Grundläggande tips för att få ut mesta möjliga av sparkonton
Ett sparkonto är den mest grundläggande typen av konto hos en bank eller kreditförening, så att du kan lägga in pengar, hålla pengarna säkra och ta ut pengar efter behov. Sparningskonton betalar vanligtvis ränta på dina insättningar, vilket hjälper dig att öka dina pengar, men priserna är relativt låga på dessa lågriskkonton.
När du hanterar ditt sparkonto använder du andra konton för specifika finansiella behov (som ett checkkonto för betalningar och inköp ).
En säker plats för att komma åt dina pengar
Ett sparkonto håller dina pengar på ett säkert ställe - din bank eller kreditförening. I stället för att ha pengar eller hålla pengar i ditt hem, kan du placera pengarna på ett sparkonto för säker förvaring.
Kontanter som ligger utanför banken kan lätt bli stulna eller skadade i en brand. Men när den federala regeringen försäkrar dina besparingar, undviker du förlusten av att förlora pengar om din bank eller kreditförening misslyckas.
- Bankerna omfattas av FDIC försäkring
- Federalt försäkrade kreditföreningar omfattas av NCUSIF-försäkringar (konton vid kreditföreningar kallas ofta "andel" -konton )
Besparingar konton ger enkel tillgång till dina pengar (även kallad likviditet , eller förmågan att göra ett uttag enkelt och snabbt). När du är redo att spendera pengar kan du ta ut pengar eller överföra pengar till ditt konto för att betala med check, betalkort eller elektronisk överföring av pengar. Du gör vanligtvis inte sådana typer av betalningar direkt från ditt sparkonto - federal lag begränsar antalet vissa överföringar utan besparingar varje månad .
- Läs om hur du använder ett betalkort för inköp och andra betalningar.
- Se hur du konfigurerar online-betalning via checkning.
Även om det finns restriktioner för utgående överföringar, kan du göra ett obegränsat antal kontantuttag från ditt sparkonto på en bankomat eller med din banks räkning.
Odla dina pengar
Sparkonton betalar ränta på pengar i ditt konto. Som ett resultat kommer din bank att göra små tillägg till ditt konto, vanligtvis varje månad. Räntan beror på ekonomiska förhållanden och din banks önskan att konkurrera med andra banker. Sparningskalkylräntor är i allmänhet inte så höga - de kan bara matcha eller knappt slå inflationen - men risken för förlust är praktiskt taget obefintlig när dina medel är federalt försäkrade.
En liten bit av intresse är bättre än ingenting (checkar konton betalar ofta ingenting alls, men det finns undantag).
För att jämföra sparande konton, titta på den årliga procentsatsen (APY) betalas på kontot. För ännu mer intresse, försök använda variationer på det grundläggande sparkonto:
Online Sparkonton
Online-konton är ett bra alternativ för högre intäkter och lägre avgifter . Onlinebanker har inte samma överliggande kostnader som mursten och murbruk, och de tillåter dig vanligtvis att komma igång med så lite som en dollar. Du får ofta ett ATM-kort för att ta ut pengar, och du kan överföra pengar till (eller från) din lokala bank eller kreditförening elektroniskt inom tre arbetsdagar. För att lägga till pengar kan du ofta sätta in checkar med din mobila enhet .
Money Market Accounts
Liksom sparkkonton betalar penningmarknadskonton ränta på dina insättningar och begränsar hur ofta du kan göra vissa överföringar. Men de betalar vanligtvis mer än sparkonto, och det är lättare att spendera dina pengar.
Dessa konton tillhandahåller vanligtvis ett betalkort eller checkbook som du kan använda för att spendera upp till tre gånger varje månad (så de är användbara för akut sparande eller stora, sällan betalningar).
Depåbevis (CD)
Om du kan begå att du lämnar dina besparingar orörda i minst sex månader kan du tjäna mer på en CD . Dessa konton kommer med varierande tidsåtaganden (till exempel sex månader, ett år eller två år), men du kan behöva betala en straff om du betalar ut tidigt. Vissa cd-skivor är flexibla och erbjuder strafffria tidiga uttag , men flexibiliteten kommer ofta med en något lägre frekvens.
Varför betalar banker ränta på dina pengar? Att uppmuntra dig att sätta in pengar och lämna det i ditt konto. De investerar och lånar ut dessa medel till andra kunder med högre ränta och tjänar vinst på skillnaden (eller "spread") mellan dessa räntor. Läs mer om hur banker tjänar pengar .
Behöver du ett sparkonto?
Det är generellt klokt att ha ett sparkonto, och de är ofta lediga - speciellt hos onlinebanker och gemenskapsbanker och kreditförbund.
Utan ett sparkonto, var ska du behålla pengar som du inte planerar att spendera inom en snar framtid? Det är osäkert att hålla pengar, och det finns en psykologisk fördel att använda ett sparkonto: Det är frestande att spendera pengar som du har fått i handen (eller i ett checkkonto), så ett sparkonto hjälper dig att lägga ut pengar och nå din mål.
Bankkonton gör det lättare att fungera i den moderna världen. Du kan klara dig utan en, men du spenderar mycket mer tid och pengar på saker som kan undvikas om du öppnar ett konto.
Så här öppnar du ett sparkonto
Att öppna ett sparkonto bör ta mindre än en timme (ibland bara några minuter ), och det kommer att tjäna dig i många år framöver. Det enklaste sättet att öppna ett konto är att göra det online eller med din mobila enhet. Om du föredrar personlig vägledning, besök en bankkontor.
- Jämför banker genom att granska räntor, avgifter, minimibalanskrav och andra tjänster. Besparingar konton betalar inte mycket, så några avgifter kommer sannolikt att äta i pengarna du deponerat - förutom att torka ut eventuella intäkter i kontot.
- Om du överväger kreditföreningar , verifiera att du är berättigad att gå med. Leta efter den informationen online, eller ring bara till kreditkåren och fråga om att öppna ett konto.
- Välj bank eller kreditförening som uppfyller dina behov. Det viktigaste är att få ett konto som är lätt att använda och att du faktiskt lägger pengar på (oavsett om det betyder att filialen är bekvämt beläget eller mobilappen är meningsfull för dig). En något högre sparhastighet är inte kritisk om du inte kommer att göra stora insättningar.
- Samla informationen du behöver för att öppna ett konto. Du behöver en utfärdad legitimation (körkort, militärt ID eller annat ID), ditt personnummer eller liknande och en adress.
- Öppna ett konto online eller personligen genom att skicka in en ansökan.
- Fonder kontot med en initial insättning, om det behövs (eller lägg till det när du kan göra det).
För att öppna ett konto måste minst en kontoinnehavare vara över 18 år. Specifikationerna varierar från bank till bank, så fråga en kundtjänst för detaljer om du öppnar ett konto för en minderårig. Det finns flera sätt att spara pengar för någon under 18 år, så utvärdera alla alternativ .
Så här använder du ditt sparkonto
Ett sparkonto är ett bra ställe att behålla pengar för framtida behov. Sparkonton (och de ovan angivna varianterna) är särskilt användbara för pengar du kan behöva inom de närmaste åren. Du kan inte tjäna mycket i sparande, men så länge som dina pengar är federalt försäkrade och du är avgiftsmedvetna, kommer du inte heller att förlora pengarna.
Några vanliga användningsområden för sparkonton beskrivs nedan.
Spara för större inköp:
Om du planerar att köpa ett hus eller en bil inom de närmaste åren behöver du förmodligen en förskottsbetalning för att kvalificera sig till ett lån - och få de bästa förutsättningarna . Och ett sparkonto är ett bra ställe att bygga (och lagra) den förskottsbetalningen medan du är redo att köpa.
Kommande semester eller andra utgifter:
Du kommer att njuta av din semester ännu mer om du inte går in i skuld och du har tillräckligt med pengar för att betala för allt det roliga. Bygg upp en semesterfond på ett sparkonto genom att överföra pengar från dina löner varje månad. Genom att få ut pengarna ur ditt konto, kommer du inte att bli frestad att spendera den.
Nödbesparingar:
Livet lyckas alltid överraska oss. En räddningsfond kan hjälpa dig att undvika att ta ut giftig skuld (eller låta obehagligt - om inte farligt - problem stannar) när det oväntade händer. Fonder på ett sparkonto är allmänt tillgängliga utan några påföljder, så du kan ta hand om problem snabbt.
Lägga till pengar till besparingar
Det finns flera sätt att lägga till pengar på ett sparkonto.
Insättningskassa:
Ett traditionellt sätt att göra inlåning är att ta med pengar till en bank eller kreditföreningsgren. Du kan också göra inlåning på vissa bankomater , så att du kan betala pengar utanför banktimmar (eller på ett ställe som är bekvämare för dig).
Deponeringskontroller:
Du kan sätta in checkar direkt till ett sparkonto. När du gör inbetalningen, sätt bara in ditt sparkontonummer på insättningssedeln . Med de flesta banker är det också möjligt att sätta in checkar med din mobila enhet - så du behöver inte gå någonstans nära en gren eller bankomat. Fonder kommer att finnas tillgängliga om några dagar, beroende på bankens policy .
Överföring från kontroll (intern):
Om du har ett checkkonto är det enkelt att flytta pengar från att kontrollera till besparingar inom samma bank, och det är ofta omedelbart. Använd bara din banks app-, webbsidor- eller kundservicelinje för att göra flytten. Få pengarna ur kontroll så du vet att den är reserverad för något annat.
Elektronisk överföring (bank till bank):
Du kan också göra elektroniska inlåning till ett sparkonto från en annan bank. Koppla till exempel ditt lokala tegelstenskonto till ett onlinekonto som betalar mer eller låter dig konfigurera "delkonton" för att hjälpa dig spara för mål.
Direkt insättning:
Om din arbetsgivare betalar via direktinsättning , be dem att dela din betalning så att en del av det går direkt till ett sparkonto. De pengar kommer aldrig att slå ditt kontokonto, så du sparar utan att ens försöka.
Använda pengar från sparande
För att använda dina pengar behöver du ofta flytta pengar ur ett sparkonto. I de flesta fall kommer det att gå till ett checkkonto, och du kan skriva en check (eller använd online-betalning ) eller använd ditt betalkort för att spendera. Men det finns flera sätt att använda pengar från sparande.
Ta ut kontanter:
Om du vill ha fysisk pengar kan du få pengar från en bankomat. Du kan göra obegränsade uttag från bankomater (eller med en teller, personligen).
Överföring till kontroll (intern):
Att flytta pengar till ett checkkonto i samma bank är snabbt och enkelt. Kontakta bara kundtjänst eller gör överföringen med din banks app eller hemsida.
Elektronisk överföring (bank till bank):
Det är också lätt att flytta pengar till en annan bank , men processen tar flera arbetsdagar om du inte spenderar pengarna mot en extra avgift.
Begär en check:
I vissa situationer kan det vara lättast att få din bank att skriva ut en check med medel från ditt sparkonto. Till exempel, när du gör en förskottsbetalning på ett hus, kan din bank skapa en kassörs check som betalas till ett titelbolag eller säljare.