Fördelar och nackdelar med en roterande dörrpension
Så vad gör du när du möter ekonomiska utmaningar vid pensionering? Du kan antingen minska dina utgifter eller öka din inkomst. Fler pensionärer väljer den senare, ökar sina inkomster genom att gå tillbaka till jobbet efter pensionering.
Vissa kallar det för den andra lagen, men jag föredrar ett annat smeknamn: den roterande dörrpensionen.
Att köra genom den roterande dörren från pension till jobbet är inte så enkelt som det låter. Om du körs till jobbet gör något du älskar, gå sedan till det. Men om du bestämmer dig för huruvida en svängdörrspension ger mening för dig, var medveten om att det kan finnas skatteeffekter, konsekvenser för social trygghet och ökade utgifter från din sida. Här är vad du bör tänka på innan du går tillbaka till jobbet i pension.
Ökade kostnader
Om du har varit ute i arbetslivet i några år kanske du inte kommer ihåg hur du brukade klä på kontoret, ta sig dit och tillbaka och äta och dricka där. Kostnader för saker som kläder, pendlingskostnader och måltider som ätas ur huset kan lägga sig snabbt, så var noga med att väga dem mot din potentiella inkomst. Eller överväga att hitta ett hem-eller hemtjänstjobb där dessa faktorer inte är relevanta eller kommer inte att avsevärt minska till den inkomst du tjänar.
Om djur eller andra människor har kommit att förlita sig på din dagliga vård, kan du också behöva betala för en surrogat, till exempel en hundvandrare eller dagsjuksköterska.
Inkomstskatt överväganden
Den andra bieffekten av att öka din inkomst kan potentiellt bota dig själv i en högre inkomstskattesats. Kom ihåg att en av fördelarna med att ta utdelningar från en 401 (k) eller IRA vid pensionering är att du sannolikt kommer att ha en lägre inkomstskatt och därmed betala mindre skatt.
Att tjäna ett ton av inkomst i dina pensionsår kan påverka din skattesats och hur mycket du betalar för pensionskontofördelningar.
Överväganden om social trygghet
Socialförsäkringsfrågorna blir lite knepiga, beroende på din ålder och om du redan samlar in förmåner. Låt oss börja där. Om du samlar in socialförsäkring men inte har nått den normala pensionsåldern (för närvarande någonstans mellan 66 och 67 år om du föddes efter 1943) går det att gå tillbaka till jobbet, åtminstone för nu. För varje $ 2 du tjänar över den årliga gränsen (vilket är $ 17 040 år 2018), förlorar du $ 1 i förmåner. Innan du når den normala pensionsåldern stiger den årliga gränsen (till 45 360 USD år 2018) och du förlorar $ 1 i förmåner för varje 3 kronor som tjänas. När din födelsedagsmånad kommer och du har uppnått full pensionsålder, får du alla fördelar, oavsett ditt inkomster.
Om du börjar ta emot socialförsäkring efter att du har fyllt pensionsåldern, får du full förmån oberoende av ditt inkomster.
Om du började ta emot socialförsäkring tidigt och gå tillbaka till jobbet inom ett år, kan du sluta ta emot förmåner, betala tillbaka årets förmåner och få möjlighet att få full nytta senare.
Medicare överväganden
Om du omfattas av Medicare bör du överväga om en ny arbetsgivares försäkringsförmåner kommer att ändra din täckning. När personer som fyllt 65 år eller äldre omfattas av grupphälsoskydd, eftersom de arbetar eller en make arbetar, betalar gruppplanen först innan Medicare fördelar in. Detta kan bero på storleken på det företag du arbetar för.
Pensionsbesparingar
Naturligtvis, om du är yngre än 70 år och tjänar inkomst, har du möjlighet att lägga en del åt sidan på ett pensionskonto, till exempel en IRA eller 401 (k) . När den roterande dörren stannar vid full pension kan du få lite mer besparingar som väntar där.