Fördelar att betala av ditt hypotekslån
En av fördelarna med att betala av din inteckning är att det är en garanterad, riskfri avkastning.
Du kan investera i säkra, riskfria investeringar som ett bankförsäkrat certifikat för inlåning och statsobligationer, men sällan får du en högre avkastning på dessa typer av investeringar än den ränta du betalar på din inteckning.
Om du är villig att ta risk och närma sig investeringar med ett långsiktigt perspektiv, skulle du behöva investera dina pengar i aktier (helst aktieindexfonder ) för att få den bästa chansen att tjäna en avkastning som överstiger kostnaden för ditt inteckning .
Med detta lånar du pengar från banken för att investera i aktiemarknaden. en strategi med risker - den primära risken är att dessa investeringar är felaktiga. Exempelvis tjänar genomsnittliga investerare under genomsnittlig avkastning på marknaden eftersom de gör emotionella, inte rationella investeringsbeslut.
Studien avslutar mest pensionärer borde betala av deras hypotekslån
Efter att ha beaktat den mängd risk som en investerare skulle behöva ta för att rimligen förväntas tjäna en avkastning högre än kostnaden för deras inteckning, avslutade Center for Pension Research i sin studie med titeln "Should You Carry A Mortgage to Retirement" att när man tittar i pensionerade hushåll " alla utom denna lilla minoritet kommer bättre att betala tillbaka sina inteckningar ." Den lilla minoriteten de hänvisade till var villig att investera ett belopp i aktier som var lika med eller översteg det belopp de lånade för deras inteckning.
Denna studie betraktade både risk och skatter och drog slutsatsen att de flesta pensionärer skulle vara bättre att betala sin inteckning om de hade de finansiella tillgångarna att göra det.
Nackdelar med att betala av hypotekslån
Den största möjligheten att betala av hypotekslån tidigt är minskad likviditet. Det är mycket lättare att få tillgång till medel som sitter på ett investeringskonto eller bankkonto än att få tillgång till medel i form av eget kapital.
Överväg att upprätta ett kreditinstitut för eget kapital när din hypotekslån är avbetald så att du har ytterligare likviditet eller tillgång till dina medel om det behövs.
Vilka tillgångar ska du använda för att betala av ditt hypotekslån?
Om du är pensionerad och vill betala av din hypotekslån tidigt, hur går du till likvidation av tillgångar för att göra det? I följande ordning:
- Först avveckla riskfria investeringar i skattepliktiga konton. Varför? Du handlar i huvudsak en riskfri investering för en annan; Ett bankbesparingskonto för ett icke-pantsatt hem, till exempel.
- För det andra avvecklar riskera investeringar i skattepliktiga konton. Här betalar du pengar i investeringar som har potential att tjäna högre avkastning och handlar dem för ett hem som ägs gratis och klart.
- För det tredje, om du är över 59 ½ år kan du överväga att ta ut investeringar från skatteuppskattade konton för att betala en del av ditt inteckning, men var försiktig med att göra det här. Återbetalningar från skatteuppskjutna konton ingår i din skattepliktiga inkomst det år du tar utdraget. Det betyder att om du tar en stor bit pengar ut ur en IRA eller 401 (k), kan extrainkomsten stötta dig till en högre skattekonsol. Du kan eventuellt undvika detta genom att bryta upp stora uttag i mindre steg som ska dras tillbaka under flera kalenderår.
Innan du betalar av din inteckning tidigt kommer du också vilja överväga skatteeffekterna av din inteckning .