Bästa investeringsstrategier för att minimera beskattningen
Att minska skatter är ett av de bästa sätten att öka din nettoinvestering. Därför är en bra skattestrategi en integrerad del av en bra investeringsstrategi.
Här är några av de bästa sätten att minska skatter på fonder:
Om dina fonder hålls i ett skatteförskjutet konto, till exempel en IRA, 401 (k) eller Skatteskyddad livränta, kan du undvika en stor skattekostnad genom att göra en övergång eller genom att ta dina utdelningar i mindre kvantiteter, sprida sig över mer än ett kalenderår.
Om du har 401 (k) och inte behöver pengarna nu, är du klok för att undvika skatter helt och hållet genom att överföra dina 401 (k) pengar till en annan kvalificerad plan, till exempel en IRA. Om du behöver ta ut pengar av någon anledning, kan du bara ta det belopp du behöver från din IRA, i stället för att beskattas på hela saldot, som i fallet med en schablonbelopp från 401 (k).
Tänk på detta exempel. När du tar ut pengar från ett skatteförskjutet konto, är du i allmänhet skyldig inkomstskatt (i tillägg till ett 10% tidigt tillbakadragande straff) och du beskattas till din högsta federala skattesats. Låt oss säga att din intjänade inkomst (från ditt jobb) sätter dig i den 15% federala skattefästet. Låt oss också säga att du kommer att flytta upp till 25% skattesatsen om din inkomst ökar med mer än $ 10.000. Om du har en 401 (k) balans på 20 000 dollar och tar en lump summan fördelning på ett kalenderår, kommer du inte bara att ha egen inkomstskatt på hela beloppet, men du kommer betala med 25% högre, snarare än 15% .
Men om du tar $ 10 000 under det aktuella året och väntar på att ta ut ytterligare $ 10 000 under det följande året, skulle du bara beskattas varje gång till 15% (förutsatt att din arbetsinkomst från ditt jobb är densamma). Så inkomstskatter på $ 20.000 på 25% är $ 5000. Men federal skatt på två utdelningar på 10 000 dollar i separata år med 15% skulle vara en totalskatteavgift på 3 000 USD (ett besparing på 2 000 USD)!
För att inte vara förvirrad med tillgångsallokering är tillgångsplatsen en strategi för att välja lämpliga kontotyper (hitta den bästa platsen) för dina investeringar. Beskattningen är väsentligt annorlunda i skatteuppskjutna konton än i mäklarkonton. Försäljning av fonder i ett skatteuppskjutet konto, till exempel en IRA eller 401 (k), kommer inte att generera kapitalvinstskatter. Faktum är att försäljningsfonder genererar inga skatter alls (även om andra fondavgifter kan gälla). Även inkomst från utdelning beskattas inte i IRA eller 401 (k) s förrän vid senare tillfälle, till exempel pensionering.
Fonder som genererar lite eller inga skatter bör hållas i mäklarkonton och fonder som kan generera skatter bör hållas i skatteuppskjutna konton. Till exempel på ett mäklarkonto kan du överväga att använda skatteeffektiva medel, t.ex. kommunala obligationsfonder eller medel som genererar liten eller ingen utdelningsinkomst, till exempel vissa börshandlade fonder (ETF) , indexfonder eller tillväxtfondsmedel.
P lan framåt för dina kapitalvinstfördelningarÖmsesidiga fonder är skyldiga att fördela 95% av de nettovinstvinster som genereras i sina portföljer till sina aktieägare. För att hjälpa aktieägarna att förbereda sig för vinstfördelningar, redovisar fondföretagen i allmänhet generella vinstutdelningar som börjar i oktober.
Dessa uppskattningar av realisationsfördelningen kan hjälpa fondföretagsinvesterare (vilka egna medel som finns i skattepliktiga konton) planera fram till skattedag.
Vet hur och när att dra nytta av skatteförlusterna
Om du säljer din aktiefond till ett högre pris än du köpte det, kommer du att ha en vinst. Om du säljer din fond till ett lägre pris än du köpte det, har du en kapitalförlust. När du använder kapitalförluster för att kompensera kapitalvinster eller för att minska regelbunden inkomst, gör du något som kallas skatteförlustskörd. När du genererar en realisationsvinst, kan du vara skyldig kapitalvinst skatt (om inte investeringen hålls i ett skatteförskjutet konto, till exempel en IRA eller 401 (k)). En kapitalförlust kan emellertid antingen kompensera realisationsvinsten eller om det inte fanns några realisationsvinster under skattåret kunde du använda upp till $ 3 000 för att minska din vanliga inkomst.
Om nettoförlusterna överstiger 3 000 USD kan en investerare överföra oanvända förluster till framtida skatteår.
Skatteförlust är ofta en investeringsstrategi för året, men en klok investerare kommer att vara uppmärksam på alla fondinköp och -försäljningar under året och göra investeringsbeslut baserat på investeringsmål, inte marknadens lustar.
Lär dig hur ömsesidig fond utdelning är beskattad
Det är viktigt att först notera att fondandelsägare kan beskattas på fondens utdelning, även om dessa utdelningar mottas kontant eller återinvesteras i ytterligare andelar i fonden. För vissa skatteförskjutna och skattefordunna konton, såsom en IRA, 401 (k) eller livränta, är utdelningar inte skattepliktiga för investeraren medan de hålls på kontot. I stället betalar investeraren inkomstskatter på uttag under beskattningsåret fördelning (återkallelse) görs. Vissa fonder, till exempel kommunala obligationsfonder, kan betala inkomster till aktieägare som är befriade från federal beskattning.
För beskattningsbara konton, såsom individuella och gemensamma mäklarkonton, beskattas fondandelar i allmänhet antingen som vanlig inkomst (beskattad vid individs inkomstskattesats) eller som kvalificerad utdelning (beskattningsbar upp till högst 15%). Vanliga och kvalificerade utdelningar rapporteras till fondförvaltare på skatteformuläret 1099-DIV . För beskattningsändamål rapporterar den ömsesidiga investeraren (skattebetalaren) utdelningar på formulär 1040, schema B och formulär 1040, linjerna 9a och 9b.
Känna tidpunkten för utdelningsdatum
Återigen, när det gäller beskattning, utdelningar är enbart enbart för skattepliktiga konton, såsom enskilda och gemensamma mäklarkonton (inte skatteförskjutna konton, såsom IRA, 401 (k) s eller Skatteskyddade livräntor). Om du väljer att lägga till en fond i din investeringsportfölj, särskilt i slutet av ett kalenderår, kan du sluta få utdelning. Detta kan vara ett välkommet steg till din portföljavkastning, men om du inte investerar specifikt för inkomst, kanske du inte vill ha ytterligare skatt. På samma sätt, om du funderar på att sälja aktier i en fond, kanske du vill sälja den före utdelningsdagen för att undvika beskattningen.
För att undvika skatt på utdelning vid årsskiftet, var uppmärksam på Utdelningsdagen , vilket är den första dagen då nya köpare av ett aktiebolag inte kommer att få utdelningen. Denna dag är vanligtvis två handelsdagar före utdelningens rekorddatum eftersom lagren löser sig tre dagar efter handelsdagen (kallad "T + 3" avvecklingsperiod för "Handelsdatum plus tre").
För större förståelse erhåller aktieägare aktiedagen dagen före utdelningsdagen. Denna dag före Ex-Dividend kallas ett Utdelningsdatum . Till exempel om Ex-Dividend Date var idag och du köpte eller sålde dina aktier idag, skulle du ändå få utdelningen även om du sålde det i morgon. Obs! Aktiens aktiekurs minskar vanligen på Utdelningsdagen med ett belopp som är ungefär lika med utdelningen som utbetalas eftersom en utdelning är en minskning av bolagets tillgångar och det justerade aktiekursen kommer att återspegla detta.
Skatteeffektiva medel genererar lite eller ingen utdelning eller realisationsvinster. Därför vill du hitta fonder typer som matchar denna stil om du vill minimera skatter på ett vanligt mäklarkonto (och om ditt investeringsmål är tillväxt - inte inkomst). Först kan du eliminera de medel som vanligtvis är minst effektiva (generera de flesta skatter).
Ömsesidiga fonder som investerar i stora företag, till exempel storkapitalfonder, särskilt i kategorin med stor värde, producerar vanligtvis högre relativa utdelningar eftersom stora företag ofta överlåter några av sina vinster till investerare i form av utdelningar. Obligationsfonder ger naturligtvis intäkter från räntor som erhållits från de underliggande obligationsinnehavarna, så de är inte skatteeffektiva heller. Du måste också vara försiktig med aktivt förvaltade fonder eftersom de försöker "slå marknaden" genom att köpa och sälja aktier eller obligationer. Så de kan generera överdrivna kapitalvinster jämfört med passivt förvaltade medel .
Använd fonder med låg omsättningsförhållande
En aspekt av skatteeffektivitet är låg omsättningskvot, vilket uttrycks i procent av en viss fonds innehav som har ersatts (övergått) under föregående år. Ett lågt omsättningsförhållande anger en köp- och hållstrategi för aktivt förvaltade fond, men det är naturligt inneboende för passivt förvaltade medel , såsom indexfonder och börshandlade fonder . I allmänhet och i övrigt är en fond med högre relativ omsättning högre tradingkostnader ( Expense Ratio ) och högre skattekostnader än en fond med lägre omsättning. Sammanfattningsvis omsätter lägre omsättning generellt sett högre nettoavkastning .
Analysera skattekostnadsförhållandet
Precis som det låter, är skattekostnadskvoten ett mått på hur skatt påverkar avkastningen på en investering. Om till exempel fondföreningen tjänar 10% avkastning före skatt men skattekostnaden för fonden minskar den totala avkastningen till 9% är skattekostnadskvoten 1%. Investerare kan hitta avkastning före skatt, skattejusterad avkastning och skattekostnadskvot för fonder vid Morningstar .
Ansvarsfriskrivning: Informationen på denna sida är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som skatteråd eller investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.