Vad man ska göra med kontanter från en 401 (k) eller IRA Rollover
När beslut fattas om att överföra en kvalificerad pensionsplan, är det vanligtvis ett av minst tre val, inklusive överlåtelse, partiell fördelning eller förmåner i det aktuella kontot på obestämd tid eller så länge som planen eller kontoinnehavaren tillåter .
Lump Sum Distribution Definition
Ofta när det gäller distribution där det kan finnas skattekonsekvenser kan det vara smart att lära sig definitionen och reglerna direkt på Internal Revenue Service-webbplatsen, IRS.gov. Här är IRS-definitionen av klumpsumman fördelning:
En engångsfördelning är fördelningen eller betalningen, inom ett enda skatteår, av en deltagare i hela balansen från samtliga arbetsgivares kvalificerade pensions-, vinstdelnings- eller aktiebonusplaner. Alla deltagarens konton enligt arbetsgivarens kvalificerade pensions-, vinstdelnings- eller aktiebonusplaner måste delas ut för att vara en engångsfördelning.
Lump Sum Distribution Alternativ: Vad du ska göra (och inte) med din kassa
Enkelt uttryckt kan en enhetsbeloppsfördelning beskrivas som "utbetalning" av en 401 (k) plan. Personer står då inför beslutet om vad man ska göra med den distributionen - antingen ta det i form av kontanter (kontrollera betalar till dig, individen) eller ta den i form av en övergång (kontrollera skrivet till din nya IRA-förvarare å dina vägnar).
Det bästa sättet att rama detta beslut är att börja med vad som inte ska göra med dina intjänade och välbesparade pensionsplanpenningar.
Om du eventuellt kan undvika det, vill du inte få din utdelning i form av kontanter (check betalas till dig). Naturligtvis är beslutet om vad du ska göra med dina pengar ditt, men när du får en klumpsumma i kontanter betyder det att du har förlorat den gynnsamma skattebehandlingen av pensionssparandet.
I olika ord blir distributionen beskattningsbar . Detta beror på att dina 401 (k) bidrag, i de flesta fall, drogs från dina lönecheckar före skatt - de har aldrig beskattats. Om din 401 (k) -balans är till exempel $ 10 000 (förutsatt att du har tjänat 100% vinst eller äganderätt till din förmån), och du bestämmer dig för att "utbetala" och ta en check som betalas till dig, kommer det belopp du får att bli betydligt mindre än $ 10 000 efter skatt.
I de flesta fall kommer 20% av kontantdistributionen att hållas kvar för federala skatter, vilket ger dig en check på $ 8 000. Beroende på din skattefäste, kan du vara skyldig mer i skatter utöver det! Om du till exempel befinner dig i den 25% federala skattefästet, skulle din totala federala skatt vara $ 2500 (25% av $ 10.000). Du får $ 8 000 checken men du är fortfarande skyldig Uncle Sam $ 500.
Det bästa du kan göra med din 401 (k) är att välja IRA rollover-alternativet. Det kan fortfarande vara tekniskt en engångsfördelning men i stället för att få en check som betalas till dig, får du en check som betalas till din IRA-förvaringsinstitut. Till exempel, om du öppnar en IRA med Vanguard Investments . När du har avslutat anställningen hos din arbetsgivare, och du får dina 401 (k) distributionsalternativ, väljer du alternativet som säger något som "Rollover to IRA" och checken kommer att skrivas till Vanguard Investments (inte till dig).
Om det görs korrekt kommer kontrollen även att säga FBO [ditt namn]. FBO betyder "till nytta av." När övergångskontrollen betalas till förvaringsinstitutet (Vanguard i det här exemplet), får du inte konstruktivt pengarna, vilket i skatteregler betyder att du inte mottog kontanterna, och du betalar inte skatter på utdelningen.
Bästa sättet att investera i en summa av pengar
När din övergångsfördelningskontroll anländer till din IRA-förvaringsinstitut, har du nu pengar i din IRA som behöver investeras. Du har två grundläggande val: 1) Investera allt på en gång eller 2) Investera det i steg över en viss tid. Om du vill investera allt på en gång vill du vara försiktig med att diversifiera (sprid risken över flera olika investeringar) och bygga en portfölj av fonder .
Om du vill minska marknadsrisken kan du få dollar-kostnad i genomsnitt i dina valda fonder genom att investera ett visst antal dollar per månad under viss tid, till exempel 12 månader.
På så sätt, om marknaden fluktuerar betydligt, kommer du att köpa några aktier till högre priser och vissa aktier till lägre priser. DCA fungerar speciellt bäst när priserna är höga och förväntas falla. Det är emellertid inte klokt för de flesta investerare att försöka marknadsföra timing .
Ansvarsbegränsning: Informationen på denna webbplats är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.