Varför Roth 401k kanske inte är för dig
Roth 401k Översikt
På andra sidor har vi diskuterat hur Roth 401k-bestämmelsen kan läggas till 401k-planer (och andra typer av kvalificerade planer som 403b).
Om du inte redan har det, var noga med att skola grunda Roth 401k .
Roth 401k Nackdelar
Om du är glad över löften om Roth 401k, sakta ner och se till att det passar dig. Låt mig spela Devil's Advocate och lyfta fram några Roth 401k nackdelar.
Vid denna tidpunkt kommer jag att nämna att dessa kan eller kanske inte är sanna nackdelar - det beror verkligen på din situation. Allting i livet innebär avvägningar, och det finns ingen sak som en gratis lunch - särskilt från IRS. Ändå gör vi det bästa vi kan.
Slutligen vet jag inte vad din speciella situation är. Därför är denna information strikt för informativa ändamål. Du bör självklart göra mycket forskning och / eller samråda med en kompetent skatteadministratör innan du fattar några drastiska beslut.
I ingen särskild ordning är några potentiella Roth 401k nackdelar:
- Det tar mer av en bit av din nettolön att placera samma antal dollar i Roth 401k-kontot (för att du inte får ett skatteavdrag för nuvarande år).
- Vi vet inte vilka skattelagar som kommer att vara i framtiden. Din skattesats kan vara högre eller lägre - vem vet? Dessutom kunde politikerna bara bestämma att Roth var en dålig idé och beskatta allting. Självklart skulle de ha svårt att återvalas.
- Roth 401k-bestämmelserna är för närvarande inställda till "solnedgång" (eller gå iväg) 2011. Det gör det svårt att anta (för långsiktiga planeringsändamål) att du kommer att göra Roth-typbidrag förbi 2010. * ( Detta har förändrats per september 2006 )
- Roth-pengar har alltid en 5-årig regel som bifogas den. Jag kommer inte att gå in i detalj på denna sida, men du bör överväga huruvida dina pengar kommer att vara i ett Roth-typ konto i minst 5 år. För att komplicera saker kan dina pengar förlora sitt 5+ år "åldrande" om du rullar ut det från en Roth 401k och in i en helt ny Roth IRA.
- Roth 401k anser inte att ett "första gången heminköp" (som definierat av IRS) är ett kvalificerat återkallande, vilket innebär att du kan ha skatter som du inte förväntade dig om du försöker använda dina Roth 401k dollar för en annars kvalificerad först -tid heminköp.
- Icke-kvalificerade Roth 401k-distributioner (på engelska betyder det att IRS inte trodde du hade en bra anledning att ta pengarna) behandlas annorlunda än icke-kvalificerade Roth IRA-distributioner. Från en Roth IRA kan du allmänt säga att du tar tillbaka dina ursprungliga pengar. Roth 401k kan kräva att du betalar skatter på eventuella intäkter inom ditt konto även om du inte distribuerar hela beloppet.
- Inget aktuellt skatteavdrag. Med traditionella 401k bidrag, njuter du av minskad skattepliktig inkomst under det aktuella året. Med Roth 401k måste du vänta på några skattefördelar.
Det finns många möjliga Roth 401k nackdelar.
De utmaningar som jag har listat ovan kanske inte är viktiga för dig, men de är värda att tucka bort i hjärnans baksida. Kom också ihåg att det kan finnas sätt för dig att hantera några av dessa fallgropar så att de inte påverkar dig.
Upplysningar: Justin Pritchard är en registrerad representant och Investment Advisor Representant för Financial Network Investment Corporation, medlem SIPC.