Så här kan du bidra till både en 401 (k) och Roth IRA varje år
Ditt framtida pensionerade själv kommer tacka dig!
401 (k) Stödberättigande och restriktioner
För att bidra till en 401 (k) plan måste din arbetsgivare ge dig en plan. Till skillnad från några andra pensionsplaneringsmöjligheter finns inga inkomstbegränsningar för 401 (k) plandeltagande. Därför kan du göra $ 500.000 eller mer och fortfarande vara berättigad att bidra till din 401 (k) plan. Det finns dock gränser för det belopp du kan bidra med varje år.
Det maximala bidragsbeloppet som tillåts varje år påverkas av din ålder och varierar från år till år baserat på en ökning av levnadsindexet (vilket speglar inflationen). Till exempel, år 2017 kan det maximala bidraget till din 401 (k) plan vara 18 000 dollar om du är under 50 år och 24 000 USD med insamlingsbidraget om 6 000 dollar om du är över 50 år. Tänk på 401 (k) Bidragsgränsen baseras på dina faktiska bidrag.
Eventuella arbetsgivare som matchar avgifter räknas inte till årlig gräns på 18 000 dollar för taxeringsåret 2017.
Fördelar med en Roth IRA
Roth IRAs ger betydande skattefördelar i form av skattefri inkomst. Du behöver inte betala några skatter på inkomst i en Roth IRA så länge du har haft ett konto öppet i 5 år och vänta tills åldern 59 1/2 för att ta ut resultatet.
Dina ursprungliga Roth IRA-bidrag (men inte intäkter) kan också återkallas skattefritt när som helst innan du når pension. Det gör Roth IRA till ett stort besparingsmedel för andra mål, som att köpa ett hus eller betala för grundskola eller ett barns högskoleutbildning. Vissa människor använder även Roth IRAs som reservplan för deras akutsparande. En annan viktig fördel är att med en Roth IRA finns det inga utdelningar som krävs förrän ägarens död. 401 (k) och traditionella IRA-investerare är skyldiga att börja ta utdelningar från de konton som börjar vid åldern 70 1/2,.
Roth IRA Behörighet och Restriktioner
Det första kravet att vara berättigad att bidra till en Roth IRA är att du eller din make måste ha förvärvsinkomst . Detta innebär helt enkelt att du måste ha betalats en lön eller ha någon form av förvärvsinkomst från anställning. Roth IRA-planer är tillgängliga privat, inte via arbetsgivare, så du måste öppna ett konto på egen hand med en bank eller finansinstitut. Till skillnad från 401 (k) om du är berättigad att bidra och dina personliga bidragsgränser bestäms först av din justerade bruttoinkomst och sedan av din ålder.
För att vara berättigad att bidra till en Roth IRA direkt kan din ändrade justerade bruttoinkomst inte överstiga vissa nivåer som är beroende av din skatteansökningsstatus.
År 2017 börjar individer att förlora sin förmåga att bidra till en Roth IRA på 118 000 dollar och möjligheten till direkta Roth IRA-bidrag slutar till 133 000 USD. Giftpar som arkiverar gemensamt har ett inkomstbidrag som börjar på 186 000 dollar. Förmågan att bidra till en Roth IRA försvinner helt och hållet när en individ eller parets inkomst överstiger $ 133 000 respektive $ 196 000. Om du är berättigad till den fullständiga bidragsgränsen år 2017, kan du bidra till upp till $ 5.500 om du är under 50 och $ 6.500 om du är 50 eller över (förutsatt att din skattepliktiga inkomst för det året är större än det belopp du bidrar med).
Kan du bidra till en Roth IRA och en 401 (k)?
För de flesta är svaret på den här frågan ja! Så länge du uppfyller de separata behörighetskriterierna för både en 401 (k) och en Roth IRA , kan du bidra till båda.
Det finns ingen begränsning där ditt deltagande i en av de två pensionsplanerna hindrar dig från att spara i den andra. Så fortsätt och maximera dessa pensionsbesparingar!