Ibland erbjuder långivare att öka din kreditgräns ut ur det blå. Du kanske tror att det är en fälla (varför skulle du inte ha en högre gräns?) Men i många fall finns det ingen fångst. Särskilt om du har bra kredit och du alltid betalar i tid, kan det vara ett erbjudande värt att acceptera.
Kreditbegränsningar kan hjälpa till med kreditpoäng
Om en långivare erbjuder för att öka din kreditgräns är det ett gott tecken. Långivaren riskerade genom att erbjuda någon kredit, och nu är de villiga att ta ännu större risker. Under finanskrisen gick sakerna motsatt: långivare sänkte kreditgränser och stängde konton när de fruktade att låntagare inte skulle kunna betala tillbaka lån.
Varför är det bra att få en högre gräns? Det kan leda till bättre kredit. Din kreditpoäng baseras delvis på hur mycket av din tillgängliga kredit du använder. Ju mindre du använder, desto bättre tittar du på kreditvärdemodeller . Om du använder nästan all din tillgängliga kredit (så kallad maxed out ) bekymrar långivare att du har fallit på svåra tider och du kanske inte kan fortsätta med betalningar.
Exempel: Antag att din kreditgräns är $ 1000 och du är skyldig $ 200. Du använder 20% av din totala tillgängliga kredit eftersom 200 dividerat med 1000 är 0,20 eller 20%.
Detta är ett bra ställe att vara; långivare gillar att se dig omkring 30% eller lägre .
Exempel # 2: Antag att din kreditgräns är $ 1000 och du spenderar ungefär $ 800 varje månad på ditt kreditkort innan du betalar av det helt varje månad. Det kan tyckas att du använder 80% av din tillgängliga kredit - även om du betalar hela din balans och aldrig betalar något intresse.
Beroende på när långivare rapporterar ditt saldo till kreditbyråerna kan detta orsaka problem.
Ett gratis och klart erbjudande?
Nu, huruvida du ska acceptera erbjudandet beror på vilken typ av erbjudande du vill. Om din långivare ökar din kreditgräns utan bifogade strängar, fortsätt och acceptera. Men se till att erbjudandet är ditt för att ta. Om du behöver "bli godkänd" eller "kvalificera", tänk två gånger, för då kan det se ut som om du frågar om mer kredit (vilket aldrig var din avsikt). Det är bäst om de säger något som "du är preapproved."
Om du inte är säker, ring din långivare (t.ex. kreditkortsföretaget) och fråga. Ta reda på om de kommer att granska din kredit och om de behöver veta något om din inkomst.
Återigen, en "fri" kreditgränsökning ökar bara dina kreditpoäng. Du behöver inte spendera mer än vad du för närvarande spenderar - bara tänka på det som ett extra säkerhetsnät som du förhoppningsvis aldrig kommer att använda. Den enda anledningen till att neka kan vara om du helt enkelt inte litar på dig själv att lämna den krediten outnyttjad; om du spenderar mer (utan att betala av det) bara för att du kan , berätta för din långivare att lämna saker som är.
Begär en ökning
Om din långivare inte bara ger dig en förutbestämd kreditgränsökning (med andra ord, om du behöver kvalificera), var försiktig med försiktighet.
Strategin kan komma tillbaka när du ber om en ökning: din kreditgräns kan faktiskt sänkas, eller ditt konto kan till och med vara stängt. Långivare gillar att låna ut till människor som inte behöver pengarna - när du är desperat, stänger de saker (eller laddar höga räntor). Du vill inte uppmärksamma ditt konto om de ska hitta något de inte gillar.
Dessutom kan processen med att granska ditt konto faktiskt skada din kredit - åtminstone på kort sikt. Ditt kreditkortsföretag kommer att göra en förfrågan för att kontrollera din kredit, och en hård förfrågan gör att det ser ut som om du handlar för mer kredit. Om du är på väg att få ett stort lån som ett hem eller auto lån kan förfrågningar orsaka problem.
Allt sagt, ibland är det meningsfullt att begära en kreditgränsökning: dina kreditpoäng kan dyka tillfälligt, men så småningom saker bör förbättras.
Om du ska gå till det är den bästa tiden att begära en ökning när du inte behöver det : fråga när ditt kontosaldo är lågt eller noll (när du har betalat) när du har fick stadig inkomst från ditt jobb, och när du vet att din kreditrapport är fri från negativa saker.
Som en del av din förfrågan kan du behöva förklara varför du vill ha en ökning. Det bästa sättet att svara är inte att säga att kassaflödet är hårt och du måste spendera mer (du kommer förmodligen inte att bli godkänd ändå om du kämpar). Det är bättre att förklara att du bara försöker hålla din kreditanvändning låg i förhållande till dina kreditgränser och att du förmodligen inte kommer att använda hela beloppet tillgängligt för dig. Detta är helt rimligt, särskilt om dina månatliga utgifter ökar en stor del av din kreditgräns (igen, det ger mest mening om du betalar ditt kort varje månad - att minimala betalningar är ett tecken på problem).
Andra fördelar
Om du inte spelar spel med kredit värderingsmodeller finns det andra fördelar med en högre gräns. Om du har mer pengar finns det fler alternativ: du kan använda ditt kreditkort i en nödsituation och (om du tjänar belöningar på ditt kort) kan du använda den för fler typer av inköp.