En guide till hantering av kapitalvinster för investerare
Men du måste veta hur kapitalvinsterna fungerar, och du måste kunna beräkna din skattepliktiga inkomst varje år.
Hantering av realisationsvinster innebär att man letar efter år där det är vettigt att avsiktligt "skörda" vinster eller förluster beroende på ditt beräknade skattefäste för det året. Skörd betyder ganska mycket vad det låter som om du samlar upp dina vinster och / eller förluster för att använda dem på en tid när det är mest fördelaktigt för dig att göra det.
Kortsiktiga kontra långsiktiga kapitalvinster
Realisationsvinster är antingen kortsiktiga eller långsiktiga. Långsiktiga vinster uppstår om du säljer en investering för mer än du betalat för det efter att du har ägt investeringen i minst ett år. Långsiktiga realisationsvinster och kvalificerade utdelningar beskattas till en lägre skattesats än andra inkomsttyper, såsom löneinkomst eller ränteintäkter. För de som har en 15 procent eller lägre skattekonsol har långsiktiga vinster en skattesats om noll procent från och med 2017.
Kortfristiga vinster är vinster realiserade vid försäljning av en tillgång du har ägt under mindre än ett år. Dessa beskattas som regelbunden inkomst, vilket vanligtvis är en mycket högre skattesats.
Hur kapitalförluster kan hjälpa
Kapitalförluster uppstår när du säljer en investering för mindre än din investering i den. Kapitalförluster används först för att kompensera eventuella kortfristiga vinster på din avkastning, då kan de kompensera eventuella långsiktiga vinster du kan ha. Upp till $ 3 000 av en förlust kan användas för att kompensera ordinarie inkomst om du har fler förluster än vinster och eventuella återstående förluster kan överföras på obestämd tid för att användas i framtida år.
Använda reglerna till din fördel
I år där du kommer att vara i en 15 procent eller lägre skattesats, och om du inte har någon kapitalförlust att framföra, vill du avsiktligt inse tillräckligt mycket långsiktiga realisationsvinster för att fylla din inkomst upp till toppen av 15 procent skattesatsen. Detta kallas "skörde" kapitalvinster .
I år där din inkomst är hög och du har ingen kapitalförlust för att vidarebefordra, och om du inte har realiserat några vinster, kan du avsiktligt sälja investeringar som kan vara nere i värde så att du kan realisera kapitalförlusten av skattemässiga skäl .
Om du har kapitalförluster som överförs kan du undvika att realisera vinster och använda dessa kapitalförluster för att gradvis kompensera vanligt inkomst - ditt resultat. Det innebär att du måste välja skatteeffektiva investeringar i dina konton utan pensionering. Dina bästa val kommer att vara skattehanterade fonder eller indexfonder.
Skydda din pensionsinkomst
Du måste veta de nuvarande skattesatserna för att använda dessa regler och du kommer att vilja göra en beskattning varje år före årets slut så du vet var du står och vad du behöver göra. En skatteprognos är en grovdragande avkastning som uppskattar allt du tror kommer att dyka upp på din avkastning.
Genom att använda en investeringsstrategi som konsekvent uppmärksammar skatter kan du potentiellt hålla mer av det du tjänar och därmed öka din pensionsinkomst efter skatt. Ett möjligt sätt att göra detta är att omplacera investeringar på ett sådant sätt att du äger mer ränteinkomstproducerande investeringar i dina pensionsräkenskaper, som obligationer och obligationsfonder, och fler kapitalvinstproducerande investeringar i icke-pensionskonton, som aktier och aktieindexfonder.