Hur man väljer bra ömsesidiga fonder

11 tips som kommer att spara dig tid, pengar och hjärtsorg

Så du har bestämt dig för att investera, och att fonder är vägen att gå. Hur väljer du de bästa? Här är 11 tips för att styra dig genom processen.

1. Innan du väljer en fond, måste du veta vad dina investeringsmål är. Sparar du för pension Det betyder att du har råd att vara tålamod och hålla pengar genom tjurmarknader och björnmarknader . Sparar du för efterbetalning på ett nytt hem? Det betyder att du kan behöva kontanterna om några år, och måste vara försiktigare.

1. Se till att fonderna passar dina investeringsvanor. Om du till exempel vill dra nytta av dagliga uppgångar och nedgångar på marknaden, kan du inte använda pengar eftersom de bara handlar i slutet av dagen. Vidare utförs medel baserat på skicklighet hos sina chefer, inte nödvändigtvis köpte företagen. Se till att du förstår fördelarna med fonder mot aktier .
2. Använd medel som ökar din diversifiering . Att ha mer pengar ökar inte alltid diversifieringen. Många fonder äger samma lager . Kontrollera varje fonds större aktieinnehav för att se till att de inte överlappar varandra.
3. Välj bara medel som passar in i din strategi för tillgångsallokering . Till exempel, i början av en konjunkturcykel , gör småkapitalbolag traditionellt bäst. Du kan välja tio av de bästa resultaten, men om de är alla små kepsar , kommer du att drabbas av större förluster när större keps gör det bättre i senare faser.
4. Var uppmärksam på fondavgifter , vilket kan minska avkastningen någonstans från 0,5 procent till 8,5 procent. Avgifterna är luskiga. Förskottsavgiften dras direkt från toppen, medan avgifterna för återbetalning dras om du drar tillbaka din investering inom de första fem åren (vanligtvis). De flesta medel har förvaltningsutgifter, kostnadsavgifter och 12b-1 avgifter. Vissa experter säger bara att välja icke-belastade medel och de med en kostnadskvot under 1 procent.

1. Nu när du vet vilken typ av medel du behöver, hur identifierar du det bästa inom dessa kategorier? Kom ihåg att du satsar på fondförvaltarnas kompetens, så du måste följa deras prestanda. Du letar verkligen efter en chef som kan överträffa marknaden . I det här fallet betyder det specifika indexet relaterat till den typen av fond. Till exempel, en liten cap fond måste överträffa Russell 2000, inte Dow . Undersökningar visar att två tredjedelar av alla aktivt förvaltade medel gör sämre än sina referensindex. Välj därför fondförvaltare som har funnits i minst fem år.

1. Var uppmärksam på fondbolaget. Högkvalitativa företag, som American, Vanguard, T.Rowe Price och Dodge & Cox, har råd att hyra de bästa cheferna och behandla dem bra så att de håller sig kvar.
2. Kommer fonderna att vara i en skattemässig uppskjuten portfölj, såsom en 401 (k), IRA eller Roth IRA? Då behöver man inte oroa sig för omsättningen. Det är hur mycket av fonden säljs och övergår till nya aktier. Om din fond är föremål för realisationsskatt, stanna med medel som har ett 50% eller lägre omsättningsförhållande . Annars blir du beskattad av vinsterna av sålda aktier, även om fondens totala värde minskar under året .
3. Först kan du göra det själv med Morningstar. De har all information och ett praktiskt litet betygssystem som hjälper till att välja de bästa artisterna.
4. Låt oss säga att du har tittat på Morningstar och överväldigad med valen. Nästa steg är att välja en bra finansiell rådgivare . Låt dem välja fond.
5. "Tidigare prestationer är ingen garanti för framtida framgångar." Du hör det här överallt, men vad betyder det för dig? Det är helt enkelt ett uttalande som säger att man tittar på hur bra en fond gjorde tidigare betyder inte att det kommer att göra detsamma i framtiden. Det finns gott om forskning som visar att 99 procent av de medel som överträffar marknaden på ett decennium faller till genomsnittet det följande årtiondet.