Hur studielån jobbar från början till slut
För många är studielån en form av "bra skuld" - en investering i framtiden som annars inte skulle vara möjligt.
Och det lönar sig ofta: arbetare med högskoleexamen tenderar att tjäna ca 20 000 dollar mer än de som har en gymnasieutbildning varje år.
Använd i moderering
Innan du kommer in i detaljerna, tänk på den stora bilden och betrakta lite råd som du helt enkelt inte kan höra för ofta: försök att minimera din upplåning . Just nu är det svårt att föreställa sig hur livet är som med studielånsbetalningar, och dessa lån är nyckeln till en ljusare framtid. Men studielånsskulden är också en allvarlig börda som kan stanna hos dig för livet. För att minimera den bördan:
- Ansök om bidrag och stipendier för att minska det belopp du lånar. Även små bidrag hjälper.
- Arbeta deltid för att betala några av dina utbildningskostnader. Du kan få värdefull livserfarenhet som många av dina kamrater inte kommer att få fram till efter examen, och du kan börja styra ditt liv i den riktning du vill ha.
- Utvärdera billigare skolor och utbildningsstatistik. Efter examen, hur mycket spelar det rollen där du gick till skolan (det beror på ditt fält)?
- Skära kostnader där du kan. Använda böcker, billig underhållning och hemlagad mat kan gå långt här.
Varje gång du får pengar i form av ett studielån, kom ihåg att du måste betala tillbaka alla dessa pengar ( plus ränta ) vid någon tidpunkt i framtiden.
Hur Studentlån fungerar
Studielån är unika eftersom de är utformade för att finansiera din högre utbildning.
Vad gör dem annorlunda?
Lägre kostnader: studielån tar ofta lägre kostnader än andra typer av lån som du kanske kan få. De betraktas som lågrisklån, och regeringens politik håller kostnaderna låga på vissa lån. Räntorna är ofta fasta , så du behöver inte oroa sig för allvarliga förändringar i dina räntekostnader och ränta kan till och med vara subventionerade (eller betalda av staten).
Mindre godkännande: De flesta studenter har inte höga betalande jobb eller höga poäng . Det betyder att det är svårare att låna om du inte använder ett studielån. Som dina första lån kommer dessa lån att hjälpa dig att skapa kredit (en annan anledning är det viktigt att låna klokt - du vill börja på rätt fot). Vissa studielån finns tillgängliga utan kreditkontroll, medan andra kräver minst anständig kredit.
Förmåner vid återbetalningstid: Återbetalning är den värsta delen av något lån, men studielån kan erbjuda några låntagarvänliga funktioner som gör det enklare. Lån genom offentliga program är bäst, men vissa privata långivare är också villiga att hjälpa. Med vissa lån behöver du inte börja betala förrän du är ute av skolan, och i vissa fall kommer dina räntekostnader att betalas medan du är inskriven så att din lånebalans inte ökar.
Om du upplever arbetslöshet kan du kanske sluta göra betalningar tills du hittar ett jobb (känd som en uppsägning av arbetslöshet ). Räntan du betalar på dina lån kan vara avdragsgilla (kontrollera med din skattförädlare). Slutligen kan du till och med få dina lån förlåtna eller avbrutna efter 10 års återbetalning, beroende på din karriär.
Federal vs Private Student Loans
Du kan låna från vilken långivare du vill ha. Lån som erbjuds genom offentliga program är dock vanligtvis din bästa insats, och du borde använda dessa lån först. Statliga lån (eller "direkta lån") är mer benägna att vara generösa med de fördelar som anges ovan. Läs mer om fördelarna med Federal Student Loans.
När du har lånat allt du kan använda statliga lån kan du vända dig till privata långivare om du fortfarande behöver mer.
Dessa långivare är vanligtvis banker, kreditföreningar och online långivare . De kan marknadsföra lånen som "studielån" eller de kan erbjuda standardlån som du kan använda för allt du vill ha.
För att bli godkänd av en privat långivare behöver du bra kredit och tillräcklig inkomst för att återbetala lånet. Många elever har inte heller, så en förälder (eller någon annan med bra inkomst och kredit) ofta ansöker om lånet eller cosigns lånet med studenten - vilket gör att båda människor är 100% ansvariga för att återbetala lånet.
Var noga med att läsa dina låneavtal noggrant och ta reda på om du har ett lån med rörlig ränta .
Hur får man studielån
För att börja låna, besök ditt ekonomiskt stödkontor för att börja få information. Ta reda på vilka typer av stöd som kan vara tillgängliga, inklusive bidrag och stipendier. Ditt nästa steg är att fylla i FAFSA-formuläret, som samlar information om din ekonomi (regeringen och din skola använder den informationen för att bestämma ditt "behov" för ekonomiskt stöd). Slutföra din FAFSA så snart som möjligt varje kalenderår. Gör det bästa du kan när du fyller i det - du kan gå tillbaka och korrigera eventuella uppskattningar senare på året.
Ansök om hjälp med din skolas finansiellt stödkontor, och vänta på resultaten. Om du är godkänd kan du bestämma dig för att ta hela eller en del av det tillgängliga stödet, och du måste noggrant slutföra en grundläggande ingångsrådgivning för att bli utbildad om hur dina lån fungerar.
Om du får privata lån måste du hitta en långivare och fylla i en låneansökan hos den långivaren.
Typer av studentlån
När du går igenom ansökan, vill du bli bekant med de vanligaste typerna av lån som finns tillgängliga via den amerikanska regeringen.
Perkins lån borde vara ditt förstahandsval. De har en låg, fast ränta och är tillgängliga för låntagare oavsett kredit. Men de är behovsbaserade lån, vilket betyder att de inte är tillgängliga för alla, och de är i begränsat utbud.
Stafford lån är också lätta att kvalificera sig för, och de ger mer pengar än Perkins lån. Dessutom kan räntekostnader subventioneras, och de är tillgängliga för såväl studenter som undergrads.
PLUS-lån liknar standardlån. De behöver en kreditgranskning och återbetalning startar tidigare efter utbetalningen. PLUS-lån till undergrads går till föräldrar, vilket gör det möjligt för dem att täcka stora utgifter för sina barn. Under de senaste åren har dessa lån fått dålig press eftersom föräldrarna kan spendera en livstid som betalar PLUS-lån. Läs mer om PLUS-lån.
Konsolideringslån är lån som kombinerar flera studielån till ett enda lån. Resultatet är enklare återbetalning (en betalning i stället för många), och det kan finnas andra fördelar. Konsolidering fungerar olika för federala och privata lån. Lär skillnaderna innan du bestämmer dig för att konsolidera eller blanda federala lån med privata lån.
Lånekunskaper
Om du ska låna för skolan - eller när som helst i ditt liv - är det viktigt att förstå grundläggande personliga ämnen. Du får en utbildning i ditt ämnesområde, och du lär dig också viktiga livsförmågor.