Och hur påverkar tiden till pensionen mina investeringsval?
Portföljinvesteringar är inte den enda anledningen till att hålla säkra investeringar. Du behöver en akutfond. Håll tillräckligt med pengar i flytande och säkra investeringar för att täcka minst 3 till 6 månaders levnadsutgifter.
Det betyder att om du behöver $ 2000 per månad för att leva bekvämt, måste du ha $ 6 000 - $ 12 000 i säkra, lättillgängliga investeringar som bankbesparingar eller pengemarknadsfonder.
Håll dessa två tumregler i åtanke:
- Ju mindre säkra din anställning, ju mer pengar du vill behålla i säkra investeringar.
- Ju närmare du är pensionering, ju mer pengar du vill behålla i säkra investeringar.
För de långt ifrån pensionering
För pengar i IRA och andra pensionsräkenskaper är det meningsfullt att investera för tillväxt och inte oroa sig för marknadsfluktuationerna. Om du har 15 eller flera år tills du kommer använda pengarna, vem bryr sig vad marknaden gör denna vecka, denna månad eller i år? Fokusera på att få den högsta potentiella långsiktiga avkastningen.
För de som går i pension de närmaste åren
Ha 3 till 10 år värden av uttag i säkra investeringar, som penningmarknadsfonder, intyg om inlåning, byråobligationer, statsobligationer och fasta livräntor.
Ett sätt att göra detta är att skapa en obligations- eller cd-stege , där varje år en säker investering förfaller och huvudmannen blir tillgänglig för dig. Idealt startar du denna process cirka 10 år från ditt önskade pensionsdatum.
Dessa säkra pengar är de pengar du kommer att använda för levnadskostnader under dina första år av pensionering.
Denna strategi att ta liten risk med denna del av din portfölj gör att du kan lämna resten av dina investeringar som investerats för tillväxt, vilket möjligen ger något skydd mot inflationen. När dina tillväxtinvesteringar har ett bra år tar du vinster och använder intäkterna för att fylla på de säkra investeringar som du har använt för att finansiera dina levnadskostnader.
När är rätt tid att byta till säkra investeringar?
Du bör byta till säkra investeringar på en planerad plan så att när du når pension har du tillräckligt med pengar i säkra investeringar för att möta dina inkomstkrav i många år.
Särskilda hänsyn tas till spel under de 10 åren före önskad pensionsålder. I det här 10-åriga fönstret, varje gång dina riskabla investeringar har ett år med över genomsnittlig avkastning, borde du ta vinst och öka det pengar du har tilldelat till säkra investeringar. Tyvärr gör de flesta investerare inte det här . I stället köper de riskabla investeringar efter att de har stigit i värde och sedan säljer dem i panik efter att de har gått ner i värde.
Bli inte säker
Säkra investeringar är avgörande för diversifiering av portföljer och upprätthållande av finansiell säkerhet om oförutsedda händelser inträffar, men om din portfölj är för säker kan du kanske inte producera tillräckligt med inkomst för att nå dina finansiella mål.
Överväg att prata med en finansiell planerare för att se till att dina investeringar är säkra nog för att skydda dig men inte så säkert att de är svåra underpresterande.