8 tips om investeringar i ömsesidiga fonder: Grunderna för nybörjare
Här är de 16 bästa tipsen för att investera framgång med fonder, från början av den ekonomiska planeringsprocessen, till urval, till analys för att bygga en portfölj, till beskattning och mer ...
Investera i fondmedel Tips # 1: Hur man börjar investera
Investering börjar innan du köper den första fondet (eller innan du köper nästa). Om du precis börjat investera i fonder kan du försöka börja med en balanserad fond . Du kommer också att vilja ställa frågor: Vad är det du vill göra med dina besparingar? Har du särskilda mål, till exempel att spara för pensionering, eller har du några brett definierade mål, t.ex. ackumulering av rikedom för det allmänna syftet att stärka din ekonomiska säkerhet? Vad är din tidshorisont ? Ett år? Fem år? 10 år?
Investera i ömsesidiga fonder Tips # 2: Känn din risk tolerans
Innan du väljer dina pengar måste du ha en bra bild av hur mycket risk du kan tolerera. Din risk tolerans är ett mått på hur mycket fluktuationer (aka volatilitetsuppgångar och nedgångar) eller marknadsrisker du kan hantera. Om du till exempel blir mycket angelägen när ditt värde på 10 000 USD minskar med 10% (till 9 000 USD) under en årsperiod är din risk tolerans relativt låg, du kan inte tolerera högriskinvesteringar .
Investera i fondmedel Tips # 3: Bestäm din tillgångsfördelning
När du väl har bestämt din nivå av risk tolerans kan du bestämma din tillgångsallokering , vilken är blandningen av investeringsobjekt-aktier, obligationer och kontanter-som omfattar din portfölj. Den korrekta tillgångsallokeringen kommer att återspegla din nivå av risk tolerans, som kan beskrivas som antingen aggressiv (hög tolerans för risk), måttlig (medelrisk tolerans) eller konservativ (låg risk tolerans).
Investera i fondmedel Tips # 4: Granska grundläggande typer och kategorier av ömsesidiga fonder
Ömsesidiga fonder organiseras i kategorier efter tillgångsklass (aktier, obligationer och kontanter) och kategoriseras därefter efter stil, mål eller strategi. Att lära sig hur fonder kategoriseras hjälper en investerare att lära sig hur man väljer de bästa fonderna för tillgångsfördelning och diversifieringsändamål . Till exempel finns fonder, fonder, fonder och penningmarknadsfonder . Aktie- och obligationsfonder , som primära fondtyper, har dussintals underkategorier som ytterligare beskriver fondens investeringsstil .
Investera i fondmedel Tips # 5: Lär dig att välja de bästa fonderna
Med tusentals fonder för att välja mellan och hundratals olika fondfamiljer som erbjuder dem kan en investerare lida av överbelastning och eventuellt göra onödiga misstag. Utan tvekan är obelastade medel det bästa valet för fondförvaltare.
Nu när du känner till din tillgångsfördelning måste du börja välja de bästa fonderna för dig och dina investeringsmål. Om du har ett brett urval av fonder, börjar du med att använda en fondscreener, eller du kan helt enkelt jämföra prestanda till ett riktmärke. Du kommer också att överväga viktiga kvaliteter av fonder, till exempel fondavgifter och utgifter (se Kostnadsförhållandet ) och förvaltarens uppdrag .
Viktigast, var noga med att välja ett varierat urval av medel som kombinerar för att passa din risk tolerans och investeringsmål.
Ömsesidig fondforskning kan underlättas med ett bra onlineforskningsverktyg. Oavsett om du är nybörjare eller proffs och om du vill köpa de bästa fonderna, granska en befintlig fond, jämföra och visa olika medel eller du bara försöker lära dig något nytt, är dessa fondernas forskningsplatser bland de bästa.
Tidigare resultat av en fond kan inte vara en garanti för framtida resultat men om du vet hur du analyserar prestanda - om du vet vad du ska leta efter och vad du ska undvika - kan du göra bättre investeringsbeslut.
Om du antar att de bästa S & P 500 Index-fonderna är de som har de lägsta expenseförhållandena, är du mestadels korrekt. Men förutom låga kostnader finns det en delikat balans mellan vetenskap och konst att indexera som gör att endast några fondbolag kan erbjuda de bästa indexfonderna .
Investera i fonder Tip # 6: Bygg din portfölj av ömsesidiga fonder
Att bygga en portfölj av fonder liknar att bygga ett hus: Det finns många olika typer av strategier, mönster, verktyg och byggmaterial. men varje struktur delar några grundläggande funktioner. För att bygga den bästa portföljen av fonder måste du gå bortom sagesrådet, "Lägg inte alla dina ägg i en korg:" En struktur som kan stå tidstestet kräver en smart design, en stark grund och en enkel kombination av fonder som fungerar bra för dina behov.
Investera i fondmedel Tips # 7: Känn grunderna om ömsesidig skatt
Hur minskar skatt på fonder ? Vilka typer av medel är bäst för skattepliktiga konton ? Varför fick du 1099? Förståelse om fondskatt kommer att hjälpa dig att förbättra din övergripande avkastning genom att vara en smartare investerare. Som de säger säger: "Ingenting är säkert i livet utan död och skatter." Skatter kan dock minimeras eller till och med undvikas när det gäller fondplaceringar . Därför, med kunskap om grunderna om beskattning av ömsesidig fond, kommer du att kunna öka din totala investeringsportföljens avkastning .
Investera i ömsesidiga fonder Tips # 8: Undvik Dave Ramsey Mistake
Dave Ramsey är en bra underhållare och verkar som en riktigt trevlig person. Men när det gäller fonder i specifika, är hans investeringsfilosofier gränsar till farliga. Investerare i ömsesidiga fonder kan få några bra tips från hans talkradioprogram, men de är kloka för att förstå skillnaden mellan underhållning och god investeringspraxis.
Var noga med att kolla in den här artikeln om vad Dave Ramsey får fel med fonder .
Beväpnad med bara en handfull tips om fonder kan investerare göra det bra att bygga sina egna portföljer. Men kom ihåg att fondforskning, analys och portföljförvaltning inte är för alla. Om du inte tycker om att göra det, är chansen att du inte kommer att vara bra på det.
Ansvarsbegränsning: Informationen på denna webbplats är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.