Med mer än 10 000 fonder, när går du för att köpa en fond, var börjar du?
Börja med att lära dig vad du inte ska göra. Du kommer att behålla mer inkomst efter skatt när du undviker dessa fem misstag vid köp av fonder.
01 Misstag # 1: Chasing High Fee Tidigare Performance All-Stars
Till exempel konstaterar Morningstar, ett företag som forskar om fonder, att den enskilt största förutsägelsen för högsta resultat inte var deras eget klassificeringssystem för att tilldela stjärnor, men fondens avgifter. Lägre avgifter direkt korrelerar med högre pengar. Indexfonder har de lägsta avgifterna. Var försiktig med högavgifter. De avgifterna belägger någon annans ficka; inte din.
Varför kostar lågavgiften bra över tiden? Eftersom högavgifterna normalt tar ett aktivt hanterat tillvägagångssätt . Fonden måste betala ett team av analytiker och en fondförvaltare för att försöka välja de bästa investeringarna. Eftersom fonden måste betala alla dessa personer är avgifterna högre. Det skulle vara bra om avkastningen också var konsekvent högre, men det är det inte.
De bästa artisterna ett år är inte samma vinnare det följande året. Det är därför med tiden, en lågavgiftsfond eller vad som kallas en passivt förvaltad fond , som äger en hel kategori av investeringar istället för att försöka välja och välja de bästa investeringarna ur sin kategori, har högre avkastning. En fond med låg avgift behöver inte tjäna extra avkastning för att betala för forskare och analytiker innan de lämnar sina avkastningar till investerare.
Aktivt förvaltade medel är också mindre skatteeffektiva. Eftersom dessa fonder aktivt säljer och köper investeringar genererar de mer kortfristiga realisationsvinster, som beskattas till en högre skattesats än långfristiga realisationsvinster. Om du hittar en aktivt förvaltad fond du vill ha, bäst att äga den inom ett IRA eller annat skatteförskjutet konto där du inte kommer drabbas av stora kortfristiga vinstfördelningar varje år.
02 Misstag # 2: Köpfonder med inbäddade kapitalvinster
När du köper fonder på ett pensionskonto kan du undvika inbäddade kapitalvinster genom att köpa skatteförvaltade fonder , indexfonder eller ETF.
Vid slutet av varje år kan du också skörda förluster genom att realisera en kapitalförlust av skattemässiga skäl genom att utbyta en fond för en annan liknande fond.
(Obs! Det här felet är endast relevant för fonder som köps på ett avgångspension. Inom pensionen står det som IRA, 401 (k) s, 403 (b) s och andra pensionsplaner, oavsett transaktioner som inträffar inom eller mellan investeringarna i planen, betalar du inga skatter tills du tar ut pengar.)
03 Misstag # 3: Att köpa många liknande fondstrategier
En väl diversifierad portfölj ger dig exponering för stora aktieposter, småkapitalstockar, internationella stora cap-aktier, internationella småkapitalstockar, fastighetsbestånd, tillväxtmarknader och olika typer av obligationer.
Innan du köper aktier i en fond, titta på ingredienserna. Fonden äger något annat än andra medel du äger? Om så är fallet kanske det blir ett bra komplement till din portfölj.
Om du inte är säker på vad fonden äger, sök professionell vägledning eller använd en balanserad fond eller måldatumsfond eftersom dessa typer av medel automatiskt sprider din investering ut över en diversifierad uppsättning innehav.
04 Misstag # 4: Att göra investeringsinkomster blir beskattad som vanlig inkomst
Om emellertid denna realisationsvinst uppträder i ditt skatteförskjutna pensionskonto, får du inte utnyttja de lägre långsiktiga kapitalvinstskattesatserna. Någon dag när du drar tillbaka från det skattefördröjda pensionskontot kommer allt som kommer ut att beskattas i samma takt som löneinkomst.
För att hålla skatterna så låga som möjligt kan du använda något som heter "tillgångsplats". Det här är processen att bestämma hur man skattar effektivt lokalisera vissa tillgångsklasser över skatteuppskjuten (som IRA och 401 (k) s, skattefria (Roth-konton) och skattepliktiga konton (mäklar- och fondskonto). Obligationsfonder kan passa bäst för skatteuppskjuten pensionsräkning och aktieindexfonder för konton för avgångspension.