Gränser, Medlemmar, Påverkan på ekonomin
FDIC skapades av 1933 Glass-Steagall Act . Målet var att förhindra bankfel under den stora depressionen . Några bankmisslyckanden hade snöbollat i en bankpanik.
Insättare krävde pengarna tillbaka. Även ljudbanker håller vanligtvis bara en tiondel av sina insättningar till hands. De lånar ut resten mot lönsam ränta. Vinsten tillåter dem att betala ränta på inlåningen. För det mesta behöver bankerna bara hålla 10 procent till hands för att hålla sina insättare lyckliga. I en bankkörning måste de snabbt hitta pengarna. När de inte kunde, misslyckades de.
Så många banker hade stängt att president Roosevelt förklarade en helgdag för att stoppa paniken. Den 6 mars, tre dagar efter att ha gått, stängde han alla amerikanska banker. Kongressen passerade Glass-Steagall den 9 mars för att återställa förtroendet innan bankerna återupptogs. När de öppnades gav de bara insättare 10 cent för varje dollar. Var gick pengarna? Många banker hade investerat på börsen, som kraschade 1929 . När insättare fick reda på, rusade de alla till sina banker för att dra tillbaka sina insättningar.
Idag behöver vi inte oroa oss för bankrutter eftersom FDIC försäkrar alla insättningar. Eftersom folk vet att de kommer att få pengarna tillbaka, brukar de inte panik och skapa en bankkörning. Undantaget var när Washington Mutual stängde 2008. Inlåningsmän skapade en bankkörning eftersom de inte trodde att de var skyddade av FDIC.
Banklagen av 1935 utsåg FDIC som en officiell myndighet. En styrelse med fem direktörer övervakar FDIC.
Vad FDIC gör
FDIC försäkrar besparingar, checkar och andra inlåningskonton. Det försäkrar inte aktier, obligationer eller fonder. Under finanskrisen 2008 ökade FDIC tillfälligt den övre gränsen till $ 250 000 per konto (500 000 USD per gemensamt konto). Under 2010 gjorde Dodd-Frank Wall Street Reform Act den nya gränsen permanent.
FDIC granskar och övervakar också cirka 5 250 banker, mer än hälften av det totala systemet. När en bank misslyckas går FDIC direkt in. Den säljer vanligtvis banken till en annan och överför insättarna till inköpsbanken. För det mesta är övergången sömlös från kundens synvinkel.
Hur man hittar medlemsbanker
FDIC försäkrar mer än 6.300 banker (per den 10 september 2015). Dessa banker höll 15,8 miljarder dollar i tillgångar och nästan 12 miljarder dollar i inlåning. För att hitta medlemsbanker, ange din stad och stat eller postnummer på FDIC BankFind hemsida. De flesta större banker, som Bank of America, JPMorgan Chase och Wells Fargo, är försäkrade. Du kan också ange din banks information för att ta reda på om den är försäkrad.
Federal Reserve Banking System kräver att alla medlemsbanker är FDIC-försäkrade.
Hur FDIC påverkar ekonomin
FDIC försäkringar förhindrar utbredd bank panik genom att upprätthålla förtroendet för banksystemet.
Börsmarknaden krasch av 1929 körde några banker av affärer. Insättare hos dessa banker förlorade alla sina besparingar. Inlåningsmän på andra banker panikade. När de drog in sina insättningar gick sina banker ut av affärer. Människor fyllde sina pengar under sina madrasser. Det tog mer pengar ur omlopp och fördjupade ytterligare depressionen.
FDIC beräknar insättare att de inte kommer att förlora sina livsbesparingar om en bank misslyckas. Genom att förhindra bank panik hjälper FDIC till att förhindra en annan stor depression.
Överraskande stoppade FDIC-försäkringar inte en bankkörning på Washington Mutual. När Lehman Brothers förklarade konkurs i september 2008.
WaMu's panikade insättare drog $ 16,7 miljarder från sina konton på bara tio dagar. Det var 10 procent av WaMu insättningar. FDIC stängde banken banken nästa fredag eftersom den inte hade tillräckligt med pengar för att bedriva den dagliga verksamheten. JP Morgan Chase köpte WaMu den 26 september 2008, för 1,9 miljarder dollar. För mer, se hur WaMU gick i konkurs .
Hur det skyddar dina besparingar
FDIC försäkrar Inchecknings- och penningmarknadskonton upp till $ 250.000 per konto hos varje bank. För vissa gemensamma konton försäkrar FDIC $ 250 000 per ägare. Det gäller vissa pensionskonton, gemensamma inlåningskonton och förtroendekonton.
Om du sparar mer än 250 000 dollar, behåll den i en separat bank så att den är försäkrad. Men de flesta som har så mycket besparingar använder det för pensionering. I så fall skulle du behöva investera det i mer riskfyllda tillgångar än CD-skivor, så att de får en högre avkastning. Pensionssparande måste överstiga inflationen. Lager har historiskt varit det bästa sättet att göra det.
FDIC försäkrar inte värdepapper eller fonder, även om de erbjuds av en bank. Det skyddar inte heller värdet av livförsäkringar, livräntor eller kommunala obligationer. Det betyder att de flesta innehav i din pensionskonto inte är försäkrade. Men det försäkrar pengemarknads kontona och cd-skivor som finns i dina IRA.