Du är berättigad till social trygghet vid 62, men du kanske vill vänta längre.
Du kommer att minska om du börjar tjäna 62 år. Den minskningen kommer inte bara att påverka dig, om du är gift kommer det också att påverka din make.
Så, om du inte uppfyller några tydliga kriterier, vill du ge idén om att ta social trygghet vid 62 års ålder, ganska lite tanke innan du ansöker om förmåner. Om du inte har en kritisk sjukdom, kommer du sannolikt att få mer inkomst över din livstid genom att börja använda dina förmåner vid en senare ålder.
Exempel
Låt oss titta på ett exempel med Carol. Om Carol bor i åldern 84 år, här är hur mycket hon kan få beroende på om hon börjar social trygghet vid 62, 66 eller 70 års ålder. För att göra matematiken, multiplicera det månatliga förmånsbeloppet gånger tolv månader gånger det antal år som förväntas få förmåner.
- Ålder 62: $ 835 × 12 × 22 = $ 220,440
- Ålder 66: $ 1 114 × 12 × 18 = $ 240 624
- Ålder 70: $ 1 470 × 12 × 14 = $ 246 960
Carol får mer total inkomst genom att vänta tills 70 år för att börja fördelar. Om Carol lever längre, fungerar 70-årsplanen ännu bättre för henne än vad som visas ovan. Till exempel, om Carol bor i åldern 94, får hon över 423.360 dollar från socialförsäkringen om hon börjar ha förmåner på 70 år, men skulle bara få cirka 320.000 dollar totalt om hon hade startat på 62 år.
Nedan följer några allmänna riktlinjer som du kan använda för att avgöra när det är meningsfullt att du börjar ta socialförsäkring.
Skäl att inte ta social trygghet vid ålder 62
- Du planerar att fortsätta arbeta och du tjänar över den årliga socialförsäkringsinkomstgränsen innan du når din fullständiga pensionsålder (FRA). (En del av dina sociala förmåner hålls kvar om du samlar in förmåner före FRA och tjänar mer än den årliga inkomstgränsen. Det återbetalade beloppet betalas långsamt tillbaka till dig när du når FRA.)
- Du är singel , har lite besparingar och har en längre livslängd. I den här situationen bör du överväga att arbeta så länge som möjligt för att maximera dina förmåner och vänta så länge som möjligt (upp till 70 år) för att börja dina fördelar.
- Din make arbetar fortfarande och har intjänade intäkter som kan leda till att en större del av dina sociala förmåner beskattas. Om din inkomst och skattesats kommer att bli lägre om några år, genom att vänta på att samla socialförsäkring kan du dra en större fördel och behålla mer av det.
- Du har en lång livslängd. I allmänhet ju längre din livslängd, desto längre bör du vänta med att börja dra på social trygghet. Det finns dock ingen fördel att vänta tills förflutna 70 år börjar.
- Du är gift, och din makas förmån är mindre än din, och / eller din make är mycket yngre än dig. När du är gift blir din sammanlagda livslängd längre än någon av er som en ensam person. Vid din död fortsätter din make att få större av dina sociala trygghetsförmåner, eller ensam, men inte båda. Det innebär att om du tar social trygghet vid 62 års ålder, och din makas förmån är baserad på din förmån, kommer det att innebära en betydligt minskad fördel för din efterlevande make livstid.
Skäl att ta social trygghet i åldern 62
- Du får inte tjäna intäkter som överstiger den årliga inkomstgränsen mellan 62 år och full pensionsålder.
- Du har hälsoproblem och / eller en kortare än genomsnittlig livslängd , och om du är gift är din makas förmån större än din egen.
- Du har inga andra konton att dra tillbaka från och har inget sätt att tjäna pengar, så du måste ta social trygghet på 62.
För de flesta, överväger orsakerna till att ta social trygghet vid en senare ålder långt över orsakerna till att det tar 62 år.
Många människor underskattar vad deras sociala förmåner verkligen är värda. Genom att titta på hur mycket du kan få över din livslängd, ser du att du ofta kan få en större summa genom att starta förmåner senare än 62 år.