Lär dig hur mycket du kan bidra till en IRA 2016
Det är viktigt att notera att en IRA inte är en faktisk investering, utan en typ av konto som kan finansieras med aktier, fonder, ETF, CD-skivor eller andra lämpliga investeringar.
Bidragsgräns för IRA: er år 2016
Det maximala årliga bidraget för 2016 är det lägsta av 5 500 eller 100% av arbetsinkomsterna. Skattebetalare ålder 50 år och äldre kan bidra med ytterligare $ 1000 för ett totalt bidrag på $ 6.500. Du kan göra ett 2016 IRA-bidrag så sent som den 15 april 2017.
Innan du slutar öppna en IRA, bestämmer du dock vilken (traditionell eller Roth) som passar dig.
En traditionell IRA:
- Tillåter bidrag upp till 70 1/2 år om du har tjänade intäkter
- Ger nuvarande skatteavdrag för berättigade deltagare (IRS subventionerar dina besparingar!)
- Tillåter att investeringsresultatet växer uppskattat (utdelningar kommer att beskattas till din vanliga skattesats vid tidpunkten för återkallandet)
- Kräver fördelningar för att börja med ålder 70 1/2
Avdragsgilla IRA-gränser för 2016
Möjligheten att kvalificera till en del eller full inkomstskatt för ditt IRA-bidrag beror på några faktorer, inklusive din inkomst och om du deltar i en annan skatteförmånsplan. Inkomstgränserna förändras också över tiden.
Avdragsbeloppet år 2016 fortsätter att avvecklas för singlar eller hushållshuvuden med justerade bruttoinkomster (AGI) på mellan $ 61 000 och $ 71 000, oförändrade från 2015.
Det innebär att om du tjänar mindre än 61 000 dollar och även omfattas av en pensionsplan på jobbet eller inte har en 401 (k) eller liknande plan genom arbete, kommer du sannolikt att få full avdrag.
Om din skatteansökningsstatus är singel eller chef för hushållet och ditt AGI är större än 61 000 dollar men mindre än 71 000 USD, kan du kvalificera dig för en delavdrag. Individer med inkomster över 71 000 dollar kommer sannolikt inte att kvalificera sig för ett avdragsgett IRA-bidrag.
För gifta par som lämnar in en gemensam skattedeklaration och den make som gör IRA-bidraget omfattas av en 401 (k) eller relaterad plan på jobbet, börjar avdrag att fasas ut till 98 000 USD och är begränsat till 118 000 USD.
Om du inte är täckt av en arbetsplats 401 (k) men din make är kanske du kan få avdrag om ditt sammanlagda AGI är mindre än 183 000 dollar. Avdragsbeloppet avvecklar mellan 184 000 dollar och 194 000 USD 2016, från 183 000 USD till 193 000 USD 2015.
Om du är gift med arkivering separat och du har en pensionsplan på jobbet, avvecklar dina avdrag mellan $ 0 och $ 10.000.
En Roth IRA:
- Tillåter bidrag så länge du har intjänade intäkter
- Tillåter att investeringsresultatet blir skattefritt om det tas som kvalificerad distribution (det finns inget aktuellt skatteavdrag för avgifter, men utdelningar i pensionen beskattas inte)
- Behöver inte distribueringar för att börja med någon viss ålder (i själva verket kan en Roth IRA passeras längs orörd mot dina arvingar)
2016 Roth IRA Limits
Även om båda IRA: erna erbjuder skatteförmåner, kan skillnaderna mellan de två inte betonas tillräckligt. Den traditionella IRA tillåter federala avdragsgilla avgifter och skatteuppskjutna uttag medan Roth erbjuder federala skattefria kvalitativa uttag (men ingen nuvarande avdrag). Om du inte är berättigad till en avdragsgill IRA eller tror att du kan vara i en högre skattekonsol vid pensionering, överväga en Roth IRA istället.
Roth IRA-bidragsgränserna förblir också samma år 2016. Du kan bidra upp till $ 5.500 i en Roth om du är yngre än 50 år eller $ 6.500 om du är äldre. Tänk på att Roth IRA-bidrag inte är avdragsgilla, de är gjorda med efter skatt.
Pengarna beskattas emellertid generellt inte igen. Den mest tilltalande egenskapen hos Roth IRA är att denna typ av pensionskonton erbjuder skattefria intäkter av vinst vid 59 års ålder så länge som kontot har varit öppet i minst 5 år. En extra egenskap med flexibilitet finns eftersom de bidrag du gör till en Roth IRA (men inte investeringarna) kan tas ut skatt och strafffri före pensionering.
För att kvalificera sig för en Roth IRA finns det inkomstgränser. För enstaka och huvudansvarig för hushållsskatteansökningsstatus är inkassoförlängningsområdet 2016 $ 117 000 till 132 000 USD, från 116 000 USD till 131 000 USD 2015. AGI-avvecklingsområdet för skattebetalare som bidrar till en Roth IRA är 184 000 dollar till 194 000 USD för gifta par arkiverar gemensamt upp från 183 000 $ till 193 000 USD 2015. Därför kan du i 2016 inte bidra till en Roth IRA om du har ett AGI på mer än 132 000 dollar som en ensamstående person eller mer än 194 000 dollar som ett gifta par som arkiverar gemensamt.
Egenanställda IRA-bidragsgränser 2016
Pensionssparare som äger egen verksamhet eller är egenföretagare kommer att märka att IRA-gränserna förblir oförändrade år 2016. Gränsen för SIMPLE IRAs är $ 12 500 år 2016, detsamma som år 2015. Uppfångsavgifter för SIMPLE IRA fortsätter att vara 3 000 USD år 2016.
Om du deltar i en SEP IRA kan du bidra till upp till $ 53 000, eller 25% av upp till 265 000 USD i bruttoinkomst år 2016. Egenföretagare kan även ha egen Individuell 401 (k) eller Solo 401 (k) . I 2016 är 401 (k) gränser $ 18,000. År 2016 kan bidragsgivare 50 år eller äldre lägga till 6 000 dollar till en individ 401 (k), för ett maximalt bidrag på 24 000 USD. Tänk på att denna gräns inte innehåller några potentiella "arbetsgivare" matchande bidrag som du eventuellt skulle kunna göra för dig själv.
Kom ihåg att en IRA kan vara ett bra skatteplaneringsverktyg , även i sista minuten. Bidrag för 2015 kan göras när som helst innan du lämnar in dina skatter för året. Det betyder att du har till och med den 15 april 2016 att göra ett bidrag och ta eventuellt avdrag för avdrag. Om du har en självständig IRA och filförlängning kan du göra ett årsbidrag före den 15 oktober 2016.
Hitta bidragsgränser för tidigare år: