Lär dig grunden för kapitalförvaltningskonton

Lösningen på dina bank- och mäklarbehov

Mellan dina kontroller, besparingar, penningmarknad och investeringsbehov kan pappersarbetet vara överväldigande. Om du någonsin har önskat att du kan kombinera dem alla till ett hybridkonto hos en enda institution så har du tur. Tack vare uppföljningen av kapitalförvaltningskonton är det inte bara möjligt att kombinera alla dina finansiella pappersarbete och aktiviteter, men du kan enkelt få det gjort på en enda eftermiddag.

Historien om kapitalförvaltningskonton

Efter aktiemarknadskraschen 1929, passerade kongressen Glass-Steagall Act. Lagstiftningen förbjöd konsolidering av bank- och värdepappersföretag för att bättre skydda allmänheten i händelse av en annan stor katastrofal finansiell händelse. Resultatet var att investerare behövde upprätthålla separata konton hos olika institutioner. År 1999 undertecknade president Bill Clinton Gramm-Leach-Bliley Acten i lag. Det översteg effektivt Glass-Steagall Act och möjliggjorde skapandet av finansiella tjänster företag som erbjöd bank, mäklare och försäkringstjänster till kunder. Kort därefter började dessa finansiella tjänster företag erbjuda kapitalförvaltningskonton som en lösning på sina kunders behov.

Hur Asset Management Accounts Work

En investerare sätter in pengar i hans eller hennes kapitalförvaltningskonto. Saldot sopas in i en penningmarknadsfond (som tjänar en högre ränta än ett vanligt checkkonto skulle) tills kontohavaren skriver en check, använder betalkortet för att göra inköps- eller uttagskassan vid en bankomat eller inköpsbestånd , obligationer , fonder eller andra finansiella instrument.

I slutet av varje månad erhåller kontoinnehavaren ett konsoliderat redogörelse som beskriver de kontrollerade uppgifterna, insättningar, investerade ägodelar, transaktionshistorik, utdelningar och räntor och mer.

Vissa tillgångshanteringskonverterar erbjuder periodiska investeringsprogram som möjliggör regelbundna automatiska inköp av fonder, för att dra nytta av kraften i dollarkostnaden i genomsnitt , utdelningsinvesteringsplaner .

Om du bestämmer dig för att gå med den här typen av kapitalförvaltningskonto kan du också utnyttja systematiska återkallningsplaner (som kan vara perfekta för pensionärer eller de som behöver få en del av sina pengar regelbundet) och direkt deposition service. Eftersom minsta saldot ofta är respektabelt (lågänden tenderar att ligga på cirka 15 000 dollar), kvalificerar många människor automatiskt marginal privilegier.

Fördelarna med att använda ett kapitalförvaltningskonto

• Ett konsoliderat månatligt uttalande som gör det enklare att hålla reda på din ekonomiska verksamhet.
• Obegränsad kontrollskrivning med pengemarknadsfeber, vilket bidrar till att generera mer ränteintäkter.
• Beroende på det företag du väljer kan du konsolidera dina kapitalförvaltnings konton med både rabatt och traditionella mäklarmodeller .

Nackdelarna med att använda ett kapitalförvaltningskonto

• Forskningen som görs av många banker som erbjuder kapitalförvaltningskonton har ännu inte hamnat i den forskning som erbjuds av mäklarfirmor. Detta kommer dock troligen att förändras med tiden, så det är värt att hålla ett öga på det.
• Små investerare som inte kan uppfylla den minsta öppningsbalansen på $ 15 000 är inte berättigade.
• Många finansiella tjänster tar ut små månatliga eller kvartalsvisa underhållsavgifter om inte tillgångsbalansen överstiger 100 000 dollar.