Vad är Escrow?
Escrow är ett arrangemang där du använder en "tredje part" (någon som varken är köpare eller säljare) för att hålla något av värde. Den tredje parten bidrar till att göra transaktionen säkrare genom att se till att både köparen och säljaren uppfyller sina skyldigheter.
Idealiskt är escrow-leverantören en ointresserad (eller neutral) tredje part som inte bryr sig om köparen eller säljaren kommer framåt. Arbetet med en escrow-tjänst är helt enkelt att se till att alla håller fast vid slutet av fyndet.
När du godkänner att köpa eller sälja något, accepterar du att göra vissa saker: Köparen kommer att betala det överenskomna beloppet vid en viss tidpunkt och säljaren kommer att ge tillgången som säljs. Naturligtvis är de flesta transaktioner mer komplicerade än det. Till exempel:
- Köparen kanske vill ha rätt att inspektera egendomen eller varor som hon köper innan man betalar.
- Säljaren kanske vill ha viss försäkran om att hon faktiskt kommer att bli betald (eller få möjlighet att fortsätta om avtalet inte händer tillräckligt snabbt).
- Varan som säljs kan vara en tjänst istället för en produkt.
Vem är "domaren" när du skriver ett komplicerat avtal? Ett escrow-företag kan tillhandahålla den tjänsten, se till att alla gör vad de enats om att göra, och agerar som mellanhänder för att skydda tillgångar i processen.
Därför är det viktigt att använda en betrodd tredje part, en stornamnspolisleverantör eller en tjänsteleverantör som rekommenderas av din fastighetsmäklare.
Fastighets Escrow
En vanlig användning av escrow är försäljning och inköp av ett hem. Escrow öppnas när ett undertecknat avtal levereras till en escrowofficer, som hjälper till att säkerställa att villkoren i kontraktet är alla nöjda. Till exempel kommer escrow-leverantören att verifiera att inspektioner, upplysningar och invändningar är färdiga eller lösas i tid.
Escrow stängs när allt är klart och äganderätten överförs till köparen.
En allvarlig pengar insättning är förmodligen första gången du märker escrow i en hemförsäljning. Köparen skriver en check som betalas till spärrinnehavaren , som antingen kommer att återbetala pengarna, tillämpa det på köpeskillingen eller skicka förverkade pengar till säljaren om köparen inte uppfyller några krav. Om checken betalades direkt till säljaren istället skulle köparen ta en betydande risk. I så fall är det litet att stoppa en oärlig "säljare" från att omedelbart inkassera kontrollen och göra det svårt för köparen att slutföra köpet?
Online Escrow
Escrow-tjänster är användbara för mer än bara hemköp. Köpare och säljare dra nytta av att tredje part tittar över en transaktion. Onlineförsäljning är särskilt riskabelt - du har att göra med någon du inte vet någonting om, och de kan vara många mil bort (så att göra rättsliga åtgärder mot en svindlare skulle kosta för mycket för att vara värt det).
Det är trevligt att ha en stor pool av potentiella köpare om du vill sälja något. Så hur kan du göra online-transaktioner säkra? Det är inte alltid praktiskt att kräva att köpare skickar en "säker" betalningsform framåt - speciellt för dyra artiklar - men onlinespelare använder rutinmässigt fördelarna med säljare.
Handel på marknadsplatser där köpare och säljare har ett "rykte" kan förbättra dina chanser. Om du är en köpare kan du också försöka utnyttja ditt kreditkorts konsumentskyddsfunktioner .
Ett annat tillvägagångssätt (som skyddar både köpare och säljare) är att ha en spärrservice hantera transaktionen. Till exempel kan en köpare och säljare komma överens om flera villkor:
- Hur mycket köparen måste betala
- Hur och när säljaren ska skicka varorna
- Om (och hur länge) köparen får inspektera varorna och avvisa dem om de är missnöjda med kvaliteten
Efter att ha lämnat dessa uppgifter till en escrow-tjänst behöver köparen och säljaren bara göra vad de enats om att göra. Om säljaren aldrig skickar något får köparen tillbaka pengarna från spärrleverantören. Om köparen säger att varorna aldrig kom fram (som vissa hävdar att de får saker gratis), kan säljaren och escrow-företaget granska leveransbekräftelser. Om köparen enades om att slutföra transaktionen baserat på dessa bekräftelser och det finns bevis på leverans, betalar escrow-leverantören säljaren.
Escrow-konton
Ett spärrkonto är lite annorlunda än en spärrprocess, men idén är liknande. När du gör din "månatliga bostadsbetalningar" betalar du för mer än bara ditt hemlån. Kostnader som husägarens försäkring och fastighetsskatt är ofta bakade i betalningen.
Försäkringspremier och fastighetsskatter är ofta årliga utgifter (även om försäkringsbolag säkert accepterar månatliga betalningar), men långivare kan inte alltid vara säkra på att husägare kommer att budgetera för dessa kostnader på rätt sätt. Om du inte gör dessa betalningar är långivaren i riskzonen, så att du säkerställer att utgifterna betalas är ofta en del av ditt papperslån.
Om du inte har husägare försäkring, kan ditt hus brinna ner, vilket gör det värt mindre än vad du är skyldig. Och om du inte betalar dina skatter, kan den lokala skattemyndigheten sätta ett lien i ditt hem och samla skatter som betalas vid försäljning eller avskärmning . Om det händer skulle din långivare bara kunna samla in vad som är kvar efter skatten betalas.
Med ett spärrkonto lägger din långivare den månatliga delen av dessa utgifter till din månadsbetalning och sätter in pengarna i ett separat konto. Varje år, när dina försäkrings- eller skatteräkningar beror, betalar din långivare dessa räkningar för dig från det kontot. Så återigen är spärrkontot pengar som innehas av en tredje part (inte dig eller ditt försäkringsbolag) för att se till att du uppfyller dina skyldigheter.