En läsare frågar: "Vi är första gången hemköpare stänger försäljningen på vårt första hem nästa vecka. Titelbolaget säger att vi måste tillhandahålla certifierade medel för att stänga. De sa att vi antingen kunde ta med kassörens check till stängning eller vi kunde göra en banköverföring. Jag har inte tid att gå till banken för att få en kassörskontroll, men min fru säger att om vi använder pengar kan pengarna kanske inte komma till titelföretaget i tid. Ska vi göra en banköverföring eller deponera en kassör s kontrollera att stänga? "- Nervous Home Buyers
Svar: Utmärkt fråga, Nervous Home Buyers. Låt oss ta itu med två populära myter om kassörskontroller och banköverföringar. Det första är att en kassörskontroll inte kan studsa. Ja det kan de. Kassatorns kontroller kan ändras av skurkar eller omvändas av kontoinnehavaren. Den andra är att banköverföringar är momentana. Trådöverföringar tar tid.
Hur fungerar kassatörens kontroller?
En kontoinnehavare går personligen till banken, tillhandahåller identifikation och begär en kassörs check från bankräkaren. Du måste ha rensat pengar i ditt konto för att få en kassörs check . Det här är vad bankräkaren gör:
- Begär betalarens / betalningsmottagarens namn och dollarbelopp från dig.
- Kontrollera ditt ID
- Verifierar att du har pengarna i ditt konto och alla insättningar har rensats.
- Räknar en certifierad kassörskontroll med ditt namn och betalningsmottagarens namn.
- Tecknar kassörens check.
- Händer du checken.
Beroende på ditt förhållande till banken kan banken ta ut en liten avgift för att räkna kassörens check.
Hur fungerar trådöverföringar?
En banköverföring brukade levereras via telegraf, men de flesta banker skickar elektroniska överföringar elektroniskt dessa dagar. Den tjänst som många banker använder för säkra finansiella meddelanden heter SWIFT. Det står för Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications.
- Du kan be din bank att göra en banköverföring personligen, via telefon eller i vissa fall på Internet.
- Beroende på banken kan det behövas pengar till en motsvarande bank, vilket kan fördröja mottagandet.
- Många banker skickar ut ledningar vid vissa tider på dagen, och du kan sakna en avbrottstid.
- Tråden kan behöva godkännas före överföring.
Vilket är bättre - en banköverföring eller en kassörskontroll?
Önskar du inte att du kan gå in i hemmet med en stor oljacka och dumpa pengar på ett skrivbord? Men du kan inte. Closers vill inte att ansvaret förknippas med så mycket pengar. Dessutom måste transaktioner som överstiger 10 000 dollar i kontanter rapporteras till IRS
Att få en kassörskontroll kan uppvisa flera problem.
- Vissa banker kräver förvarning innan de drar ut en stor summa pengar och ger den till dig.
- Kontrollera med din bank innan du behöver pengarna.
- Du kan behöva deponera medel med närmare dagen innan du stänger.
Trådöverföringar kan också visa nackdelar.
- Överföringen kan gå vilse.
- Numrer kan överföras.
- Du kan sakna den dagens deadline för ledningar, och det går inte ut till nästa dag.
- Chefen som behöver godkänna ledningen kan vara ute.
Varför stängande agenter insisterar på att certifierade fonder stängs
Titelföretag , escrowoffers och andra closers kan inte spela in en handling förrän likvärdigt med kontanter är till hands.
De representerar både säljaren och köparen. De lovar att säljaren kommer att få pengarna när gärningen spelas in. De lovar att registrera gärningen när köparen sätter in pengarna.
Lagarna från stat till stat kan variera. Till exempel reglerar California Insurance Code avsnitt 12413.1 utbetalningen av medel från titelföretag. Här är de viktigaste kraven:
- Fonder måste deponeras och vara tillgängliga före utbetalning.
- Fonder som erhålls via banköverföring kan betalas ut omedelbart.
- Fonder som tas emot via kassörens check måste deponeras dagen före utbetalningen.
- Fonder som tas emot på annat sätt kommer att försena utbetalningen.
TIPS: En mycket viktig sak att komma ihåg när du skickar in pengar för att stänga är att se till att pengarna kommer från en källa som redan har verifierats av din långivare.
Med andra ord, bestäm inte att det i tidens intresse, kanske för att du reser eller annars är oförmögna, att det är okej för att säga att dina föräldrar ska skicka in en check för att stänga och du betalar tillbaka dem senare. Nej nej nej. Se till att källan till dina pengar är ett konto som din långivare har verifierat eller att du kanske inte stänger i tid.
I skrivande stund är Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate på Lyon Real Estate i Sacramento, Kalifornien.