Kreditkort
Alla kreditbrev, inklusive siktbrev på kredit, beror på dokument . För att få betalt måste mottagaren (igen, ofta en exportör eller tjänsteleverantör) skicka in handlingar till banken.
Dessa handlingar innehåller vanligtvis kreditbrevet och eventuella handlingar som visar att exportören har uppfyllt sina skyldigheter.
Krediter är betalningsredovisning , separat från köp- eller försäljningsavtal. LCs används för att säkerställa att personen på andra sidan av affären utför vissa åtgärder. Banker garanterar betalning och håller fast pengar tills det kan bevisas att vissa krav är uppfyllda. För att upprätta en dokumentärkrediter ska den betalande parten ansöka om ett kreditbrev med en lokal bank.
Om du säljer något (till en köpare utomlands) kan du få förtroende genom att använda ett kreditbrev: Med ett korrekt utformat avtal får du betalt så länge du skickar varorna enligt överenskommelse. Betalning garanteras vanligtvis av en väletablerad bank, så du är inte beroende av kredit (eller villighet) hos en köpare som du kanske inte känner till.
Om du köper något, kan ett kreditbrev hjälpa dig att undvika att betala för något som aldrig kommer. Istället för att skicka pengar och hoppas på det bästa, hålls dina medel i spärr tills säljaren kan producera dokument som visar att en försändelse till dig gjordes. Till exempel kan säljaren behöva tillhandahålla en konossement och andra handlingar.
Allt som sagt kan du inte helt eliminera risken med ett kreditbrev - säljaren kan skicka varor av låg kvalitet eller ens begå bedrägeri och skicka en låda av stenar - men du kan säkert minska din risk. Bankerna kommer att släppa ut pengar så länge de får de dokument som anges i kreditbrevet. Banken kommer inte att se till att ordern uppfylldes exakt enligt vad som anges i köpavtalet. Du kan dock kräva ett inspektionsbevis för kreditbrevet, vilket ger någon möjlighet att granska innehållet i sändningen innan betalningen släpps.
Vad betyder "omedelbart"?
Även om betalning med en syn LC är relativt snabb är det inte nödvändigtvis omedelbart. Säljarens bank (som kan vara förhandlings- eller rådgivande bank ) kommer att granska de inlämnade dokumenten och se till att de uppfyller kraven i kreditbrevet. Denna process kan ta flera arbetsdagar.
I vissa fall måste dokumenten vidarebefordras till en annan bank för granskning. När banken verifierar överensstämmelse görs betalning - men det sker nästan aldrig omedelbart. Slutligen, även om banköverföringar är en snabb betalningsmetod , kan det ta en dag eller två för medel för att hamna på mottagarens konto (särskilt om överföringen kommer från utlandet).
Det är nog rimligt att förvänta sig om fem arbetsdagar för varje bank att granska dokumentationen och ytterligare en till två arbetsdagar för de medel som ska överföras.
Alternativa brev av kredit
För att förstå hur en LC i sikte fungerar kan det hjälpa till att granska hur det inte fungerar. En alternativ form av LC är ett uppskjutet betalningsbrev av kredit eller ett nytt kreditbrev.
Med dessa instrument sker betalningen vid en viss framtida tidpunkt - långt efter att dokumenten har lämnats in (kanske 30, 90 eller 180 dagar efter).
Uppskjuten betalning ger köparen mer tid att komma med pengar. Som ett resultat kan det tjäna som en form av säljfinansiering, vilket skulle bidra till att locka köpare som annars måste betala snabbare. Köparen har också en chans att sälja de importerade varorna och generera intäkter innan betalningen förfaller, vilket gör det enklare att finansiera betalningen (eller förkorta hur lång tid köparen måste låna från en bank).
Brev av kredit kan ha en mängd olika funktioner. Till exempel är oåterkalleliga kreditbrev svårare att ensidigt avbryta. Bekräftade kreditbrev lägger till ännu mer säkerhet eftersom en betrodd bank kan garantera betalningen (förutom den okända banken i köparens land).
För att lära dig mer om andra alternativ, läs om de olika typerna av kreditbrev .
Varför använda en Sight LC?
Ett kreditbrev som betalar i sikte är fördelaktigt för säljare. Betalningen anländer snabbare än vad det skulle med en uppskjuten betalningsbrev. Exportörer spenderar pengar för att producera och leverera varor, så att få tillbaka pengar snabbt hjälper dem att undvika en kassaflödesskrämma.
Snabb betalning är också att föredra om du har oro över solvensen hos din köpare eller någon av de berörda bankerna.
Plus, om du har att göra med en köpare (och bank) i en flyktig nation, kanske du föredrar att få betalt så fort som möjligt. Politisk oro kan leda till ekonomisk turbulens, vilket resulterar i valutaförändringar - eller du kan bara sluta vänta för alltid.