Risk, skatter och pensionsöverväganden för beslut om hypotekslån
En studie utförd av Center for Retirement Research på Boston College slutsatsen att "pensionerade hushåll är i teorin bättre av att betala tillbaka sina inteckningar." Betyr det att du borde gå i pengar i dina investeringar för att betala av din inteckning nu? Det beror självklart på din individuella situation. Du behöver faktor i risk och skatter innan du fattar ett beslut att betala din hypotekslån tidigt. Nedan finns resurser för att hjälpa dig att fatta ett smart beslut.
01 Betala av hypotekslån tidigt - För och nackdelar
Om du har de finansiella tillgångarna att betala av din inteckning tidigt men väljer att inte göra det, väljer du faktiskt att investera med lånade pengar.
Att låna för en långsiktig tillgång som ett hus och använda andra pengar för att finansiera investeringskonton skulle vara meningsfullt om räntan på dina investerade tillgångar överstiger räntekostnaden för ditt lån efter att ha beaktat risk och skatter. Om du till exempel kan bidra till en 401 (k) plan - och få en företags match och ett skatteavdrag - skulle du vilja göra det istället för att använda pengarna för att betala extra på inteckning.
Argumenten för och mot betalning av hypotekslån tidigt behandlas närmare genom att klicka på länken ovan.
02 Hypotekränta Avdrag före och efter pensionering
Eftersom en storlek inte passar alla, är det bäst att köra beräkningarna för att se vilken effekt en hypotekslån faktiskt har på din avkastning. Det kan inte spara dig så mycket i skatter som du tror - och ju lägre din inteckningssaldo och ju lägre räntesatsen är, desto lägre skattebesparingar.
Det kan vara meningsfullt att betala av din inteckning precis efter att du går i pension, istället för innan du går i pension. Genom att klicka på länken ovan kommer du att hitta mer information om hur du ska utvärdera skatteeffekten av din inteckning före och efter pensionen.
03 Ska jag investera eller betala av hypotekslån?
Många människor antar naturligtvis att mål 1 för förtidspension är att ha hemmet som är fritt och klart. Även om det inte finns något fel med detta mål, bör andra pensionsmål inte förbises, bland annat att utnyttja skatteavdrag för bidrag till IRA eller pensionsplaner.
Exemplet i artikeln på länken ovan går igenom hur du gör beräkningar för att jämföra dina alternativ.
04 Ska du betala ditt lån innan du går i pension?
Artikeln går också igenom en stor fallstudie där det här paret hittade grunden genom att välja att minska.
Din situation är unik för dig och att få alla dina ankor i rad är avgörande för att göra ett klokt beslut.