Tidsgränsen för negativ information
Enligt lagen får kreditbyråer endast lista över negativa föremål under en viss tid.
För de flesta negativa uppgifter är tidsgränsen bara sju år. Konkurs kan dock ligga på din kredit rapport i tio år.
Normalt behöver du inte göra något för att ta bort gamla skulder från din kreditrapport efter det att kreditrapporteringsgränsen har löpt ut. Kreditbyråerna tar automatiskt bort de negativa artiklarna från din kreditrapport när de är planerade att raderas. Men om gamla konton fortfarande finns på din kreditrapport kan du använda tvistprocessen för att få bort dem.
Observera att tidsgränsen för kreditrapportering gäller för negativa poster. Det finns ingen lag som kräver kreditbyråer att ta bort gamla konton som inte innehåller negativ information. Istället är kreditrapporteringstiden för dessa baserade på rapporteringsrapporter för kreditbyråer. Till exempel kommer ett konto som stängs av god status inte automatiskt att släppa bort din kreditrapport efter sju år.
Skicka ett tvistbrev till kreditbyrån
Krediteringsprocessen är ganska enkel.
Skriv ett brev till kreditbyrån så att de vet att du ifrågasätter informationen eftersom den är föråldrad. Skicka ditt brev via certifierat brev med begäran om returkvitto så att du får bevis på det datum som brevet skickades och en underskrift från den person som mottog den.
Om kreditbyrån inte svarar inom 30 dagar, strider de mot lagen om laglig kreditrapportering .
Det certifierade brevkvittot hjälper dig om du bestämmer dig för att involvera konsumentskyddsbyrån eller väcka talan mot byrån.
Så länge datumen på din kreditrapport visar att det gamla kontot redan skulle ha tagits bort ska din tvist gå smidigt. Men om din kreditrapport visar ett brottdatum som ligger inom kreditrapporteringsgränsen, måste du skicka bevis på att feldatumet är felaktigt. Ett konto kan ha ett felaktigt datum efter det att det har skickats till en inkassobyrå , som ofta ger skulden ett nytt datum när man rapporterar till kreditbyrån. Det här är olagligt och du har det bra med ditt konto att ta bort kontot så länge som det ursprungliga brottdatumet var för mer än sju år sedan.
När du är tvungen måste kreditbyrån göra en utredning med det företag som rapporterade kontot och uppdatera din kreditrapport om verksamheten instämmer i att din tvist är korrekt. Om kreditbyrån inte löser det fel du ifrågasätter måste du vidta ytterligare åtgärder för att rensa upp din kreditrapport.
När ska man bestrida med kreditgivaren
Om kreditbyrån har gjort sin utredning och har "verifierat" med kreditgivaren om att kontot var inom kreditrapporteringsgränsen, bör du nu bestrida med kreditkortsutgivaren (eller vilket företag som listade den negativa informationen).
Ditt tvistbrev kommer att se väldigt mycket ut. Ange att din kreditrapport visar ett felaktigt felaktighetsdatum för kontot. Ge det sanna datumet för brottslighet om du har det. Du kan eventuellt få felet från ett gammalt faktureringsutlåtande, förfallodag eller tidigare kreditupport om du har sparat någon av dessa.
Precis som kreditbyråer är verksamheten skyldig att undersöka och svara på din tvist inom 30 dagar och ha kreditbyrån uppdatera din kreditrapport.
Förväxla inte stadgan om begränsningar
Se till att du inte förvirrar kreditrapporteringsgränsen med lagen om begränsningar av skulden . Det är ett vanligt misstag eftersom båda har att göra med hur länge företagen kan vidta vissa åtgärder på brottsliga konton. Krediteringsrapporteringsgränsen definieras i lagen om rättvis kreditrapportering och anger hur länge konton kan ligga på din kreditrapport.
Kreditrapporteringstiderna är ungefär desamma för alla typer av skulder (utom konkurs) oavsett bostadsort.
Skyldighetsbegränsningen har å andra sidan ingenting att göra med kreditrapporteringsgränsen. I stället definierar det hur länge en borgenär kan väcka talan mot dig för en skuld. Gränsen förteckning varierar mellan stat och typ av skuld. Det leder inte till en automatisk uppsägning av din skuld. I stället måste du bevisa att stadgan om begränsningar har gått om du vill att några rättssaker som lämnas in mot dig ska avfärdas. Skulder kan fortfarande visas på din kredit rapport även om stadgan för begränsningar har gått.