Lär dig hur Robo-Advisors arbetar och hur man hittar det bästa för dig
Robo-Advisors är en relativt ny uppfinning i investeringsvärlden och de har vunnit popularitet de senaste åren. Men är robo-rådgivare en bra investeringslösning för dig och dina ekonomiska mål?
För att ta reda på om robo-rådgivare är smarta investeringsverktyg för dig och din portfölj, tar vi en titt på hur de fungerar, hur de kan dra nytta av investerare, avgifterna de tar ut, och vi tar en titt på den bästa robo -advisors på marknaden idag.
Vad är en Robo Advisor och vad gör de?
En robo-rådgivare är, som namnet antyder, en form av automatiserad investment management service som kräver liten eller ingen mänsklig interaktion när kunden gör den första kontakten.
Ibland kallas digitala finansiella råd, exekveras robo-rådgivare av programvara som använder matematiska regler eller algoritmer för att beräkna tillgångsallokering och investeringsval för kunden.
För att komma fram till lämplig tillgångsallokering och specifika investeringsrekommendationer kommer klienten typiskt att fylla i ett risk toleransformulär eller liknande formulär som kräver att kunden svarar på frågor om deras personliga ekonomiska mål och risk tolerans.
Den investeringstyp som oftast används med robo-rådgivningstjänster är Exchange-Trade Funds, så kallade ETFs i investeringssamhället, även om andra typer av investeringssäkerhet, såsom aktier, obligationer, fonder, futures och fastigheter kan användas.
Efter att de initiala investeringarna har valts och tilldelats, kommer robo-rådgivarprogrammet att göra periodiska justeringar över tiden, vilket liknar den ombalanseringsprocess som rådgivare och investerare gör manuellt.
Vad är fördelarna med Robo-Advisors?
Fördelarna med robo-rådgivare kan summeras i ett ord - automatisering.
När det är möjligt är automatiseringen av ekonomin nästan alltid ett smart finansiellt drag. Exempel på automatisering i personlig ekonomi inkluderar automatiska inlåning från löneavdrag, systematiska investeringsplaner och automatisk ombalansering (vanligast vid pensionskonton, till exempel 401 (k) s).
Automatiseringsaspekten hos robo-rådgivare är också en fördel på ett beteendemässigt sätt. Ofta är en investors största fiende själva - gör misstag genom att jaga efter avkastning och sälja vid fel tidpunkt. När allt är automatiserat, inklusive tillgångsallokeringen och investeringsvalet som tillhandahålls av robo-rådgivare, tas det mänskliga elementet bort och sålunda kan den långsiktiga avkastningen förbättras genom att helt enkelt skilja känslor från pengar, vilket nästan alltid är en bra idé.
Vilka är de bästa Robo-Advisors?
Robo-rådgivare har funnits sedan 2008, vilket inte är gammalt i investeringsvärlden, men det finns redan hundratals tjänster. Medan varje variant av robo-advisor är likartad, finns det några subtila skillnader, inklusive avgifter.
Här är några av de bästa robo-rådgivarna som finns tillgängliga på marknaden idag, inklusive grunderna för driften och deras avgifter:
- Vanguard Personal Advisor Services: Vanguards robo-advisormodell är den största när det gäller investerares tillgångar, vilket indikerar att modellen kan vara det mest tilltalande för investerargemenskapen. Medan mycket av tjänsten är automatiserad som de första robo-rådgivarna som lanserades för ett decennium sedan, lägger Vanguard ett mänskligt element genom att lägga till en personlig rådgivare för mixen. För ett lägsta kontosaldo på $ 50.000 och en extra avgift på 0.30 procent, får investerare automatiseringen av robo-rådgivare plus en human rådgivare att kontakta frågor utöver kapaciteten hos en icke-mänsklig "rådgivare".
- Schwab Intelligent Portfolios: Kanske är den mest kända robo-rådgivaren tjänsten Schwab Intelligent Portfolios förvaltningstjänst byggd på tre huvudkomponenter: Den första är initierad av kundinvesterarens slutförande av ett frågeformulär som bedömer investerarens risk tolerans och deras investeringstidshorisont. Den andra är byggandet av en portfölj av ETFs av Schwab. Den tredje komponenten är daglig övervakning och ombalansering vid behov. Det finns $ 5 000 initiala investeringar minimum och $ 0 avgifter. ETF har dock underliggande utgiftsförhållanden . Därför är kostnaden för investeraren begränsad till ETF-kostnaderna.
- Förbättring: Att vara tredje i förvaltad tillgång till en robo-rådgivare är en fantastisk prestation för ett företag utan namnet erkännande av en Vanguard eller Schwab. En pionjär inom robo-rådgivningsindustrin erbjuder Betterment en tjänst som kan betraktas som en blandning av Vanguard och Schwab. Förbättringsavgifterna är 0,25 procent men har inget miniminvesteringsbelopp. Om investerare föredrar tillgång till en mänsklig rådgivare förutom den automatiserade tjänsten, kan investerare göra det med Betterment Plus och Betterment Premium. Plus-tjänsten kostar 0,40 procent per år och investerare får obegränsad e-post och ett personligt samtal per år. För 0,50 procent kan investerare få Premium-tjänsten för obegränsade e-postmeddelanden och obegränsade samtal per år.
Behöver du verkligen en Robo-Advisor?
Förmodligen är den största fördelen med en online, automatiserad investeringstjänst som investerare kan få med robo-rådgivare att borttagandet av det mänskliga elementet också tar bort potentialen i portföljebrytningsbeslut som både investerare och rådgivare kan göra när de övervinnas med skadliga känslor som rädsla och girighet.
Massor av forskning och statistik visar att den genomsnittliga årliga avkastningen på portföljer minskas genom dålig mänsklig bedömning, som att sälja i panik eller köpa för att hämta högre avkastning. Det överväger inte andra vanliga investeringsfel , till exempel att inneha för många inkomstbaserade investeringar i ett skattepliktigt konto eller betala utgifter som är för höga.
Så, frågan om huruvida investerare behöver robo-rådgivare är en mycket subjektiv. Det är inte mycket annorlunda än att fråga om du kan göra det själv eller anställa en mänsklig rådgivare . Om du kan följa de enkla reglerna för fördelning av tillgångar, använd indexfonder, automatisera finanser där det är möjligt, använd endast terminsförsäkring, behåll skulden under kontroll och du kommer inte att köra över 2 miljoner dollar i tillgångar när som helst snart kan du verkligen hantera din egen ekonomi.
Det gamla ordspråket "Den enda personen du kan lita på är du" är klokt. Att välja en rådgivare är dock något som du bara kan göra för dig själv. Om du lita på dig själv kan du därför välja en rådgivare själv, om den rådgivaren är du eller en annan person.
Investerare som kan hitta billiga medel, diversifiera tillgångar och undvika fel som orsakas av mänskliga känslor kan göra det bra att investera på egen hand utan hjälp av en rådgivare - mänsklig eller inte.
Ansvarsbegränsning: Informationen på denna webbplats är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.