Brister domar

Vad är ett brister omdöme?

En brist bedömning är en rättsordning för att betala av en återstående balans efter avskärmning eller återtagande. När en långivare tar din fastighet och säljer den, används försäljningsinkomsterna för att betala din skuld (och extra avgifter). Om fastigheten inte säljer tillräckligt för att tillfredsställa skulden, är det belopp du fortfarande är skyldigt kallad bristen. En bristande dom från domstolarna gör dig personligen ansvarig för bristen på balans och tillåter långivare och skuldkolleger att komma efter dig.

Bristande dom överblick

När du är standard på ett lån och långivaren tar tillbaka din egendom, kan värdet av fastigheten inte betala av lånet.

Exempel: Du är skyldig 200 000 dollar i ditt hem, men du kan inte göra hypotekslån längre. Din långivare avskärmer hemma och fastigheten säljer för 180 000 dollar. Du är $ 20 000 för att inte betala $ 200 000-lånet, så du har en $ 20 000 brist.

En brist bedömning skulle låta din långivare att driva dig för resterande $ 20.000. Långivaren kan också lägga till lagliga och avskärmningskostnader till den totala fakturan.

Vad kan hända?

Om din långivare framgångsrikt vinner en bristdödö mot dig, är du personligen ansvarig för dömningsbeloppet: du är juridiskt skyldig att betala din långivare. Om du inte betalar kan din långivare försöka samla med andra metoder.

I de flesta fall kommer din långivare faktiskt inte göra någonting. Det är troligt att ditt konto kommer att överföras till ett inkassobolag, och skuldkollektivet kommer att driva skulden.

Skuldsamlare kan prova flera metoder:

• Garnering din lön - ta en del av din lönecheck tills skulden är nöjd
• Upphäva dina konton - ta pengar från ditt bankkonto för att minska skulden
• Att sätta in på andra fastigheter - ta ett juridiskt intresse för objekt du äger (även om ditt hem, bil och andra viktiga föremål är ofta skyddade)

Pensionsräkenskaper är i allmänhet inte i fara i en bristdom, men du bör kolla med en lokal advokat om du är i fara.

Är ett brister omdöme sannolikt?

Om din långivare får fortsätta att bedöma bristerna, finns det inget sätt att veta huruvida de vill. I många fall är det inte värt besväret för långivare och inkassobyråer.

Rättsåtgärder är dyra och tidskrävande. Låntagare som bara har lidit avskärmning eller återtagande har ofta inte tillgångar eller inkomst som är tillgängliga för att betala av bristbalans. Om du hade resurserna skulle du inte ha missat dina betalningar i första hand.

I vissa fall är en brist bedömning inte ens ett alternativ. Statliga lagar dikterar huruvida långivare kan bedriva bristande bedömningar efter avskärmning. Om ett lån är ett non-recourse lån, är en brist bedömning uteslutet. Till exempel, i vissa stater, ett lån som används för att köpa din primära bostad är ett lån utan återkallande (men om du tar ett andra inteckning kan lånet vara ett lån). För mer information om återköpslån och enskilda lagar, se Hur rekryteringslån och lönefria lån fungerar .

Inför en bristdom?

Om någon försöker samla på brist, tala med en advokat som är licensierad i ditt land och är bekant med inkasso.

Detta är en rättslig åtgärd, och du behöver juridisk hjälp.

Det kan vara möjligt att bekämpa insamlingsinsatserna eller begränsa hur mycket som kan samlas in, men du behöver en skicklig advokat för att granska ditt ärende. Konkurs kan också vara ett alternativ för att utplåna gamla skulder, men det kommer att finnas biverkningar (inklusive potentiell skada på din kredit ).