Mest effektiva sättet att stanna fast i en lönecheck till lönecheck livsstil
1. Handel så ofta som möjligt
Ett av de säkraste sätten att förstöra din rikedom är att spendera maximalt belopp på provisioner, avgifter, spridningar och andra utgifter.
Varje gång du köper eller säljer aktier i ett lager , kommer du att få en viss kombination av dessa och det tar inte mycket att göra verkliga skador. Om du skulle betala $ 10 provisioner på köp och säljorder, och köpte och sålde aktier en gång i veckan, skulle dina provisioner ensam komma till $ 1,040. Även på en portfölj på $ 100.000, kommer det att på allvar dämpa dina resultat över tiden. För mer information, läs Frictional Expenss - The Hidden Investment Tax .
Skadan är sammansatt om du har tillgångar via en mäklare, bank, förtroende eller förvaltningsavdelning som tar ut en fast andel av dina tillgångar, ofta 1%, varje år. Lägg till det högsta av de avgifter du betalar på dina fonder och vet inte det, eller försäljningsavgifter på pengar som har belastningar och du har lyckats faktiskt kosta dig pengar per år. Tror inte att det kan hända? Jag känner till första hand av ett av världens mest berömda förmögenhetsförvaltningsföretag som tar ut cirka 1% av tillgångarna varje år och parkerar sedan mycket pengar i S & P 500 indexfonder med kostnadsförhållanden på 1% till 1,25% (jämfört med till mindre än 0,10% för en branschledare som Vanguard).
För att ens tjäna en anständig avkastning, måste du övervinna inte bara utdelning och kapitalvinstskatter, men också avgifterna 2% till 2,25% som slår dig upp från det första ögonblicket du öppnar ett konto. Om de skulle ordna en andel i en hedgefond , varav många tar upp en så kallad 2 och 20-ordning, där kunden betalar 2% av tillgångarna per år plus 20% av vinsten och det blir nästan helt matematiskt omöjligt för investeraren att slå den bredare aktiemarknaden.
Det är ett mysterium för mig, varför den finansiella pressen har lovat detta företag som att betjäna sina kunder bra.
2. Bygg en portfölj av företag med P / E-förhållanden minst 3x så hög som S & P 500
För att verkligen förstöra din rikedom måste du betala för allt. Det innebär att köpa de dyraste bestånden till högsta möjliga priser, mätt med p / e-förhållandet , utan något verkligt hopp om att uppnå ett vinstutbyte som överstiger den långsiktiga avkastningen på amerikanska statsobligationer. Det är dock inte så dåligt, för du får tillfälligt njut av att äga de otroligt "sexiga" bestånden som talas om hela tiden av Wall Street och de som deltar i cocktailpartier.
3. Sätt ihop tillgångar med ton av korrelerad risk
Ett annat bra sätt att skada dig själv och dina förhoppningar om ekonomiskt oberoende är att bygga en samling av aktier och andra tillgångar som du har övertygat dig är diversifierad men faktiskt har en korrelerad risk som löper hela tiden. Tänk på någon som har en portfölj bestående av ett dussin företag-McDonald's, Wendys, Starbucks, IHOP, Yum, Sonic, Ruby Tuesday, Burger King, Panera Bread, California Pizza Kitchen, Chipotle Mexican Grill, och PF Chang. Skryta sedan till alla dina vänner om hur du äger tillräckligt många bestånd som även den stora depressionen inte kunde ta dig under.
Självklart kan i detta fall en ökning av råvarupriserna ensam krossa vinsten på dina innehav. Ett annat exempel skulle vara någon som har en portfölj fylld med aktier av banker och försäkringsbolag eller Internetföretag.
4. Köp endast lager du inte förstår
Vem behöver lyssna på folk som Warren Buffett, som de ständigt använder fördjupningarna av att stanna inom din kompetenskrets? Om din mäklare eller vänner säger att ett lager går upp och du är dedikerad till att förlora dina ordinarie shorts, köp den. När allt är statistiskt har de ett skott på att vara rätt en av de många gånger de kastar tärningen. Det skulle vara otroligt dumt att köpa företag som gör tråkiga produkter som kaffe, tätningspackningar och kontorsmaterial när du kan köpa militärteknikföretag med fabriker i länder som du inte ens insåg existerade.
5. Köp aktier med höga upplupningar - och massor av aktieoptioner
När analytiker pratar om den så kallade kvaliteten på resultatet, rekommenderar de ofta att investerare köper aktier i företag där kassaflödena inte skiljer sig avsevärt från den redovisade nettoresultatet. I dessa företag kan de argumentera, vinsterna kommer i form av kalla, hårda pengar. ÄH! Vem behöver det? För verklig förmögenhet förstörelse, köp endast företag där nettoresultatet skiljer sig vild från kassaflödesanalysen. Bättre än, leta efter ledningen med skumma rykte och som ständigt tweakar avskrivningsgraden eller pensionsplanen antaganden för att hantera rapporterade resultat. För den perfekta isningen på kakan, se till att de kompenseras helt i billiga aktieoptioner och behåll ett mycket litet ägande i företaget.
6. Betala maximala skatter och påföljder
Ingenting kan fördöma dig till fattigdom snabbare än massiva skatter och statliga påföljder. Det snabbaste sättet att ta med dessa på dig själv är att få stöd i ett finansiellt hörn så att du måste knacka på din 401k eller traditionella IRA , betala de inkomstskatter som skulle ha betalats för första gången plus en extra 10% straff ovanpå den där. Denna metod är särskilt effektiv för förstörelse av välstånd, eftersom du kan avkoda en sex eller sju figursportfölj på några sekunder genom att tillåta återkallandet.
7. Maximera icke-avdragsgilla skulder
Den värsta typen av skuld - eller om du är i förmögenhet förstörelse, kan man säga den bästa sorten - är det som inte är avdragsgilla och bär en enormt hög räntesats. Chef bland dessa är kreditkortsskuld, som rutinmässigt kan köras så hög som tjugo eller trettio procent. Om du verkligen vill torka ut dina tillgångar, finns det inget bättre sätt att göra än att ringa upp saldon på dessa plastkort, speciellt med saker som snabbt avskrivs som billiga möbler och elektronik.