Vad ligger bakom bilden? Bland annat rädsla:
- Rädsla för det politiska klimatet.
- Rädsla att dessa aktier har stigit för högt, och att marknaderna så småningom kommer att korrigera.
- Rädsla att det som en enskild investerare helt enkelt inte är att konkurrera med proffsen.
Lägg till dem alla, och du talar verkligen om en stor rädsla: Rädsla för att förlora pengar.
Problemet är att om du inte investerar förlorar du pengar ändå! Om du fyller dina pengar på ett bankbesparings- eller penningmarknadskonto får du cirka 0,5 procent intresse. en 2-årig CD kan få dig årlig avkastning på cirka 1,3 procent. Hur som helst, räcker det inte med att hålla takten på inflationen och skatterna: Köpkraften för dina pengar som kommer sugas bort kommer att vara värre mindre nästa år än det är i år, och ännu mindre året efter det.
Det är därför det här är en rädsla att det bokstavligen betalas att övervinna. Här är några förslag på hur du kommer över din rädsla och börja se några riktiga avkastningar.
Sätt dina pengar i små och små och kolla inte på det för mycket.
Säga att du investerade $ 100, och nästa dag förlorade du $ 4.
Det är en letdown. Sedan får du nästa dag $ 4,30. Förstärkningen av 30 mer cent kompenserar inte för känslan av att förlora den ursprungliga $ 4. Det är ett fenomen som kallas "förlustaversion", vilka beteendeekonomiska experter har dokumenterat för att visa att människor hatar att förlora mer än vi gillar att vinna (dubbelt så mycket faktiskt.) Därför är det viktigt att komma ihåg att marknaden upplever upp och ner bra och dåliga dagar.
Om du ser för mycket ut på dina förluster och vinster, kan det avskräcka dig.
Det finns några sätt att undvika att bli avskräckta av förluster. Markera din kalender för att checka in på din portfölj en gång per kvartal eller sex månader. Förutom det, var lugn, fortsätt och lita på de historiska långsiktiga vinsterna på marknaden. Och ta loppet lite efter en liten-det här kallas dollar-medeltal. Om du hade $ 1000 att investera, med den här strategin, skulle du satsa $ 100 varje vecka i 10 veckor, i stället för $ 1000 på en gång (du kan också göra det på månadsbasis). På detta sätt skulle du inte ständigt jämföra lagerets nuvarande värde med det värde den hade den dag du köpte den. "Du kommer inte ha det specifika numret i åtanke, så du kommer inte att känna dig så illa", säger Duke University professor Dan Ariely, författare till Payoff .
Tänk på kostnaden för att vänta.
"Det är aldrig en bra dag att säga," Låt mig gå in på marknaden "idag, säger Ariely. "Så, om vi släcker det, går vi aldrig in." Det har en enorm kostnad.
Tänk på det på så vis: Tänk på kostnaden för att inte investera. Säg att du investerar $ 500 i månaden från den tid du är 30 år till pensionsåldern vid 65 års ålder. Om pengarna växer med i genomsnitt 8 procent avkastning (skatteuppskjuten), har du en $ 1,15 miljoner stash.
Men om du väntar tills du är 40 för att komma igång? Du tittar på mindre än hälften av det beloppet - $ 479,000. (Och om du hade varit smart nog att starta klockan 25, ja, hattar: De extra 5 åren ger din summa till 1,8 miljoner dollar.)
Så desto längre människor släpper ut "någon dag" kommer de äntligen att börja, desto mer måste de bidra senare för att komma ikapp. "Varje dollar du tjänar genom dina investeringar är en dollar som du inte kommer att behöva tjäna på ditt jobb senare", säger millennialpengekspert Stefanie O'Connell, författare till The Broke and Beautiful Life .
Ta det enkla sättet i.
Investeringar är inte reserverade för "market wizards" som vet hur man väljer och handlar enskilda aktier, säger O'Connell. För de flesta är det en fråga om att lägga så mycket som möjligt i dina pensionskonton regelbundet och sedan sätta pengarna i arbete i en diversifierad portfölj .
Du kan bli diversifierad genom att placera dina pengar i en kombination av en total börsindexfond och en total obligationsmarknadsfond, med förhållandet mellan obligationsinnehav öka när du kommer närmare pensionen. Alternativt kan du gå med en måldatums pensionsfond, som omfördelar dina investeringspengar till dig när tiden går vidare. Välj bara en fond med ett måldatum nära när du tror att du ska gå i pension. Du kan också välja ett hanterat konto som erbjuds av ditt mäklarfirma eller pensionskasseleverantör eller en robo-rådgivare som Wealthfront eller Improvement , vilket ger dig en blandning av investeringar baserat på hur du svarar på några frågor om dina mål.
Tänk på slutresultatet.
Slutligen, för att få dig upphetsad, se vad du växer dina pengar för. Det är en sak att tänka på "pension", men det är en annan att tänka på den plats du ska leva när du går i pension. Det är en sak att tänka på att skicka dina barn till "college", men en annan helt för att visualisera dem som hänger på quad på din älskade alma mater. Tanken är att oavsett vad dina framtida mål är, desto mer konkret kan du göra dem, desto mer tilltalande investeringar för att få dem att hända kommer att vara.