Kombinera de bästa egenskaperna hos en 401 (k) och en Roth IRA med en Roth 401 (k)
Om du har ett Roth 401 (k) alternativ på jobbet, är det viktigt att förstå hur och när du ska utnyttja. Om du inte har ett Roth 401 (k) alternativ på jobbet, är det fortfarande meningsfullt att förstå vad du bara vill låta din förmånsavdelning veta att de saknas.
Hur en Roth 401 (k) fungerar
Som bidrag till en Roth IRA är avgifter till en Roth 401 (k) inte avdragsgilla. Effektivt använder du efter skatt-dollar för att finansiera ditt bidrag. Men när pengarna är en dag som delas ut till dig under pensionen är hela kontot skattefritt. (En vanlig IRA och 401 (k) å andra sidan är skatteförskjutna , vilket innebär att du betalar mycket skatter på dina utdelningar under pensionering).
Inga inkomstbegränsningar
Att göra ett bidrag till en Roth IRA är endast tillåtet om din inkomst är under vissa gränser . Inga sådana gränser för en Roth 401 (k) plan finns emellertid. Detta gör att Roth 401 (k) är tilltalande för dem som annars inte skulle kvalificera sig för detta pensionssparande alternativ som ger skattefri tillväxt av investeringsvinster.
Högre bidragsgränser
Roth IRA-bidrag är begränsade till $ 5 500 (2016) eller $ 6 500 (2016, om 50 eller äldre). Men Roth 401 (k) bidrag kan vara så hög som $ 18,000 (2016) eller $ 24,000 (2016, om 50 eller äldre).
Observera dock att dessa gränser är det totala tillåtna för alla 401 (k) bidrag. Som sådan borde du som 45-årig välja att bidra med 12 000 dollar till en vanlig 401 (k) år 2016, det mest du kan bidra till en Roth 401 (k) är $ 6 000. Bidrag till både en vanlig 401 (k) och en Roth 401 (k) tillåts så länge som ditt sammanlagda bidrag inte överstiger den årliga gränsen. Dock kan du också göra ett Roth IRA-bidrag när du har nått den årliga bidragsgränsen för en 401 (k) plan.
401 (k) Bidragsgränser för 2016
Arbetsgivarens matchande bidrag
Oavsett om du får ett matchande bidrag från ditt företag bestäms av din arbetsgivare. Om du får en, görs den före skatt och hålls separat från din Roth 401 (k).
Roth 401 (k) vs. Regular 401 (k)
Att välja vilken plan att delta i, om din arbetsgivare ger dig båda alternativen, kan vara svårt. Även om det finns många variabler att överväga, är det viktigaste att du beräknas inkomstskattesatsen i pension jämfört med din nuvarande inkomstskattesats. Ju mer sannolikt du känner att din framtida inkomstskattesats blir högre, ju mer attraktiva är Roth. Som sådana borde ungdomar som i relativt låga skattesatser idag i hög grad betrakta en Roth 401 (k).
Du kan köra några hypotetiska scenarier för att jämföra skillnaderna mellan vanliga 401 (k) och Roth 401 (k) med hjälp av jämförelsesräknare.
Roth 401 (k) är ett företagsbeslut
Inte alla företag har en 401 (k) plan och inte alla företag med en 401 (k) plan har valt att lägga till en Roth 401 (k) plan. Om du inte ser alternativet som finns i din förmånsbok, fråga din förmånsrepresentant. Om din arbetsgivare får tillräckligt med förfrågningar kan företaget bara lägga till det.