Detta är ett utmärkt alternativ till 50/30/20 budgeten
Jag föreslår en alternativ plan: 80/20 budgeten. Varför? Det är mycket enklare än 50/30/20 budgeten.
Så här jämför de:
50/30/20 Plan
50/30/20-budgeten föreslogs av ekonomen Elizabeth Warren och hennes dotter Amelia Warren Tyagi.
Duon säger att du borde basera din budget på din "ta hem" -inkomst - din inkomst efter skatt, sjukförsäkringspremier och andra utgifter som tas ut ur din lönecheck.
Halva din hemtjänst bör gå mot nödvändigheter som bostäder, el, bensin, mat och vattenräkningen, sa de.
Ytterligare 30 procent kan gå till diskretionära föremål som restaurangmat, köpa en ny mobiltelefon, dricka öl eller få biljetter till ett sportspel.
Slutligen bör 20 procent gå mot besparingar eller återbetalning av skulden.
Två bekymmer med 50/30/20 budgeten
Nu tror jag att det här är bra råd. Men det finns två aspekter som berör mig.
För det första kan det vara svårt att urskilja vad som är ett önskemål och vad som är ett behov.
- Hem internet är ett behov om du gör affärer hemifrån, men en vilja om du inte gör det.
- Kläder, upp till en viss punkt, är ett behov, men efter den tiden blir fler kläder ett önskemål.
- Bröd och mjölk är behov, men glass är ett önskemål.
Hur långt tar du det här? Kommer du att radera din mataffär för att skilja Oreo-kakor från spenat? Självklart inte.
Och det leder till min andra oro: vissa människor vill inte klassificera och spåra sina utgifter.
För att veta hur mycket pengar du har spenderat på matvaror, verktyg, konserter och iPads, måste du spåra dina utgifter.
Det är inte alltid en deal-breaker - vissa människor tycker om att spåra sina utgifter i Quicken eller använda online-verktyg som Mint.com - men många människor har ingen önskan att spåra sina pengar. "Budgetering" låter som ett skrämmande ord.
80/20-planen
Så vilken ersättning för pengestyrning skulle jag rekommendera för dem? Ett nära alternativ: 80/20 budgeten.
Under denna budget lägger du 20 procent mot besparingar och spenderar de övriga 80 procenten på allt annat.
Skönheten i denna plan är att du inte behöver göra någon kostnadspåföljning. Du tar helt enkelt dina besparingar från toppen och spenderar sedan resten.
Hur denna plan fungerar i verkliga livet
Hur skulle det spela upp i det verkliga livet? Jag rekommenderar att du ställer in ett automatiskt uttag från ditt checkkonto till ditt sparkonto. Se till att detta uttag sker varje betalningsdag (eller 1-2 dagar efter lönedag, om din lönecheck är försenad).
På så sätt är pengarna som träffar ditt checkkonto din att spendera. Resten av pengarna är stashed away i besparingar.
Naturligtvis kan det vara frestande att hålla pengar på samma sparkonto som är kopplat till ditt konto. Det är enkelt att överföra pengarna tillbaka till ditt konto och sedan spendera det. Jag rekommenderar att du tar tillbaka pengarna till ett sparkonto som finns på en annan bank.
På så sätt ser du inte saldot när du loggar in på ditt konto. Uteslutet, ur sinnet.
(Jag gillar särskilt SmartyPig, en onlinebank som gör att du kan skapa olika "besparingsmål" och rikta dina pengar till alla dessa mål. Du kan läsa allt om SmartyPig här. Undvik bara frestelsen att använda pengarna för att köpa presentkort, vilken SmartyPig försöker driva dig till. Det är SmartyPigs mest negativa aspekt, enligt min mening.)
Inte alla besparingar måste gå in på ett traditionellt sparkonto. Du kan omdirigera några av pengarna till ett mäklarkonto, som Vanguard eller Schwab, där du har skapat ett pensionssparande konto, till exempel en Roth IRA.
Faktum är att om du sparar med en 80/20 ränta, rekommenderar jag att de allra flesta av dina besparingar går till pensionering . Experter rekommenderar att du sparar mellan 10 och 20 procent av din inkomst mot pensionering, beroende på vilken ålder du börjar spara.
Om du börjar spara 10 procent av din inkomst mot pension i åldern 21, investera i en åldersrelaterad blandning av aktier och obligationer, balansera årligen och hålla sig till regelbundna pensionsavgifter, kan du kanske komma undan med att spara bara 10 procent av Din inkomst till pension.
Om du väntar tills 30 eller senare måste du kanske spara 15 procent eller mer för att ha tillräckligt .
Stoppa inte vid 20 procent
En sista anmärkning: Jag föreslår 80/20 som det minsta som du ska spara. Det är alltid en bra idé att spara mer. När du uppnått 80/20, kan du driva dig mot en 70/30 besparingsgrad? Vad sägs om 60/40?
Kom ihåg: Ju mer du sparar desto mer flexibilitet och möjlighet får du. Du kommer att kunna bygga en större pensionsportfölj, gå i pension några år tidigare, köpa en hyresfastighet, starta ett litet företag, ta en karriärrisk eller njut av extra semester.