Topp 10 saker att veta om ömsesidig skattebeskattning

Strategier och exempel för att minska skatter och maximera avkastning

Hur minskar jag skatter på fonder? Vilka typer av medel är bäst för skattepliktiga konton? Varför fick jag en 1099? Förståelse om fondskatt kommer att hjälpa dig att förbättra din övergripande avkastning genom att vara en smartare investerare.

Som de säger säger: "Ingenting är säkert i livet utan död och skatter." Skatter kan dock minimeras eller till och med undvikas när det gäller fondplaceringar. Därför, med kunskap om grunderna om beskattning av ömsesidig fond, kommer du att kunna öka din totala investeringsportföljens avkastning.

Här är de 10 viktigaste sakerna att veta om fondskatt:

1. Asset Location : Ett av de största misstag investerarna gör är att placera fonder som genererar höga relativa skatter inom sina skattepliktiga konton. Till exempel genererar de flesta obligationsfonder och utdelningsbaserade fondsmedel inkomst som är skattepliktiga för investeraren. Därför köps dessa medel bäst i ett skatteuppskjutet konto, till exempel en IRA, 401 (k) eller livränta istället. På det här sättet undviker du onödig inkomstskatt.
2. Skatteeffektiva fonder : Om du har ett skattepliktigt konto, en sådan vanlig individ eller ett gemensamt mäklarkonto, och du vill minimera skatter, måste du investera i fonder som genererar lite eller ingen skatt. Dessa medel anses vara skatteeffektiva . Till exempel om du behöver exponering för obligationer kan du överväga att använda kommunala obligationsfonder , vilket genererar inkomster i allmänhet skattefria på federal nivå.
3. Hur ömsesidiga fondsutdelningar skattas : Vissa företag överför sina vinster till aktieägare i form av utdelningar. En fond som investerar i aktier kan därför få utdelning från de företag i vilka de investerar och sedan vidarebefordra utdelning till fondandelsägaren. En fondförvaltare väljer ofta att få utdelningar återinvesterade i fonden, men investeraren kan fortfarande vara skattskyldig. Mängden skatteskuld beror bland annat på innehavsperiod och inkomstskattebeslag.

1. Typer av 1099 formulär och vad man ska göra med dem : De vanligaste typerna av 1099-tal som mottas av investerare inkluderar 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT och 1099-Q. Investerare är ofta förvånad när de får 1099 i posten. Detta är ett tecken på att investeraren behöver förstå varför de mottog 1099 och om de skatter som uppkommer genom fondplaceringar kan minimeras eller undvikas. Om du vill veta grunderna i fondskatt, är förståelse 1099 former en bra plats att börja. Du vill också vara säker på att du gör vad IRS kräver att du gör!

1. Ömsesidig fondkapitalvinstfördelning: Aktiefonder kan investera i dussintals eller hundratals aktier. Ofta kommer fondförvaltaren att köpa och sälja aktier i flera av aktierna i fonden under ett visst år. När chefen säljer aktier som har vunnit värde sedan han eller hon köpte dessa aktier genererar dessa affärer vinster, vilka sedan överförs till investeraren (dig).
2. Planera förut för dina fördelar med kapitalvinster : För att hjälpa aktieägarna att förbereda sig för vinstfördelningar, redovisar fondföretagen i allmänhet uppskattningar av kapitalfördelningen som börjar i oktober. Dessa uppskattningar av realisationsfördelningen kan hjälpa fondföretagsinvesterare (vilka egna medel som finns i skattepliktiga konton) planera fram till skattedag.
3. Skatteförlust Höst : Många investerare gör misstaget att betala kapitalvinstskatter när de kunde ha minskat eller eliminerat dem genom att kompensera vinsterna med kapitalförluster. Tänk dig att du vill återbalansera din porftolio och du väljer att sälja aktier i två fonder. Om du har 1 000 dollar av kapitalvinster som en följd av att du säljer den första fonden och 1 000 USD av kapitalförluster till följd av att du säljer aktier i den andra fonden kommer de lika stora vinsterna och förlusterna att kompensera varandra och ingen skatt är skyldig.

1. Skattekostnadsförhållande : Precis som det låter, är skattekostnadskvoten ett mått på hur skatterna påverkar avkastningen på en investering. Om till exempel fondföreningen tjänar 10% avkastning före skatt men skattekostnaden för fonden minskar den totala avkastningen till 9% är skattekostnadskvoten 1%. Investerare kan hitta avkastning före skatt, skattejusterad avkastning och skattekostnadskvot för fonder vid Morningstar .
2. Index Funds vs Aktiv Managed Funds : Fonder som försöker "slå marknaden" kallas aktivt förvaltade medel och medel som helt enkelt försöker matcha avkastningen på marknaden eller givet benchmark kallas passivt förvaltade medel. Aktivt förvaltade medel har vanligtvis högre omsättning (köp och sälja fler aktier eller obligationer) och har därför högre skattekostnader än indexfonder och börshandlade fonder. För skatteeffektivitet kan du överväga att använda en av de bästa S & P 500 Index Funds .

1. Hur man väljer de bästa ömsesidiga fonderna : Det är ingen slump att de bästa delarna av fond, särskilt under långa perioder, t ex 10 år eller mer, ofta är fonder med lägsta skattekostnad. Därför kommer en investerare som letar efter de bästa resultaten att hitta de mest skatteeffektiva fonderna, även om de inte försöker, eftersom det finns en hög korrelation mellan låga skattekostnader, låg omsättningsgrad och låg kostnadskvot s till hög relativ avkastning, speciellt för längre investeringsperioder.

Ansvarsfriskrivning: Informationen på denna sida är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som skatteråd eller investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.