En läsare frågar: "Allt jag läser och tittar på TV säger att jag borde vara hemköpare nu, men jag har tvivel. Det borde finnas skäl att inte köpa ett hem, för inte alla gör det. kan jag säga om jag är en av dem som helt enkelt inte borde köpa ett hem? "
Svar: Kudos till dig för att tänka igenom om du ska köpa ett hem.
Oavsett om du är kandidat till bostadsägande beror på många faktorer, av vilka vissa har större vikt än andra. Bara du kan bestämma vilken av dessa faktorer som är störst inflytande i ditt liv.
Följande är röda flaggor som du kanske vill överväga innan du börjar köpa ett hem eller fatta beslutet att fortsätta hyra. Var och en av dem kan stå ensam som en anledning att inte köpa ett hem. Det kan fortfarande vara meningsfullt att köpa ett hem om en av dessa situationer gäller, men mer än en borde definitivt ge en försiktighetsflagga.
# 1 Anledning till att inte köpa ett hem: Ingen nedbetalning
Exklusive VA lån och smattering av första gången hem köpare program, måste du göra en förskottsbetalning för att finansiera ett hem köp. Detta belopp kan variera från 3,5% av försäljningspriset för ett FHA-lån till minst 10% för ett konventionellt lån. De bästa räntorna erbjuds de köparna med 20% att lägga ner.
# 2 Skälet till att inte köpa ett hem: Dålig kredit
Dålig kredit kan diskvalificera dig från att få någon inteckning .
De med kreditpoäng under 620 kan hitta hårda pengar källor som kommer att låna på ett hem, men räntorna och avgifter kommer att vara genom taket. En högre räntesats motsvarar en högre hypotekslån . Om du har borderline-kredit, överväga att vänta och ändra dina utgifter för att förbättra ditt FICO- poäng.
# 3 Anledning till att inte köpa ett hem: Höga skuldförhållanden
Långivare ändrar reglerna hela tiden för skuldförhållanden . Om räkningar äter upp 50% av din bruttoinkomst varje månad har du förmodligen inte råd med en hypotekslån utöver dessa kostnader. Eftersom långivare riktlinjer har förändrats sedan hypnotisering av hypotekslån 2007 kommer dina skuldkvoter att vara väldigt låga eller du kommer aldrig att komma igenom försäkringsgarantier. Överväg att betala eller betala ditt kreditkort innan du köper ett hem .
# 4 Skälet till att inte köpa ett hem: Lite jobbsäkerhet
Om du har anledning att tro att ditt jobb kan vara i fara, är det inte bra att köpa ett hem. Många husägare som går in i avskärmning hamnar i den positionen för att de har förlorat sina jobb. Arbetslösa individer ställer ofta prioriteringar på att köpa matvaror och sätta gas i bilen över att göra en hypotekslån, i hopp om att de kan kompensera för hypotekslån senare. Istället tenderar de att gå djupare in i skulden.
# 5 skäl att inte köpa ett hem: När hyran är 50% billigare
Om ditt huvudmål är att sätta ett tak över huvudet, överväga om det är smartare att hyra än att köpa . På vissa fastighetsmarknader kan det vara lite av en sträcka för att möta de ekonomiska skyldigheterna för bostadsägande medan hyrorna i dessa områden är 50% lägre än en hypotekslån.
När hyrespriserna är så höga att få köpare har råd att köpa sitt första hem, kan du vara bättre att hyra och betala mindre för det taket.
# 6 Anledning att inte köpa ett hem: tenderar att flytta varje år
Att köpa ett hem är i allmänhet ett långsiktigt åtagande. Om du älskar spänningen av nya grävningar, vilket gör att du vill ständigt ändra din miljö, kan du upptäcka att det är omöjligt att sälja ditt nya hem på en relativt kort tid utan att absorbera en stor förlust. Anledningen till att många människor köper ett hem är att bygga eget kapital, och det är väldigt svårt att bygga egenkapital om du köper och säljer på droppe av en hatt, särskilt i områden där uppskattning är liten eller ingen.
# 7 Anledning till att inte köpa ett hem: instabila relationer
Även om många enskilda personer köper ett hem, särskilt enstaka husköpare , är ofta ett hemköpsköp gjort med en partner eller make / maka.
Om ditt förhållande till den personen är instabil, vad gör du om du lita på den personens inkomst och stöd för att göra hypotekslån, och den personen försvinner? Vid den tiden kan du möta en kort försäljning eller åtminstone en låneförändring , som båda påverkar krediten.
# 8 Anledning att inte köpa ett hem: sjunkande fastighetsmarknad
Människor som köper bostäder i avtagande marknader tittar ofta i skräck, eftersom deras eget kapital försvinner när marknaden fortsätter att falla. Hemköp på en fallande marknad innebär att om du sätter ner 20% och marknaden sjunker ytterligare 5%, har du nu förlorat 25% av din investering. Poof. Borta. Ut genom fönstret. Det enda sättet som det är vettigt att köpa på en fallande marknad är om du köper under jämförbar försäljning . Om du försöker tida fastighetsmarknaden och köpa i botten kan dina förutsägelser vara felaktiga.
# 9 Anledning att inte köpa ett hem: Konstant resande
Låt oss vara seriösa här. Om du reser hela tiden, varför skulle du vilja köpa ett hem? Vissa säger att condos är ett bra val för människor på farten. det kallas en lock-and-go-livsstil. De känner att andra ägare i lägenhetskomplexet kommer att se över sitt hem i sin frånvaro och ingenting kommer att hända. Tja, vad sägs om den bostadsrättsföreningens avgift som betalas varje månad för tjänster som används en eller två gånger i månaden? Det kan vara ett stort slöseri med pengar.
# 10 Skälet till att inte köpa ett hem: Alla andra gör det
Det är ett faktum att köpare ofta på säljarens marknader hamnar i flera erbjudande situationer. Det beror på att på dessa marknader är inventeringen stram och efterfrågan är hög. När du köper ett hem på säljarens marknad har du lite förhandlingseffekt och betalar ofta mer än listpriset . Du skulle vara mycket bättre att köpa ett hem på en köpares marknad, när det är färre köpare som konkurrerar om större mängder lager. Du behöver inte alltid följa publiken för att göra ett klokt finansiellt beslut.
I skrivande stund är Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, en Mäklare-Associate på Lyon Real Estate i Sacramento, Kalifornien.