En steg-för-steg-guide för att flytta bankkonton
Följ kontrolllistan nedan för att göra flytten till din nya bank så snabb och smärtfri som möjligt.
1. Öppna ditt nya bankkonto
Få ditt nya konto igång - desto desto bättre. Du kan inte byta banker om du inte har någonstans att gå.
Öppna ett konto är ett litet steg som du kan slutföra online på 10 minuter eller mindre . Gör en insättning till ditt nya konto, vänta på att pengarna ska rensas och kontrollera att allt ser bra ut.
Få ett försprång: Öppna ditt konto minst en vecka eller två innan du planerar att göra slutomkopplaren. Detta låter dig använda kontot när du behöver. Du vill ha ditt betalkort i handen (vilket kan komma via post) samt onlineåtkomst, ett lösenord och din banks mobilapp.
Länkkonton: Ställ in en elektronisk länk mellan dina gamla och nya konton. Det här är det enklaste och billigaste sättet att flytta pengar, och du kan behöva flytta pengar runt en eller två gånger tills allt är inloggat. Se hur du länkar dina bankkonton . Om båda dina banker använder Zelle , har du tur - det är ofta det snabbaste sättet att flytta pengar gratis.
2. Identifiera månadsutgifter
Gör en lista : Notera alla räkningar som du automatiskt betalar från ditt bankkonto .
Du kan inte stänga (eller tömma) ditt gamla bankkonto tills du har skapat ett alternativt sätt att betala dessa räkningar.
Du kanske vill byta till gammaldags billbetalningar ett tag så att ingenting går förlorat i blandningen. Du kan fortfarande betala räkningar med hjälp av onlinebetalning , men du kommer att "trycka" pengarna ut istället för att ha tjänsteleverantörer "dra" betalningar när du kanske inte förväntar dig det.
Parallella konton? Om du har råd med det, kan du finansiera båda kontona med tillräckligt för att täcka räkningarna och byta ut betalningen till det nya kontot eftersom varje räkning kommer att gälla.
Helst kan du lita på ditt nya konto så mycket som möjligt. Om du ska skriva checkar eller använda online-betalning , börja skriva kontroller från det nya kontot och finansiera dessa betalningar genom att överföra pengar från ditt gamla konto.
Fullständig vy: Läs hela året av transaktioner i ditt gamla konto. Förra månadens uttalande räcker inte - tre månader är ett rent minimum. Du får bara göra vissa betalningar årligen eller kvartalsvis, och de tenderar att vara viktiga betalningar (t.ex. livförsäkringspremier). Andra betalningar kan vara sällsynta, till exempel PayPal-utkast ur ditt konto för sällsynta eBay-inköp.
Gör en lista över alla dina utgifter och kolla in dem en efter en, eftersom du gör arrangemang för att byta dem till ditt nya bankkonto.
3. Omdirigera din inkomst
Om du har en direkt deposition som går in i ditt gamla konto, be din arbetsgivare att byta ut betalningar till det nya kontot . Självklart måste du ändra denna tid med eventuella utgifter som kommer ut ur ditt gamla konto. Återigen vara beredd att överföra pengar mellan dina gamla och nya konton (möjligen genom att skriva en check eller göra en elektronisk överföring) flera gånger innan du är klar.
Allt på en gång? Du kan också försöka klara allt perfekt och göra en fullständig och fullständig förändring på ett visst datum. Men det är lätt att glömma saker, och glitches kan kasta en skiftnyckel även i de bäst organiserade planerna.
När du ska byta: Titta tillbaka genom din transaktionshistorik och hitta ett datum som ger dig gott om ledtid. Om du till exempel inte har några automatiska transaktioner mellan den 2: e och den 12: e varje månad ändras allt på 2: a så din tjänsteleverantör (elföretag, inteckning, försäkring, etc.) och din arbetsgivare har tid att uppdatera din Kontoinformation.
Förseningar: Det kan ta flera löneperioder eller faktureringscykler att få betalningar bytt till ett nytt bankkonto. Fråga din arbetsgivare hur länge processen tar och planera saker i enlighet med detta.
Var noga med att överväga alla dina inkomstkällor, inklusive:
- Sociala förmåner
- Pension och livränteinkomst
- Investeringsvinster och systematiska betalningar
4. Förvänta misstag
Det finns en anständig chans att någon - eventuellt du - kommer att göra ett misstag när du byter banker.
Håll några pengar i ditt gamla konto för att minimera skadorna. Om det tar en extra månad för din elektroniska faktura att flytta över, är det bättre att betala från det gamla kontot än att missa en betalning eller betala sent. Sena betalningar på lån kan leda till straffavgifter ( från din bank och dina tjänsteleverantörer) och påverkar även dina kreditpoäng .
5. Håll ditt gamla konto öppet (för en stund)
Stäng inte ditt gamla konto för snabbt. Det kan ta längre tid än du förväntar dig att uppdatera direkta insättningar och automatiska faktureringsinstruktioner. Vänta minst en månad eller två för att vara säker på att alla använder din nya kontoinformation. Om du byter banker på grund av avgifter, är du förmodligen angelägen om att stänga ditt konto. Men om du ändrar av andra skäl (till exempel ett geografiskt drag) är det säkraste att lämna ditt gamla konto öppet ett tag.
Balansera din checkbook en sista gång för att vara säker på att det inte finns några utestående kontroller eller förbiseenden elektroniska betalningar i ditt gamla konto.
6. Slutligen, stäng det gamla kontot!
Stäng ditt konto när du är säker på att du inte behöver det. Kontakta banken och fråga hur du stänger kontot för gott. I många fall kan du bara skicka ett brev (här är ett provbrev för att stänga konton om du behöver det), men gemensamma konton kan ha ytterligare krav.
Ta pengarna: Dra ut eventuella återstående pengar. Du kan göra det i kontanter (om det är en liten summa) eller genom att be om en kassörs check. Att skriva en personlig check är inte lika säker eftersom du kanske inte kan behandla kontrollen innan din bank stänger kontot. Hur som helst, gör det officiellt. Ge banken formella instruktioner så att de slutar betala ränta, producera uttalanden och avgifter, och berätta för var de ska skicka resterande pengar.