1. Arkivera konkursmedel Jag är ett misslyckande. INTE SANT!
Det här är förmodligen den värsta och mest skadliga myten där ute.
Våra grundare erkände värdet vid arkivering av konkurs och inkluderade den i den amerikanska konstitutionen (artikel 1, 8 § 4). Flera studier under de senaste 10 åren har visat att de flesta konkurser orsakas av problem som inte kontrolleras av de flesta människor, inklusive krossning av medicinsk skuld, arbetsförlust och skilsmässa. Mycket få människor arkiverar konkurs, eftersom de misshandlar sina pengar. Även då betyder det inte att de är ett misslyckande eftersom de filar konkurs. Motsatsen. Det visar att de förstår behovet av att korrigera sina problem, och de gör något åt det.
2. Jag kommer att förlora all min egendom om jag arkiverar konkurs. INTE SANT!
Ingen kommer att kasta in och vika bort din 20-åriga soffa eller dina barnleksaker. Om du är en individ eller ett par (i motsats till ett företag) får du behålla vissa objekt upp till ett visst värde. Dessa kallas undantag . På grund av undantag måste folk ge upp egendom i mindre än 5 procent av konkursfall.
Undantag varierar beroende på stat, men i nästan alla stater kan du befria dina hushållsartiklar, minst en bil, kläder, din pensionssparande och till och med eget kapital i ditt hem.
3. Alla mina skulder kommer att gå undan (och jag får min bil och hus gratis!) INTE SANT!
De flesta av dina vanliga kreditkort saldon, medicinsk skuld och personliga lån kommer att gå iväg ( släppas ), men det finns undantag.
Vissa skulder kommer inte att släppas ut. Studielån är mycket svåra att ladda ut. De senaste inkomstskatterna är inte utskrivbara. Inhemska stödförpliktelser som förfallna barnbidrag och alimoni kommer inte att släppas ut. Vissa skulder är vanligtvis inte utskrivbara, men kan vara under vissa omständigheter. Läs mer på skulder som inte släpps ut .
Om du vill behålla ditt hus, din bil eller annan egendom som ställs som säkerhet på ett lån, måste du fortsätta betala för det. Detta kallas en bekräftelse . Även när konkursen eliminerar din skyldighet att betala tillbaka de pengar du lånade, fullgör den inte dina skyldigheter enligt det säkerhetsavtal som ger din långivare rätt i fastigheten om du inte betalar. Du kan välja att överlåta din säkerhet till långivaren utan straff i konkurs, men om du vill behålla det är lösningen en bekräftelse.
4. Jag kommer aldrig att kunna få kredit igen. INTE SANT!
Du kommer att börja se krediterbjudanden i posten inom några veckor efter att du kommer ut ur konkurs. Många långivare anser dig ha en bättre kreditrisk då du har eliminerat många av dina förpliktelser och du kan inte fila konkurs igen för en tid. Du betalar mer i intresse för de tidiga dagarna, men det kan vara värt det eftersom det hjälper dig att återupprätta bra kredit tidigare.
De flesta tycker att deras kreditpoäng har ökat till det "bra" eller till och med "utmärkta" intervallet så tidigt som två år efter det att deras ärende har släppts.
För inteckningar måste du vänta lite längre. De flesta hypotekslån och försäkringsgivare (som FHA, VA, Fannie Mae, Freddie Mac) kräver att du väntar minst två år efter ansvarsfrihet innan du ansöker och att du arbetar för att återställa god kredit under väntetiden.
5. Jag kommer att förlora mitt jobb om jag arkiverar konkurs. Inte sant, mestadels.
Jag kvalificerar detta eftersom det är möjligt att du kommer att förlora ditt jobb eller bli nekad ett jobb när du ansöker. Konkurslagarna innehåller bestämmelser om diskriminering som gäller för regeringen och för många privata arbetsgivare, men i de flesta stater kan anställda sparkas för nästan ingen anledning alls. Med det sagt, de flesta arbetsgivare, särskilt de med en större arbetskraft, tar bara en konkurs i beaktande om du ska hantera pengar.
Även då kan en konkurs fungera till din tjänst eftersom det visar att du arbetar för att lösa dina problem. Detta är den ståndpunkt som den federala regeringen tar när man överväger säkerhetsklareringar. Om din ekonomi är en shambles, är du mycket mindre sannolikt att bli godkänd än om du filar en konkurs för att lösa dem. För mer information, kolla Hur kommer konkurs att påverka ditt jobb?
6. Att betala min skuld är alltid ett bättre alternativ. INTE SANT!
Detta är inte sant för några skäl. Det kan ta dig år att betala av dessa skulder. Du kan eventuellt eliminera dem om några månader med ett konkursfall och rehabilitera din kredit om två år med omsorg. Ibland kan du bara inte betala av skulderna eftersom det finns för mycket skuld att någonsin få ett handtag på.
Ibland, du står inför avskärmning eller återtagande och har bara inte tid eller omedelbara resurser för att förhindra det.
7. Konkurs är dyrt. INTE SANT!
Konkurs är en investering. Ja, det kan kosta några tusen dollar att lämna ett konkursfall om du anställer en advokat. Men du kan potentiellt eliminera många många tusen i skuld. För att inte tala om oro, stress, frustration, rädsla och pengar du kommer att lägga ut de närmaste åren om du inte handlar nu. Prata med en konsumentkonsulent om dina alternativ. De flesta kommer inte att debitera för ett första samråd. De kan hjälpa dig med strategier för att komma upp med pengarna.
8. Jag gör för mycket pengar till filkurs. INTE SANT!
Nästan alla kan lämna ett konkursfall. För att lämna in ett kapitel 7 rakt konkurs måste din inkomst kvalificeras under det så kallade "testet". Medeltestet är utformat för att bedöma om du har tillräckligt med inkomst för att göra en meningsfull insats i din skuld, snarare än att tillåtas ladda det helt enkelt. Om du "misslyckas" medeltestet kan du nästan alltid lägga in ett kapitel 13 återbetalningsplanfall . Du gör betalningar i tre till fem år för att betala ner din skuld, men ofta betalar du mycket mindre än du skulle försöka betala ner dessa konton och rehabilitera din kredit mycket tidigare än vad du själv skulle göra.
9. Konkurs kommer att lösa alla mina finansiella problem. INTE SANT!
Konkurs kan eliminera din skyldighet att betala dina skulder, men det kan inte reformera dina utgifter, se till att du har ett jobb som betalar dig tillräckligt för att stödja din livsstil, förändra din smak i de finare sakerna i livet eller spara ditt äktenskap. Det kan vara början på ett nytt sätt att tänka på pengar, om du utnyttjar det. Se Kan Konkurs göra dig till en bättre Money Manager?