FHA Energieffektiva inteckningar kan överstiga försäljningspriset
Energieffektiva inteckningar har funnits länge, tillräckligt länge för att de flesta har glömt bort denna underutnyttjade typ av finansiering. Om du håller på att köpa en avskärmning eftersom hemmet har en äldre ugn som behöver bytas ut, eller enkla fönsterrutor och du vill ha dubbla rutor, kan ett energieffektivt lån vara ditt svar. En energieffektiv inteckning kan rullas in i ditt befintliga inteckning och du kan använda pengarna för att betala för energieffektiva förbättringar.
Det är lätt att få ett energieffektivt lån. Låntagare kan finansiera 100% av förbättringarna. Det finns ingen anledning att kvalificera sig separat för ytterligare finansiering, eftersom energibesparingar sannolikt kommer att kompensera de ökade hypotekslånen. Det betyder att ja, långivaren beräknar hur mycket du sparar på dina räkningar genom att uppgradera och göra förbättringar, och underwriter kommer att använda det beloppet som minskar dina kvoter. Detta är viktigt om din inkomst till hypotekslånsprocenten redan är högst upp till maximalt belopp som tillåts för en PITI- betalning.
Typer av energieffektiva förbättringar som kvalificerar sig för ett energieffektivt lån
En energieffektiv hypotekslån bör leda till betydande besparingar på månatliga elräkningar, plus energieffektiva förbättringar kan också öka värdet på ditt hem, förutom att bidra till att spara värdefulla energiresurser. Här är några typer av förbättringar som kan kvalificera sig för ett energieffektivt lån:
- Uppvärmnings- och kylsystem
- Isolering på vinden, väggarna och golven
- Energieffektiva fönster som dubbla rutor
- Kanalinstallation och reparationer
- Vattenvärmare
- Energieffektiva apparater som tvättmaskiner, torktumlare och kylskåp
- weatherization
- Nya "coola" tak
Typer av energieffektiva inteckningar
Tre grundläggande typer av lån kvalificerar sig för ett energieffektivt lån.
Även om de maximala beloppen kan variera, beroende på vilken typ av lån som är bestämt, är beslutet baserat på den förbättrade minskningen av energianvändningen och därigenom motverkas kostnaden för uppgraderingen. Här är typer av lån som erbjuder energieffektiva inteckningar:
FHA erbjuder ett populärt energieffektivt lån
Många hemköpare tar ut FHA-lån eftersom det minsta betalningsbehovet är endast 3,5% av köpeskillingen. Om kostnaden för förbättringarna är mindre än nuvärdet av den sparade energin, kommer FHA att låta dig lägga till kostnaden för förbättringarna i ditt lån. Den högsta beloppet på inteckning måste vara mindre av:
- 5% av värdet av fastigheten, eller
- 115% av medianområdeskursen för en enda familjebostad, eller
- 150% av den överensstämmande Freddie Mac gränsen
Oavsett FHA-riktlinjer, har de flesta banker överlag som begränsar beloppet, vilket utgår till $ 8000 plus ytterligare $ 2000 för väderleksförändring.
HERS Rapporter och FHA Energieffektiv Hypotekslån
Köpare som kvalificerar sig till ett FHA-lån kvalificeras automatiskt för finansiering av ett energieffektivt lån. Fastigheten måste dock utvärderas för förbättringen. Till exempel, om det befintliga VVS-systemet bara är 5 år, kan kostnaden för ett nytt system eventuellt inte kompensera besparingarna och kommer därför inte att kvalificeras.
En energidator kommer att förbereda ett HERS (hem energiklassificeringssystem) rapport. Kostnaden för denna rapport kan variera mellan $ 250 och $ 800. Ibland kan kostnaden för HERS-rapporten rullas in i lånet. HERS-rapporten kommer att
- Rekommendera typer av uppgraderingar
- Uppskatta energibesparingar
- Uppskatta livet för uppgraderingar
Tips: Var medveten om att HUD-riktlinjer ger en köpare 90 dagar för att avsluta arbetet. Men många banker kräver att arbetet ska slutföras inom 14 dagar. Om du planerar att beställa anpassade fönster, kan du till exempel se till att dessa fönster kommer fram och installeras i 14-dagarsfönstret.
I skrivande stund är Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate på Lyon Real Estate i Sacramento, Kalifornien.