01 Hur mycket att bidra
Det är lätt att anta att du borde bidra till din 401 (k) plan och att du borde bidra så mycket som möjligt, men det här är inte alltid sant. Det finns tillfällen där det kan vara meningsfullt att inte bidra. Du måste överväga dina andra sparande planer, tillgängligheten av en företags match och skatter.
En enkel regel som "bidrar med 10 procent" av din lön fungerar inte för alla. Det kanske inte räcker för en höginkomsttagare och det kan vara alltför mycket för en lägre tjänsteman. När du når 55, borde du vara säker på att det belopp du sparar är lämpligt för din situation. Om du inte är säker på hur mycket du ska bidra till är det dags att få en pensionsplanerare för att hjälpa dig att räkna ut det.
02 Hur man investerar det
Forskning visar att människor spenderar mer tid på att planera sin semester eller handla efter en ny TV än vad de väljer när de väljer 401 (k) -investeringar. Usch! Och vissa av er misstänksamt antar att om du försöker kompensera för förlorad tid, kanske du borde ta på sig mer risk och satsa aggressivt. Inte en bra idé.
Vad är ett bra sätt att investera i denna del av ditt nästägg? Om du inte är säker på vad du ska göra tre idiotsäkra sätt att investera 401 (k) medel ; använd måldatumsfonder, balanserade medel eller modellportföljer. Dessa alternativ diversifierar automatiskt fonderna för dig och håller dig från dårskapen att bara välja medel som hade den högsta avkastningen förra året. Investering baserat på tidigare avkastning är inte ett försiktigt tillvägagångssätt.
03 401 (k) Fästning och vad det betyder för dig
Om du funderar på en förändring av sysselsättning eller pension innan du bestämmer när du ska göra förändringen, läs upp på 401 (k) vinst . Fördjupning hänvisar till hur mycket av de 401 (k) pengar som din arbetsgivare har bidragit för din räkning kommer att gå med dig. Ibland väntar några månader att göra en förändring kan det innebära att du får mer.
Kanske varje år gör ditt företag ett vinstdelningsbidrag, men du måste vara anställd på den sista dagen av året för att vara berättigad. Detta skulle vara värt att veta innan du valde ditt pensionsdatum. Ta dig tid att lära dig vad du behöver göra för att vara kvalificerad för så mycket som möjligt!
04 Vad du ska veta innan du betalar ut din 401 (k)
Människor gör stora pengar misstag när de betalar ut sina 401 (k) plan . Du kanske tror att det är en bra idé att ta ut en gammal plan för att betala av skuld, men det kan vara en av de värsta sakerna du kan göra. Varför? Visste du 401 (k) pengar är borgenär skyddad? Genom att betala in kan du ogiltigförklara detta skydd.
Det finns också åldersrelaterade 401 (k) uttagningsregler att veta om. Många planer erbjuder strafffria uttag mellan 55 och 59 1/2 - bara om du går i pension efter att ha nått 55 och om dina pengar stannar i planen. Att ta pengar ut ur planen kan ogiltigförklara det här alternativet för att få tillgång till det strafffria.
05 Vad händer med dina utestående 401 (k) lån?
Om du lämnar en arbetsgivare och har ett utestående 401 (k) planlån visste du att hela lånet kan behandlas som en utdelning till dig och redovisas som skattepliktig inkomst? Straffskatter kan också gälla. Låt inte detta hända.
Du vill arbeta mot att betala ut några utestående lån innan du går i pension eller byter arbetsgivare.
06 Hur man tar pengar ut ur planen
Det är dina pengar, och du behöver veta hur man använder det när tiden kommer. Olika regler gäller beroende på din ålder och din anställningsstatus. Till exempel, som nämnts om du lämnar dina pengar i planen, men lämnar din arbetsgivare mellan 55 och 59 ½ år, kan du få tillgång till 401 (k) pengar utan att betala 10 procent tidig uppsägning straffavgift. Om du rullar den till en IRA skulle du förlora det här alternativet.
Utforska både fördelarna och nackdelarna med att ta pengar ur din 401 (k) plan innan du gör ett drag. I de flesta fall men jag tror att rullande pengar till en IRA kan vara meningsfull eftersom det ger dig ett bredare utbud av investeringsalternativ, fler sätt att dra tillbaka (några 401 (k) planer låter dig inte ta månadsfördelningar till exempel ) och med en IRA är det lättare att hantera administrativa saker som adressändringar, mottagarändringar och nödvändiga utdelningar när du når åldern 70 1/2.