Holistiska inkomststrategier kan ge mer pengar att spendera.
Du kan få mer pensionsinkomst efter skatt när du använder rätt inkomststrategier. Nyckeln är att se till att din inkomststrategi innehåller skatter, socialförsäkring, din tillgångsfördelning och din pensionskonto. En bra pensionsinkomststrategi tittar på hur dessa saker kan fungera tillsammans, snarare än att titta på varje beslut i isolering.
Det finns tre viktiga saker du behöver tänka på när du sammanställer en inkomststrategi.
Du måste titta på hur vart och ett av faktorerna nedan kan samordnas för att ge mer pensionsinkomst åt dig.
1. Sociala inkomster strategier för social trygghet
Många människor samlar in sociala förmåner utan att ta hänsyn till det verkliga värdet av dessa förmåner. Inser du att i många fall är dina sociala förmåner värd mer än 500 000 dollar? Skulle du fatta beslut om $ 500.000 utan någon analys först? Jag hoppas inte.
Det finns strategier du kan använda för att öka mängden inkomst du får från sociala förmåner. Dessa socialförsäkringsinkomststrategier är av största värde till gifta par som använder spousalfördelen.
Det är bäst att använda en kalkylator för social trygghet för att utveckla en smart inkomststrategi för social trygghet och du måste överväga och analysera hur dina sociala trygghetsförmåner ska beskattas och hur ditt socialförsäkringsbeslut kommer att påverka det totala beloppet efter skatt du kommer att ha under hela pensionsåldern.
2. Inkomststrategier för att minska skatter
När man utvecklar en pensionsinkomststrategi, glömmer många människor skatteeffekten vid pensionering. De är också omedvetna om hur sociala förmåner beskattas och hur pensionsskatter ändras när du tar pengar ut ur pensionskonton, startar dina obligatoriska minsta utdelningar, ändrar din skatteansökningsstatus eller betalar en inteckning.
När du samordnar dessa beslut leder det till mer inkomst efter skatt för dig. När du är nära pension är det viktigt att göra detaljerad skatteplanering. Du vill ha en balans mellan efter skatt skattebesparingar före skatt skattebesparingar . Du vill utvärdera effekten av att ta IRA-uttag tidigt och ta social trygghet senare mot att ta social trygghet tidigt och ta IRA-uttag senare. Närmar sig dessa beslut på ett tankeväckande sätt kan du öka din pensionsinkomst efter skatt.
Det fantastiska med en inkomststrategi som innehåller skatter är att den inte har något att göra med de investeringar du väljer. Den som utvecklar inkomststrategier baserade bara på investeringsval gör ett stort misstag. Skattefrågan.
3. Investerings- och fördelningsinkomststrategier
Den sista delen av en inkomststrategi är att välja investeringar. Detta bör ske efter att du har utvecklat en strategi för social trygghet och en plan som ser på din inkomst efter skatt. När din plan är på plats kan du börja titta på specifika investeringsval som ger den inkomst du vill ha.
En av faktorerna att tänka på är hur mycket garanterad inkomst du kommer att ha jämfört med hur många rörliga inkomster du kommer att ha.
Du måste också överväga vilka konton du ska placera vilka investeringar i så att resultatet blir mer skatteeffektivt.
Återbetalningar från pensionskonton är inte alla skattade samma. Investeringsinkomsterna är inte alla beskattade på samma sätt. Det kan vara till din fördel att placera vissa typer av investeringar i din Roth IRA, där de blir skattefria och uttag är skattefria och andra typer av investeringar inom andra konton, istället för att ha varje kontofunktion som egen balanserad portfölj .
Du vill också bestämma när du ska ta uttag från vilka konton, så att du kan utveckla en inkomststrategi som matchar dina investeringar med dina förväntade kassaflödesbehov.
När planeringen är på plats kan du börja utvärdera särskilda pensionsinvesteringar för att se om de är lämpliga för dig.
Dåliga inkomststrategier
Att skjuta på staket med dina pensionspengar är en dålig idé.
En eventuell inkomststrategi som innebär för stor risk kan sluta ge dig ingen inkomst alls. Jag har sett för många människor förlorar nästan alla sina pensionspengar genom att driva en "säker sak". När det gäller en bra inkomststrategi slår ingenting på en mångsidig strategi.