Är du ansvarig? Gör banker täcker stöld?
- Ett betalkort är kopplat direkt till ditt konto , så oväntade avgifter på ditt konto kan leda till att du saknar viktiga betalningar som hyror, hypotekslån och försäkringspremier.
- Ditt ansvar för ett stulet betalkort är större än din risk med kreditkort, om du inte rapporterar problemet tillräckligt snabbt.
Upplösningsprocessen är densamma om någon tog ditt kort eller har det fortfarande (och de har bara kortnumret). Men du har mer tid att förhindra förluster om du har innehav av ditt kort.
Kontakta din bank
Det mest kritiska steget är att kontakta din bank omedelbart. Låt dem veta att ditt betalkort har blivit stulen eller att du misstänker att du använder ditt betalkortnummer. Ju tidigare du gör det, desto mindre personliga risk du är utsatt för. Federal lag skyddar dig mot bedrägeri och fel i ditt konto, men endast om du uppfyller vissa kriterier:
- Om du meddelar din bank innan kortet används av tjuvar, är du inte ansvarig för några avgifter.
- Din förlust är begränsad till $ 50 om du anmäler din finansinstitut inom två arbetsdagar efter att du har läst stölden.
- Därefter kan din förlust vara så hög som $ 500 så länge du rapporterar inom 60 dagar efter ditt kontoutdragsdatum.
- Därefter riskerar du obegränsad förlust och ansvar för avgifter i ditt konto.
Om du fortfarande har ditt kort, men någon stjäl ditt kortnummer, har du 60 dagar att anmäla eventuella bedrägliga transaktioner och ha bankens täckning för dina förluster. Efter 60 dagar är du ansvarig för avgifterna.
Kontakta din bank med ett telefonnummer som du hittar på din banks hemsida eller via din banks mobilapp.
Bankerna brukar ta dessa rapporter 24/7, så vänta inte till måndag. Du kan också ha möjlighet att skicka in en rapport online (eller via din banks app). Efter att du har anmält din bank muntligen, kan du behöva följa upp en skriftlig rapport - detta är viktigt för att skydda dina rättigheter. Att misslyckas med att göra pappersarbete (ja det är en smärta) kan innebära att du misslyckats med att "rapportera" stölden.
Förutom ditt skydd enligt federal lag kan din bank- eller kortutgivare erbjuda "nollansvar" -skydd. Ibland är dessa funktioner mer generösa än vad lagen kräver.
Kreditkortsrisk mot debitkortrisk
Kreditkort är säkrare än betalkort, och de är nog ett bättre val för daglig utgifter . Varje gång du använder ett betalkort öppnar du risken för att någon stjäl ditt kortnummer.
Begränsade förluster: Med ett förlorat eller stulet kreditkort är du endast ansvarig för upp till $ 50 av obehöriga avgifter enligt federal lag. Och precis som med betalkort är du inte ansvarig för avgifter som slår ditt konto efter att du har anmält förlusten.
Kassaflöde: Ditt betalkort drar pengar direkt och direkt från ditt konto. Med ett kreditkort ökar å andra sidan bedrägliga avgifter bara en "hypotetisk" kontosaldo som du har extra 30 dagar att betala av.
Om tjuvar använder ditt betalkort för att tömma ditt checkkonto, har du svårare att betala räkningar och göra viktiga inköp eftersom dina pengar är borta.
Långsam upplösning: När du har meddelat din bank om ett betalkortproblem har banken upp till tio dagar att undersöka ditt anspråk och tillfälligt (tills de slutför utredningen) ersätta dessa pengar i ditt konto. Att leva utan dina pengar i tio dagar är kanske inte genomförbart. Om du inte kan göra betalningar kommer du att möta ytterligare sena avgifter från leverantörer och otillräckliga medelavgifter från din bank. Lägg till de avgifterna till den tid du behöver spendera allting, och ett kreditkort låter speciellt tilltalande.
Allt som sagt kan ett betalkort fortfarande vara säkrare än kontanter: Om en pickpocket får en plånbok med kontanter, kommer du aldrig att se pengarna igen.
Att använda ett stulet kort är riskabelt , och de flesta tjuvar kommer inte att passera den linjen. Plus du kan få bedrägliga avgifter tillbaka om din bank kommer att täcka dem.
Hur fick de mitt kortnummer?
Om du fortfarande har ditt kort kanske du undrar hur tjuvar använder det för online inköp - och till och med uttag från bankomater.
Debetkortsnummer blir stulna varje dag, och ibland är du inte ens inblandad.
- Hackare kan stjäla kortnummer i stora dataöverträdelser när de bryter in i återförsäljarens datorsystem.
- ATM-skummare och pocket-skimmare ta ditt kortnummer och dolda kameror kan hämta din PIN-kod när du skriver in den.
- Oärligaste anställda nästan var som helst kan kopiera ner din kortinformation.
För att skydda dig själv, undvik att använda ditt betalkort hos någon säljare du inte känner till. Återigen är kreditkort säkrare. Varje buffert du kan sätta mellan ditt checkkonto och en tjuv är till hjälp. Betalningstjänster som PayPal är också effektiva buffertar för att dölja din kontoinformation. Använd ditt chipkort - sätt in kortet istället för att sippra för att minska risken för stulna data.
Om du verkligen gillar betalkort ska du överväga ett förbetalt betalkort för att handla på platser där ditt nummer kan bli stulen. Dessa kort kräver ingen kreditkontroll, och tjuvar kan bara ta vad du laddar på kortet.
Kontrollera dina kontoutdrag regelbundet. Tyvärr är det inte säkert att låta saker springa på autopilot. För att göra det enklare, sätt upp text eller e-postmeddelanden i ditt konto för att meddela dig aktivitet i ditt konto. Detta hjälper dig att rapportera stölden till din bank snabbt, vilket minimerar ditt ansvar.