Vanliga pengar uppdrag utan ett bankkonto
En lösning är att använda ett förbetalt bankkort , ett bankliknande verktyg som hjälper dig att uppnå de vanligaste finansiella uppgifterna själv.
Du behöver inte använda förbetalda kort, men de är en genväg till banker (utan alla samma problem som kommer med banker).
Apps och onlinetjänster är också alternativ. De har lite mindre funktionalitet än förbetalda kort, men de kan passa dina behov bättre.
Förbetalda kort
Förbetalda kort gör att du kan göra många av samma saker som du skulle göra med ett checkkonto. Du behöver dock inte öppna ett fullt fungerande bankkonto. I stället laddar du pengar på ditt kort och spenderar pengar som du laddat. Viktiga skillnader mellan förbetalda kort och bankkonton är:
- Du behöver inte börja med en viss lägsta balans (även om onlinebanker vanligtvis inte har minsta balans eller insättningskrav).
- Det finns inga kreditkontroller.
- Chexsystem och liknande föremål generellt hindrar dig inte från att öppna ett konto.
- Du kan undvika eller minimera månadsavgifter.
- Du kan inte spendera mer pengar än du har eller gå in i skulden .
Vissa förbetalda kort har månatliga underhållskostnader och andra avgifter, men det finns gratis kort där ute . Om du slutar betala avgifter kan du spendera mycket mindre än du skulle betala till en bank eller kreditförening . Till exempel kan kort som Amex Serve-kortet nästan ersätta ett checkkonto med liten eller ingen kostnad.
Nu vidare till några grundläggande bankuppgifter, och hur man får dem gjort utan ett traditionellt bankkonto.
Dagliga utgifter
Till dess att samhället går kontantlöst är kontanter ett alternativ för dagliga utgifter. För saker som mat, gas, transport och underhållning är kontanter ofta en godtagbar betalningsform. Den största nackdelen är att du måste ha pengar på dig, vilket kan vara en säkerhetsproblem. Plus, om du förlorar pengar, finns det inget sätt att få tillbaka det.
Det finns också frågan om att få pengar i första hand: Du kan inte ta ut pengar från en bankomat om du inte har ett bankkonto eller ett kontantkort.
Kontanter är bra på de flesta ställen. Men du kanske har problem med att få byta (eller med förfrågningar om exakt förändring). För att göra det enklare, försök att få små räkningar och köp pass (till exempel buss eller tunnelbana) för att minska den mängd kontanthantering som krävs - och antalet mynt du slutar med .
Förbetalda betalkort kan hjälpa till med de flesta av dina dagliga utgifter. Det finns säkert några ställen som inte accepterar plast , men de flesta köpare är glada att betala med ett kontantkort. Faktum är att de förmodligen aldrig vet om det är ett kontantkort eller ett vanligt bankkreditkort . Du kan spendera så mycket pengar som du har laddat, och om kortet är förlorat eller stulet, kan du avbryta det och få en ersättare.
Om du någonsin behöver pengar, är det enkelt att ta ut pengar på en bankomat .
Betala räkningar utan ett bankkonto
Tyvärr accepterar billare vanligtvis inte pengar. Verktygsföretag (gas, vatten och el), telefonföretag, försäkringsgivare och abonnemangstjänster brukar vilja betala med check, ett kort eller en ACH-överföring från ditt bankkonto . Vissa billare tillåter dig att komma personligen och betala kontant, men det är en börda att göra resan varje månad under öppettiderna.
Om du planerar att använda endast kontanter, fråga dina fakturor där du kan betala personligen. Vissa erbjuder lokala servicecenter, medan andra tillåter dig att betala hos nationella stormarknader och närbutiker (med hjälp av Western Union- agenter). Om du måste posta i en betalning, använd en order som betalas till betalaren istället för kontanter.
Återigen kan förbetalda kort göra saker lättare (och billigare).
Många förbetalda kort erbjuder online-betalning . Du kan ställa in en betalning och din kortutgivare skriver ut och skickar en check till din betalare (eller skicka pengarna elektroniskt). Dessutom kan tjänsten vara fri. Om din betalare accepterar betalningar från ett kredit- eller betalkort, kan du bara ange kortnummeret istället.
Kassakontroller
När du får betalt med en check och du inte har ett bankkonto har du begränsat. Det är vanligtvis bäst att sätta in checkar istället för att betala dem. Deponering av medel hindrar dig från att gå runt med betydande pengar, vilket kan gå vilse eller fresta dig att spendera mer än du borde.
Du kan dock ibland betala en check.
Med inget bankkonto tillgängligt kan ditt bästa alternativ för checkinbetalning vara att ta checken till checkskribentens bank. Till exempel, om checken betalas ut av ett konto hos Bank of America (se var du hittar den här informationen ), ta den till en bank of America-filial för att betala den. Var bara medveten om att du kanske måste betala en avgift om du inte är kontohavare, och filialen kan vägra att betala kontot.
Återförsäljare kan också vara villiga att kontanta kontroller för dig. K-Mart betalar till exempel några kontroller gratis , och mamma och pop-butiker som du handlar regelbundet kan också göra detsamma. För att använda denna metod måste du underteckna kontrollen till återförsäljaren , som kan vara problematisk. Kolla inbetalningsbutiker (ofta på samma plats som lönelånsbutiker ) kan också vara ett alternativ, men de kommer nog att debitera mer.
Om du inte behöver pengar direkt - eller om du bara behöver en liten summa - kan ett kontantkort vara användbart. De flesta förbetalda korten tillåter dig att sätta in checkar på ditt konto genom att snappa ett foto med din mobiltelefon . Inom några dagar kan du ta ut dessa medel på en bankomat.
Spara (och spara) pengar
En sak som bankerna gör bra är att hålla pengar för dig. Även om din bank brinner ner eller blir förstörd av en naturkatastrof, bör dina pengar vara försäkrade av FDIC . Kreditförbund har liknande skydd . Det är riskabelt att gå runt med stora mängder kontanter eller spara alla dina pengar i ditt hem - det kan bli stulen eller brinna i en eld. Om du ska bo utan banker eller förbetalda kort, få en brandsäker säker och hitta en bra plats för installation.
Förbetalda kort ger dig möjlighet att säkert spara pengar som du laddar i ett konto kopplat till ditt kort. Kontot kanske eller kanske inte är FDIC-försäkrad, och du kan inte tjäna ränta på dina besparingar , men pengarna kan inte "gå av sig själv" eller gå upp i rök.
Skicka och ta emot pengar
Om du vill betala vänner och familj (i motsats till företag som skickar en räkning) finns det goda och dåliga nyheter: Du har flera alternativ till banken, men många av dessa tjänster kräver ett bankkonto (eller åtminstone ett förbetalt betalkort) för att fungera.
Appar som PayPal, Square och Venmo är ofta gratis för personliga betalningar, men du behöver ett sätt att finansiera betalningen. För de flesta innebär det att länka ett bankkonto till onlinetjänsten, men det är uppenbarligen inte ett alternativ om det inte finns något bankkonto att länka.
Med vissa tjänster kan du kanske "ladda" pengar till ett konto genom att skicka en order, och andra tillåter dig att köpa kort hos återförsäljare för att lägga till pengar på ditt konto. Till exempel erbjuder PayPal Mina kassakort, och du kan ladda vissa förbetalda kort med kontanter hos återförsäljare som Walmart.
Skaffa ett lån
Utöver logistiken i de dagliga utgifterna gör bankkonton lättare lån. Men det är möjligt att få ett lån utan ett bankkonto.
Långivare frågar ofta om ditt bankkonto när du ansöker om lån så att de kan finansiera ditt lån och spåra var pengarna går. Att applicera utan den informationen kastar en skiftnyckel i verken. Vad som händer, även om du blir godkänd måste du göra något med låneintäkterna, antingen kontantera checken eller spara pengar på ett kontantbetalt konto. Alla pekar på det faktum att upplåning är svårare utan en bank.
Dina möjligheter till upplåning är begränsade när du är unbanked. Du är förmodligen kvar med mindre konkurrenskraftiga långivare som payday lånaffärer och billån långivare . Men avgifterna är notoriskt höga när du använder dessa källor. Innan du ger upp hopp, besök en lokal kreditförening eller liten gemenskapsbank och fråga om du kan få ett lån. Det kan ta lite ansträngning att bli godkänd.
När du köper en bil, borde du ha bättre tur, även utan ett checkkonto. Bilhandlare kan ta tillbaka ditt fordon om du slutar betala, vilket kan ge dem allt förtroende de behöver för att godkänna ditt lån.