kontroller.

Steg bort från situationen innan du accepterar kassörens check och lita på din tarm. Med ett nytt perspektiv kan du märka udda ledtrådar som indikerar problem.

Röda flaggor

Tjuvar är bra på vad de gör, men de ger ofta tips. Fråga dig själv om situationen är meningsfull.

Till exempel, när köpare inte frågar typiska frågor eller vet mycket om varan du säljer, varför är de så ivriga att köpa? Det kan visa sig att de inte har för avsikt att använda vad som helst du säljer.

Varför skulle en person du aldrig har träffat lita på tusentals dollar? Om de kan kontakta dig kan de säkert ge tillräckliga anvisningar för att banken ska få ut en kassakontroll korrekt. Om det alltför stora beloppet faktiskt var köparens fel, skulle inte köparen betala $ 8 (eller vad som helst) avgift för att ha en exakt kontroll tryckt istället för att ge dig en helt främling-möjlighet att stjäla kontanterna?

Slutligen, om de kan komma med extra pengar, kan de säkert ha råd att betala en separat kassörens checkavgift eller skriva en annan check till deras "agent" eller "associate" som du ska vidarebefordra pengarna till.

Fler exempel

Kassörens checkar dyker upp i många bedrägerier. Håll ögonen på någon av situationerna nedan. Con konstnärer fortsätter att förändra sin inställning över tiden, men det här är några av klassikerna .

Money Mule: Du får betalningar, och du ska sätta in betalningarna till ditt konto och vidarebefordra pengarna till någon annan. Ofta annonseras som ett arbets-hem-kontrollbehandlingsjobb, är dessa system vanligtvis problematiska . I vissa fall tvättar du pengar för brottslingar. I andra fall är de första betalningarna bra, men så småningom får du en falsk kontroll (efter att du har fått ditt förtroende) och du kommer att förlora pengar.

Utländsk rikedom svindel: Någon du inte vet når ut till dig och ber om din hjälp att överföra en stor summa pengar ur en korrupt nation. I utbyte kan du hålla en liten del av överföringen, vilket är mer pengar än vad du gör om ett år. Självklart måste du skicka pengar till någon annan för att slutföra överföringen.

Arv och lotteri bedrägerier: Du vann! Du kommer att få mycket pengar, men du måste betala en liten summa för skatter eller juridiska avgifter för att "frigöra" pengarna. Det är ett litet pris att betala för de rikedomar som leder dig. Naturligtvis kommer de aldrig att materialisera.

Fastighetsuthyrning bluff: Någon flyttar till ditt område för ett nytt jobb. De skulle vilja betala den första och sista månaden av hyran, liksom depositionen, med kassörens check. De har aldrig sett egendomen. Dagen efter att du sätter in checken säger de att det var ett problem med jobbet - de kommer inte, så de behöver inte hyra. Du kan hålla depositionen, men de skulle vilja att du returnerar några av hyran. När du skickat återbetalningen kommer du att upptäcka att checken var en falsk.