Vilka räntesatser betyder vid banken
Beroende på situationen kan räntan citeras och beräknas på olika sätt.
När du sätter in pengar på ett bankkonto eller liknande konto lånar du i princip pengar till banken och tjänar ränta.
När du lånar pengar betalar du räntan i utbyte mot att använda någon annans pengar .
Vad är räntan du tjänar?
När du sätter in pengar i banken kan du tjäna ränta på pengarna - speciellt om du sätter in på sparkonto eller inlösenbevis (CD-skivor) . Konton som tillåter dagliga utgifter, till exempel att checka konton, betalar ofta inte ränta (om inte de är högavkastande eller online checkkonton ).
Banken tar pengarna du deponerar och använder den för att tjäna mer pengar. Banken kommer att investera medel genom att låna ut till andra kunder (till exempel lån eller kreditkort) eller investera på andra sätt .
APY: Ränta du tjänar hos en bank eller kreditförening är vanligtvis citerade som ett årligt procentuellt avkastning (APY) . Till exempel kan ett sparkonto betala 2% APY. APY används vanligen eftersom det tar hänsyn till sammansättning. Den faktiska räntan du tjänar är ofta lägre än den citerade APY, men efter sammanslagning (tjäna intresse ovanpå intresse du tidigare tjänat ) kan du tjäna hela APY.
Om du lämnar dina pengar orörda bör du tjäna en avkastning som är lika med APY över ett år. Eftersom priset är en procentandel kan du beräkna hur många dollar du tjänar, oavsett hur mycket du lägger in. Det finns flera sätt att beräkna ränteintäkter , inklusive kalkylblad, onlinekalkylatorer och handskrivna ekvationer.
Vad är räntan du betalar?
När du lånar pengar kräver långivare att du betalar dem för deras risk - de vet inte om du ska betala tillbaka lånet, så de vill ha ersättning.
April: räntor på konsumentlån citeras ofta med en årlig procentsats (APR) . Det numret berättar hur mycket du kan förvänta dig att betala för varje år du använder pengarna, och det inkluderar avgifter utöver räntekostnader. Som ett resultat kan APR vara felaktigt (om du inte håller lånet så länge du förväntade dig, till exempel). För en renare beräkning hur mycket du bara betalar för räntekostnader, beräkna enkla räntekostnader istället.
När du betalar ränta är pengarna borta för bra. Det kan vara möjligt att dra av vissa räntekostnader (som en företagskostnad eller som en del av ett hem du äger ), men det täcker bara en del av din totala kostnad.
Ju lägre desto bättre: det är oftast bäst att betala ränta till lägsta möjliga pris . Det kan emellertid finnas situationer när du föredrar (eller helt enkelt behöver acceptera) ett högre räntelån - särskilt för kortfristiga lån . När du jämför priser, titta noggrant på alla kostnader. Långivare kan manipulera saker så att det ser ut som att du betalar mindre än du är (genom att citera en låg räntesats eller månatlig betalning, men till exempel prissätta en bils pris).
Kör alltid siffrorna själv och jämför alternativ innan du begår.
procentsatser
Oavsett om du använder APR, APY eller ett annat sätt att citera räntor, är priserna vanligtvis citerade som en procentandel. Det betyder att det är ganska lätt att beräkna ränteintäkter eller kostnader. Ordet andel betyder "per hundra". Som ett resultat kan du beräkna räntan på varje hundra dollar du lånar eller insättningar.
Antag exempelvis att din bank betalar 2% APY på dina besparingar. För varje $ 100 du har på insättning, kan du räkna med att tjäna $ 2 under ett år. Sätt på ett annat sätt, du tjänar två dollar per hundra dollar.
Varför ändras räntesatsen?
Priserna förändras över tiden, flyttar högre eller lägre - ibland dramatiskt. Några faktorer som påverkar räntorna är:
- Ekonomiska förhållanden - när ekonomin är stark, tenderar räntorna att stiga (förr eller senare)
- Låntagarrisk - låntagare med höga kreditpoäng tenderar att få lägre priser
- Låneegenskaper - långivare utvärdera alla aspekter av ett lån för att bestämma räntorna och kortfristiga lån eller lån säkrade med säkerhet har ofta lägre räntor
- Önskar att göra lån eller samla in insättningar - långivare kommer att sänka priserna om de är angelägna om att låna ut och bankerna höjer räntorna om de försöker locka mer pengar till institutionen
Huruvida din kurs ändras beror på vilken typ av konto du använder.
- Sparande, kontroll och pengemarknadsräntor kan i allmänhet förändras när som helst, men förändringar kommer ofta i "bitar" (i motsats till en förändring varje dag)
- Lånet kan ändras om du har en rörlig räntesats (eller en hypoteksränta ), men fasta räntesatser ändras inte
- CD-räntorna ändras vanligtvis inte förrän cd-skivan matas , men vissa CD-skivor anpassar räntorna över tiden
Avkastningsräntor: Förutom standardräntor har vissa investeringar en avkastning (om de inte tappar pengar). En avkastning skiljer sig från en noterad ränta eftersom det inte finns någon garanti för att du faktiskt ska få en avkastning. Räntor, även om de kan förändras, kan vanligtvis räknas fram tills en publicerad förändring sker.