Undvik kostsamma misstag när du tar pengar ur din 401 (k) plan
Det bästa sättet att ta ut pengar ur din 401 (k) plan beror på tre saker:
- Din ålder
- Oavsett om du fortfarande arbetar för företaget som sponsrar din 401 (k) plan
- Din 401 (k) planens regler
Hur man tar pengar ut ur en 401 (K) plan när du inte längre är anställd
Om du inte längre är anställd av företaget som sponsrade din 401 (k) plan, kontakta först din 401 (k) planadministratör eller ring numret på ditt 401 (k) planutdrag. Fråga dem hur man tar pengar ut ur planen.
Eftersom du inte är anställd där, kan du inte låna pengar i form av ett 401 (k) lån eller ta ett ont om ånger. Du måste antingen ta en distribution eller överföra din 401 (k) till en IRA.
Eventuella pengar du tar ut av din 401 (k) plan kommer att falla i en av följande tre kategorier, var och en med olika skatteregler:
- Regelbunden 401 (k) uttag - Detta gäller om du inte längre arbetar för arbetsgivaren som sponsrade 401 (k) planen och du är över 59 ½ år (i vissa fall behöver du bara vara över 55 år , så länge som du var 55 år eller äldre vid den tidpunkt då du pensionerade från den arbetsgivaren). Med vanligt 401 (k) uttag betalar du inkomstskatt på det belopp du tar ut men ingen straffavgift kommer att gälla.
- Tidig 401 (k) fördelning - Detta gäller om du inte är ålder 59 ½ eller kvalificerar dig inte för 55 års ålder och går inte längre till arbetsgivaren som sponsrade 401 (k) planen. Du betalar inkomstskatt och en 10% straffavgift när du tar pengar ur din 401 (k) plan som en tidig distribution. Om du betalar ut ur din 401 (k) plan tidigt på grund av kreditgivare eller skuldfrågor, tänk två gånger. Dina 401 (k) tillgångar är skyddade från fordringsägare.
- 401 (k) Rollover till IRA - Du kan överföra din 401 (k) kontosaldo till en IRA hos ett företag som du väljer. Du betalar ingen skatt om du gör en övergång till en IRA och dina pengar kan stanna kvar i din IRA för senare användning. Då kan du bara ta ut belopp från din IRA när du behöver det. Du betalar bara skatter på vad du drar ut varje år. Med IRA kommer du också att ha möjlighet att använda en särskild regel som kallas 72 (t) betalningar som gör att du kan ta ut pengar och undvika straffavgift för tidig återkallelse.
Hur man tar pengar ut ur en 401 (K) plan när du fortfarande är anställd
Några 401 (k) planer låter dig inte ta pengar ut ur planen medan du fortfarande är anställd där. Andra planer erbjuder några val, till exempel ett 401 (k) lån, svårighetsavbrott eller in-service-distribution.
- 401 (k) Lån - Många 401 (k) planer låter dig ta ut pengar ur planen genom ett 401 (k) lån där du lånar mot ditt kontosaldo. Det maximala beloppet för det tillåtna lånet är vanligtvis det lägsta av $ 50.000, eller hälften av din inlösta 401 (k) kontosaldo. Du kommer att debiteras intresse och medan pengarna är ute av kontot, tjänar det inte inkomst, så använd endast detta alternativ i nödsituationer.
- 401 (k) Förlust av utklagande - Några men inte alla 401 (k) planer gör det möjligt för dig att ta ett ont om ånger om dina omständigheter kvalificerar sig under svårighetsreglerna.
- In-Service Distribution - Några 401 (k) planer gör att du kan ta pengar ut ur planen medan du fortfarande är anställd genom att använda något som kallas "in-service distribution".
I alla ovanstående fall, kolla med din 401 (k) planadministratör eller ring nummeret i ditt 401 (k) planutdrag för att se om de tillåter dessa alternativ.
Hur man tar ut pengar om du är mottagare av en 401 (K) plan
Om du är mottagare av en 401 (k) plan , är reglerna som gäller för att ta pengar ur 401 (k) planen lite annorlunda. Dina val kommer att bero på om du var maka till 401 (k) planen deltagare eller en icke-make, och om 401 (k) plan deltagaren var 70 ½ år eller inte.