Räntorna är fortfarande ganska låga, historiskt sett. Den senaste undersökningen av Mortgage Bankers Association (MBA) visar en bild av den nuvarande marknaden och visar genomsnittliga rapporterade priser tillsammans med de poäng som krävs för att få dessa priser.
Låntyp | Avg. Betygsätta | Points |
30 år fast (överensstämmande) | 4,25 | 0,36 |
30-årig fast (FHA) | 4,17 | 0,4 |
30-årig fast (jumbo) | 4,13 | 0,21 |
15 år fast | 3,65 | 0,34 |
5/1 ARM | 3,4 | 0,73 |
MBA-undersökningen innehåller data från 75 procent av inteckningstillämpningar, och det är en bra start för ballparkpriser. Men de citat berättar inte nödvändigtvis vad du kan få-de är för olika låntagare och olika egenskaper. Det enda sättet att hitta de bästa refinansieringspriserna är att lämna in ansökningar. Om du har bra kredit , stark inkomst och gott om eget kapital kanske du kan göra bättre än priserna ovan.
Handla runt för de bästa refinansieringspriserna
Ibland handlar det roligt, men det är sällan fallet när det gäller hypotekslån. Fortfarande måste du få flera citat från flera källor för att få de bästa refinansieringsräntorna. Fråga varje långivare om en låneuppskattning, vilket är det officiella dokument som de är skyldiga att hedra.
Tre citat ska räcka.
Börja med din befintliga långivare, besök en lokal bank eller kreditförbund , och kontrollera med oberoende lån originators. Ja, det är en smärta att gå igenom processen med var och en av dem, men du kan spara tusentals dollar under de närmaste åren. Minst en långivare borde vara angelägna att konkurrera om ditt företag.
Du lär dig mycket under processen, och du får en känsla för vilken långivare är det bästa alternativet för refinansiering.
Shopping är viktigt. Annonser och nationella medelvärden kan komma igång, men du kommer inte veta vad som verkligen är tillgängligt för dig tills du diskuterar detaljer som din kredit, inkomst och eget kapital.
Förbered dina pengar
För att refinansiera till de bästa tillgängliga priserna, vidta åtgärder för att förbättra din låntagareprofil. Du kan komma igång innan du fyller i en ansökan.
Räkna upp din kredit: Få en gratis kreditupplysning och granska din kredithistorik.
- Lossa eventuella fel som kan hindra dig från att bli godkänd för de bästa tillgängliga programmen. Du vill få den kurs du förtjänar.
- Håll kreditkort saldon låga, även om du betalar dem helt och hållet varje månad. Beroende på när långivare drar din kredit, kan en hög balans skada dina chanser att få bästa möjliga skattesats.
Minimera din skuld:
- Betala ner saldon på lån - inklusive kreditkort - och betala av andra lån som auto lån och personliga lån , om möjligt. Detta kommer att minska det belopp du är skyldig till andra fordringsägare varje månad och förbättra ditt skuldsättningsgrad . Bättre förhållanden innebär bättre priser.
- Undvik stora inköp. Ett nytt lån att köpa en bil (eller något annat) kommer att skada dina inkomstberäkningar och din kredit .
Maximera eget kapital: Det är möjligt att refinansiera med eget kapital i enkelsiffrorna, och vissa statliga program tillåter refinansiering med negativ kapital. Men de bästa priserna och låneprogrammen är tillgängliga för låntagare med mer eget kapital. Med ditt eget kapital upp till 20 procent eller mer kommer du att bredda de tillgängliga alternativen och göra det lättare att kvalificera dig till program som jumbolån . Som en bonus behöver du inte betala för hypotekslånsförsäkring . Om du har tillgång till pengar, fråga din långivare om du betalar ner din inteckning kan hjälpa dig att få bättre priser.
Lån med lägsta priser
Din kreditpoäng och förhållanden påverkar din förmåga att refinansiera. Men om du får den bästa räntan är ditt primära mål, kan du använda lånealternativ som sänker dina priser ytterligare.
Försök med kortare villkor: Den klassiska 30-åriga fasträntepappret håller betalningar låga.
Men kortfristiga lån har vanligtvis lägre priser, även om de resulterar i högre månatliga betalningar .
- 15-åriga lån: Från MBA-undersökningen ovan är 15-årskursen 0,6 procent lägre än 30-årig kurs. Kombinationen av en kortare återbetalningsperiod och en lägre skattesats kan leda till betydande räntebesparingar under hela din livstid.
- Justerbara lån (ARM): Du kan få ännu lägre refinansieringsräntor med en ARM . Men om räntorna stiger kan din hypotekslån gå med dem , och du skulle möta högre månatliga betalningar och ökade räntekostnader.
Tänk på regeringens program: Räntorna är knutna till riskfri risk för långivare översättar till en lägre skattesats för dig. Statligt stödda låneprogram skyddar långivare, så de kan vara speciellt användbara om du har problem i din kredithistoria eller relativt lite eget kapital. Du kanske inte får de lägsta räntorna när du refinansierar med ett statslån men du är mer benägna att bli godkänd, och priset kan vara bättre än vad som är tillgängligt med konventionella lån.
Betala ditt eget sätt: Det är frestande att välja lån med lägsta stängningskostnader (eller inga stängningskostnader ). Men de här lånen är inte fritt betalande stängningskostnader utan ficka gör att du kan minimera din ränta och din lånebalans. Resultatet? Du kommer att spendera mindre intresse för de kommande åren. Du kan även betala valfria rabatter för att ytterligare sänka din skattesats - fråga din långivare vad dina alternativ är. Ju längre du planerar att behålla ditt lån, desto mer meningsfullt gör det att betala ut ur fickan.