Dessa "boomerang-köpare" har uppfyllt de väntande kraven för att säkra en inteckning efter konkurs, avskärmning eller kort försäljning . Och beroende på när de tappade sina hem, ser många att de här händelserna helt och hållet slår av sina kreditrapporter, vilket ger dem en ren skiffer som att driva bostadsägare igen.
Om du hamnar i den här gruppen, så här är du säker på att din dröm om att äga ett hem inte blir en mardröm igen.
Se till att du har väntat länge nog
Väntetiden för finansiering beror på många faktorer, inklusive villkoren kring vilka du förlorat ditt hem, omständigheterna som ledde till förlusten och vilken typ av lån du vill säkra.
I allmänhet måste köpare som förlorat sina hem till avskärmning vänta sju år, medan de med kort försäljning behöver bara vänta fyra. Om förmildrande omständigheter existerade, sänks väntetiderna till tre år respektive två år.
Nedan följer en sammanfattning av väntetider för konventionella lån. Möjligheten att köpa utanför dessa gränser beror på din långivares riktlinjer. Krav på FHA och VA lån skiljer sig åt.
Derogatory Event | Väntetidskrav | Väntetid med utökande omständigheter |
Konkurs - Kapitel 7 eller 11 | 4 år | 2 år |
Konkurs - Kapitel 13 | 2 år från utsläppsdatum 4 år från uppsägningsdatum | 2 år från utsläppsdatum 2 år från uppsägningsdatum |
avskärmning | 7 år | 3 år (med ytterligare krav) |
Handlingsplats i stället för avskärmning, kort försäljning eller avskrivning av hypotekskonto | 4 år | 2 år |
Betala ner din skuld
Som med alla låntagare spelar din totala skuldbelastning en viktig roll i din förmåga att säkra ett lån. Som en boomerangköpare vill långivare särskilt veta att du inte kommer att överdriva dig själv med det här nya lånet.
Syfte att prioritera att betala så mycket skuld som möjligt för att ligga långt under din långivares skuldsättningsgrad och undvika att ansöka om någon ny kredit när du köper upp.
Ha en hälsosam nedbetalning
Som en boomerangköpare kommer mer vikt att ges till din betalning , speciellt om du vill köpa innan din väntetid slutar.
Minst 5 procent ner krävs för konventionella lån, men en förskottsbetalning på 20 procent eller mer kommer att eliminera behovet av Private Mortgage Insurance (PMI). Naturligtvis desto mer kan du lägga ner det bättre.
FHA lån är ett attraktivt alternativ för boomerang köpare eftersom de bara kräver en 3,5 procent nedbetalning. Men de kommer med många avgifter, både före och under lånets liv, vilket minskar din köpkraft.
Triple Kontrollera ditt kredit
Att veta vad som står på din kreditrapport är avgörande. Var noga med att all information är korrekt och tvist som är felaktig.
Beroende på hur mycket tid som har gått kan historien om din avskärmning, kort försäljning eller konkurs ha tappat bort din kreditrapport (i allmänhet sju till tio år), vilket ger dig lika villkor med köpare utan en negativ händelse.
Vissa rapporter kommer att beräkna det datum då dina negativa betyg kommer att falla som kan vara till hjälp när du överväger när du ska ansöka om finansiering. Du kan få tillgång till din kredithistoria gratis från var och en av de tre stora byråerna på annualcreditreport.com.
Buck konventionell visdom
Homebuyers är vanligtvis rekommenderade att köpa så mycket hem som de har råd med - vilket ibland resulterar i att köpa för mycket hus och lämnar inte något utrymme för det oväntade. Som en boomerangköpare vet du förmodligen allt detta.
Den här gången anser du förvänta dig konventionell visdom och hålla din inteckningslån betydligt lägre än vad bankerna tillåter. Medan hypotekskriterierna är mer konservativa än för ett decennium sedan, kan köpare fortfarande befinner sig över huvudet men inom sina bankers utlåningsgränser.
Använd din bästa bedömning för att bestämma hur mycket du är bekväm med att låna.
När du går ner till stugan till bostadsägare igen - den här gången mer erfaren och klokare - följ dessa tips för att se till att denna villaägare erfarenhet är en framgångsrik.