Skillnader mellan hårda pengar lån och köp pengar
För att förstå var hårdpengelån kom från, kan vi gå tillbaka till häst-och-buggy dagar. Den vanligaste användningen av pengar bland nybyggare i början av Amerika var guldmynt. Indianer, å andra sidan, handlade varor som pärlor och päls. Om du lånade pengar, var du förväntad att betala tillbaka, och säkerheter var inte alltid en del av köpet. Hårdpengelån är vanligtvis okollateraliserade.
På nackdelen, om du inte betalade tillbaka, skulle du kunna skjutas.
För att bosätta sig i kolonierna gav USA: s regering bort markområden i utbyte mot en bosättares löfte att leva på landet, odla saker som majs eller bomull och höja boskap. För att ge skydd, huggade nybyggare ner några träd och byggde sina egna timmerstugor. Idag förväntar vi sig att antingen köpa ett befintligt hem eller vi betalar en byggare för att bygga ett nytt hem för oss, och vi äger sällan ett hem fritt och tydligt.
För det mesta handlar det om att köpa ett hem i det 21: a århundradet någon typ av finansiering. Det finns generellt tre delar av inköpspriset:
- Tjäna pengar insättning
- Summan av betalning från köparen (som inkluderar allvarliga pengar insättning)
- Balans av köpeskilling i form av ett hypotekslån
Hårda pengar lån kontra köp pengar lån
Ett köp pengar lån är pengar en hemköpare lånar för att köpa ett hem. Det hemmet kan vara nästan vilken typ av struktur som helst, från en enfamiljshus, flera enheter, en bostadsrättslägenhet, townhome eller lager kooperativ till ett modulärt eller tillverkade hem .
Köp pengar utgör en del av köpeskillingen. Lånet är säkrat av fastigheten, vilket betyder att om köparen slutar göra betalningarna , kan långivaren ha rätt att hämta hemmet och sälja det hemma för att få tillbaka pengarna.
Ett lånepapper som är säkrat till fastigheter är ett lån som inte är köpeskilling.
Det är pengar som lånas till en låntagare, vilket inte alltid används för att köpa ett hem. Du kan få ett svårt lån utan att ha ett hem alls - utan säkerhet för det lånet - att låneinnehavaren känner att du är en bra kreditrisk. Ett kreditkort kontantskott är ett svårt lån. Eller du kan få ett lån med hårdpengar som är säkrad till eget kapital i hemmet, men var inte en del av det ursprungliga köpeskillingen. Hårda pengar långivare vill vanligtvis låntagaren och säkerheten för att kvalificera sig för ett svårt lån.
Lån hajar är hårda pengar långivare
Människor som lånar pengar från lånehajar kan i allmänhet inte få ett lån från någon annan källa. Dessa låntagare kan ha dålig kredit , inga tillgångar eller tvivelaktiga yrken. Vissa låntagare är helt enkelt naiva och föll på svåra tider.
Om du har en tillgång som kan användas som säkerhet för lånet, kan du gå till en bondeaffär. Om du inte har något värde att handla för pengarna, är en långivare som en lånehaj den långivare som du väljer. Lånhajar gör sina pengar genom att ta ut mycket höga räntor , vilket ofta är mot ränteslagar. Lånhajar kan använda hot mot våld för att uppmuntra låntagare att återbetala skulden.
Alla lån hajar är hårda pengar långivare men lyckligtvis är inte alla hårda pengar långivare lån hajar.
Det är inte tillrådligt att låna pengar från en lånehaj.
Typer av hårda pengar lån
De flesta hårda pengar långivare föredrar säkerhet med värdepapperisering för att göra ett lån. Den säkerheten, som ett hem, återgår till den hårda penningutlåningen om låntagaren standardiseras och hemmet går så småningom till avskärmning . Fastigheter är ett utmärkt fordon för att säkra ett svårt lån, förutsatt att egendomen i fråga har eget kapital. En av anledningarna till hypnotiseringen av hypotekslån 2007 var värdet av bostäder hade fallit, vilket lämnade många långivare som innehöll väskan utan säkerhet.
Vissa köpare använder hårdpengelån som rutin för att köpa investeringsfastigheter som behöver fixas. De kommer att spara sina pengar och betala höga poäng för att ta ut ett hårdpengslån med en kort återbetalningsperiod. Problemet med detta tillvägagångssätt är att vissa köpare skriver sina inköpserbjudanden som alla pengar, och de visar konton som bevis på medel .
Om de erhåller ett lån är transaktionen emellertid inte alla pengar.
Här är vanliga typer av hårda pengar lån:
- Mortgage Refinancing är en hård penninglån
En refinansiering betalar ut ett eller flera lån säkrade till fastigheten, vilket resulterar i ett nytt lån, i allmänhet med en större huvudbalans. En husägare kan refinansiera utan att få något av intäkterna genom att antingen rulla kostnaderna för det nya lånet till huvudbalansen eller betala lånets kostnader ut ur låntagarens ficka.
I en utbetalningsfinansiering tar köparen ut ett nytt lån som är större än summan av de gamla lånen plus kostnaderna för att erhålla pengarna. Pengarna ovanför de två objekten kallas "pengar till låntagaren". Det är nettoresultatet av refinansieringen. Många utbetalningsfinansieringar är föremål för bristande bedömningar .
- Equity Loans är hårda pengar lån
Home equity-lånen finansieras ganska snabbt och är underordnade ett befintligt första hypotekslån. Med andra ord faller ett egetkapitallån i andra eller tredje position. Låntagare kan inte få ett eget kapitallån i alla 50 stater.
- Bridge lån är hårda pengar lån
Bridge lån används av säljare som vill köpa ett nytt hem innan de säljer ett befintligt hem men behöver pengar från det befintliga hemmet. Du kommer att se brolån som används oftare på säljarens marknader än på köparens marknader.
I skrivande stund är Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate på Lyon Real Estate i Sacramento, Kalifornien.