Ingen fråga hur tätt din budget, lämna utrymme för dessa räkningar ...
Men vilka saker borde du absolut aldrig skära av din budget , oavsett hur fastspänt för pengar du kanske känner för tillfället?
Här är en lista över saker som du aldrig ska klippa, oavsett hur du känner dig. Se till att du spenderar varje sista dime som betalar för dessa utgifter, även om du måste ta ett andra jobb för att ha råd med det.
# 1: Sjukförsäkring
Visste du att två tredjedelar av alla konkurser är direkt knutna till medicinska räkningar? Det finns ingen gräns för hur höga dina sjukhusräkningar kan sträcka sig.
Om du försvårar en bil, är det största värdet av bilarna (det räknar inte med några medicinska räkningar som är förknippade med bilolyckan). Det betyder att din nackdel sannolikt inte kommer att vara mer än 20 000 dollar .
Men sjukhusräkningar kan, ganska lätt, sträcka sig in i sexfemsmärket. Om du har allvarlig skada eller sjukdom, kan dina medicinska räkningar sträcka sig in i miljoner. Det är vanligare än du kanske förväntar dig.
Om din arbetsgivare inte erbjuder sjukförsäkring, köp din egen individuella plan. Om du känner att individuella planer är för dyra, ta hänsyn till kostnaden för att inte ha en. Om du verkligen kämpar för att göra betalningar, välj en plan som har en hög självrisk.
Efter att jag tog examen från college, köpte jag en sjukförsäkringsplan med $ 5 000 självrisk.
Självklart har jag aldrig åberopat denna plan för influensafoto, kontaktlinser eller något annat standardkontorbesök. Jag visste att om jag blev sjuk och var tvungen att gå till doktorn, skulle jag behöva betala räkningen utanpå fickan.
Men med min $ 5 000 höga avdragsgilla plan hade jag sinnesro att veta att min "nackdel" var begränsad.
Om jag blev allvarligt sjuk eller skadad skulle de flesta pengar jag skulle betala vara 5 000 dollar. Det skulle inte vara kul att göra dessa betalningar, men det skulle säkert vara bättre att behöva betala $ 40.000 eller mer.
# 2: Husägare Försäkring
Efter kostnader som relaterar till din hälsa, är den andra enskilt största fakturan du någonsin måste betala kostnaden för ditt hem.
Om en katastrof slår i ditt hem förstörs - kanske genom brand, tornado, jordbävning eller någon annan katastrof - kommer du att vara på kroken för att betala för den förlusten, om du inte har bostadsägare försäkring. Och om du tror att inteckningslån är tuffa nu, vänta bara tills du betalar två inteckningar: en för huset du bor i, och en för huset som förstördes.
Många långivare och hypotekslån vill skydda sina tillgångar, så de samlar försäkring som en del av deras inteckning. Med andra ord, när du betalar din inteckning, kan du redan betala den försäkringen. Men dubbelkontrollera dina lånehandlingar för att vara säker.
Också, ompröva din försäkring minst en gång om året för att se till att du har tillräcklig täckning. Att ha otillräcklig försäkring är nästan lika illa som att ha ingen alls.
# 3: Bilförsäkring
Jag vet, jag vet: Jag fortsätter att prata om försäkringar.
Men det är för att det är så dyrt viktigt.
Det är emot lagen att köra utan åtminstone en statligt bemyndigad minimibelopp av bilförsäkring. Det kostar inte mycket mer för att få dig lite extra täckning som kommer att betala för skador på både din bil och den andra partens fordon. Du kommer också att ha ansvarsskydd som täcker kroppsskada vid en olycka.
Kom ihåg: kroppsskada är en hälsorelaterad proposition, och dessa kostnader kan vara astronomiska.
# 4: Återbetalning av skuld
Om du betalar hög ränta kreditkort skuld, till exempel 29 procent APR kreditkortsavgifter, är det svårt för dig att ha råd att inte betala tillbaka så fort som möjligt. Varje månad betalar du ett räntelån, du sjunker längre och längre in i ett hål.
Men om du har en lägre räntesats, till exempel en rimlig inteckning eller ett enkelsiffrigt billån , behöver du inte ha så mycket bråttom för att betala tillbaka lånet.
Innan du rusar för att betala av de låga skulderna bör du fokusera på att bygga en akutfond och spara för pensionering. Vilket leder till min nästa punkt ...
# 5: Din nödfonden
Du kommer att bli förvånad över det fridfulla som du upplever när du vet att du har några månader lön avsatt för att hantera eventuella nödsituationer som kan dyka upp.
Om något oväntat händer som tidigare skulle ha krävt att du skulle bryta ut kreditkorten - som rören brister i ditt badrum - kan du betala räkningarna direkt utan att gå in i någon skuld.
Fortsätt att lägga till din akutfond, först efter att du först maximerar din 401 (k) match. Vilket leder till min nästa punkt ...
# 6: Din 401k Employer Match
Om din chef matchar dina bidrag till 401 (k), utnyttja denna möjlighet fullt ut. Om du får en 50 cent match på varje dollar du investerar, upp till de första 6 procenten, tjänar du effektivt en 50 procent "garanterad ränta" på 6 procent av din lön. Det är väsentligt.
När du har maxat ut din arbetsgivar match, fokusera på att bygga en räddningsfond och återbetala hög ränta skuld. Under tiden, se till att du inte skimp på dina försäkringsplaner. Försäkring är det bästa skyddet du har mot att sjunka ännu längre i skuld.