Är ditt inteckning för dyrt?
Du har köpt ett nytt hem, och allt går bra. Du bosätter dig, dekorerar och njuter av husägarnas förmåner. Därefter ändras din inkomst oväntat en dag. Plötsligt hittar du dig själv utan extra pengar för att betala för nödsituationer eller till och med tillräckligt med pengar för att täcka dina utgifter och spara för framtiden eftersom din husbetalning är för stor. Du är hemfattig.
Experter säger att din husbetalning borde vara ungefär 25% av din hemlön, medan andra säger att du kan gå så hög som 30% om du inte har någon annan utestående skuld och inte planerar att gå i skuld.
Du kan hamna hemma fattiga om dina omständigheter förändras oväntat och du börjar kämpa för att göra dina betalningar . Till exempel har du och din make / maka barn och en av er bestämmer sig för att vara en heltidsförälder. Eller kanske du förlorar ditt jobb eller måste hantera en oväntad sjukdom. Det här är vad du ska göra om du plötsligt finner dig hemma fattig.
01 Vad orsakade dig att vara hemfattig?
Först bör du undersöka vad som orsakade dig att bli hemfattig. Du kan till exempel ha gjort en stor lön när du köpte ditt hem , men det har ändrats sedan. Eller du kan ha gått från en dubbelinkomstfamilj till en enda inkomstfamilj. Eller kanske din husbetalning var helt enkelt för stor från början och du övervägde inte helt hur mycket dina andra månatliga utgifter skulle vara, så att du sträckte dig för tunt ekonomiskt.
Om du har en växel i din ekonomiska bild eller om du lägger till kostnader som daghemskostnader, medicinska räkningar eller andra månatliga utgifter, kan du till och med börja med att kvittra din husbetalning och önskar att du inte ens äger ett hem.
02 Är denna situation tillfällig?
Titta på situationen och avgöra om det är tillfälligt eller permanent. Om du vet att den här situationen bara kommer att ligga på två eller tre år, kanske du kan dra av den, men du måste vara förpliktigad att inte spendera onödigt. Det betyder ingen semester eller annan lyx.
Om du bestämmer att din situation ska vara längre än tre år, bör du överväga alternativ för att ändra situationen.
03 Är du villig att göra kortvariga offer?
Om du älskar ditt hem kan du bestämma att du är villig att göra offer för att stanna kvar och inte sälja. Det kan innebära att du tar ett extra jobb, hämtar lite frilansarbete, byter jobb eller karriär, även hyr ut ett extra rum via en hyrestjänst som Airbnb.
Dessa kortfristiga offer kan låta dig betala dina andra skulder och bygga din akutfond så att din husbetalning är mer hanterbar.
04 Ska du sälja hemmet?
Det kan vara svårt att besluta att sälja ett hem som du jobbat hårt för att minska eller flytta till ett mer överkomligt grannskap. Att göra detta kan dock öppna upp alternativ som gör det lättare att göra de saker som är viktigast för dig.
Om du bestämmer att du måste sälja huset och flytta till något mer överkomligt eller till och med hyra tillfälligt, bör du kontakta en bra fastighetsmäklare och sätta ditt hus på marknaden så snart som möjligt. Du vill inte vänta tills du är desperat att sälja eftersom du kanske inte kan sälja några månader eller till och med ett år, beroende på marknad. Dessutom kan du inte få så mycket pengar från försäljningen av huset om du är desperat att sälja snabbt.
05 står du inför avskärmning?
När du arbetar med att vara fattig i huset, vill du inte komma till rätta med att vara sena på betalningar eller sämre, inför avskärmning, så var noga med att vidta åtgärder innan det händer.
Dessutom, om du är undervattens på inteckning , kan det vara ännu svårare att fatta detta beslut. Om du inte kan sälja ditt hem för vad du är skyldig på inteckning, överväga att prata med din bank om en kort försäljning . Det innebär att banken accepterar att acceptera ett belopp för hemmet som är mindre än vad du är skyldig på en inteckning. Men kom ihåg att en kort försäljning inte är given på varje hem, så var noga med att undersöka om du kvalificerar dig innan du följer detta alternativ.
06 Överväga att flytta till ett billigare område
På många områden i landet kan bostadspriserna vara astronomiska; och det kan vara mycket svårt att ha råd med ett hem. Andra platser kan ha mycket prisvärda bostäder.
Du kan vara bättre att ta ett något lägre betalande jobb i ett annat område för att kunna ha råd med de saker du vill ha mest. Tänk på den livsstil du vill leva , oavsett om du äger ett hem, reser ofta eller har en stor budget för diskretionära utgifter, gör sedan de val som gör det möjligt.
Till exempel kan ett dyrt hem göra det svårt att resa, medan en mindre kommer att underlätta det. Om du vill spendera mer tid med din familj och mindre arbetstid, kan det vara lättare att välja att leva i ett billigare område.
07 Förhindra att detta händer igen
Innan du köper ett annat hem borde du sätta en budget innan du letar efter ett hem och motstå strävan att gå utöver det, oavsett hur mycket du kan älska ett hem. Andra tips: Håll dina betalningar med 25 procent av din hemlön, och ställ in din maximala budget till 2,5 gånger din nuvarande lön. Lita inte på vad banken är villig att låna ut dig. Planera inte på löneökningar heller. Du bör också se till att du väljer rätt hypotekslån med fast ränta för att förhindra att betalningen ökar.