Vad du behöver för en korrekt preapproval
Hur får du ett godkännande för ett lån? Samla information om din ekonomi och lånet du behöver, och skicka in en ansökan.
Följ stegen nedan för att göra processen lätt.
Hantera ditt kredit
Din kredit är avgörande för nästan vilket lån som helst. Om du inte får ett lönelån (vilket förmodligen inte är en bra idé ) kommer långivare att se på din lånehistoria. Se till att de - och du - inte kommer att få några obehagliga överraskningar när det händer.
Bli bekant med kredit: Din kredit är en av de viktigaste faktorerna för att bli godkänd. Förstå hur det fungerar och vilka långivare söker .
Kontrollera dina rapporter: Beställ dina kreditrapporter för att se vad de innehåller. Detta är gratis för alla amerikanska konsumenter - en gång per år har du rätt att se dina kreditrapporter från varje kreditbyrå . Titta igenom rapporten och se om det finns några sena betalningar eller fel i dina rapporter.
Fixa fel: Om det finns fel i dina kreditrapporter, åtgärda dem. Federal Trade Commission (FTC) rapporterar att fem procent av konsumenterna har fel i sina rapporter.
Medan det numret inte är skandalöst, är konsekvenserna av ett fel allvarligt och kan förstöra dina chanser att låna. Rapportera felen till kreditbyrån och alla långivare som rapporterar felet. Läs mer om att fixa fel .
Förbereda sig
Långivare kommer att begära information om din ekonomi för att utvärdera din låneansökan.
Samla in denna information i förväg så att det är enkelt att ansöka - och ge dig själv en uppdatering på din ekonomi. Det är till hjälp att du får uppdaterad information om dina inkomster och tillgångar innan du tar ut ytterligare skuld .
Möjlighet att återbetala: du måste dokumentera hur mycket du tjänar. Långivare vill se (och de måste i allt högre grad fråga) att du har tillräcklig inkomst för att ta på sig nya lån. Vanligtvis beräknar de ett skuldsättningsgrad , vilket ser på hur mycket du tjänar jämfört med hur mycket du betalar ut varje månad. Med vissa långivare behöver du en skuldsättningsgrad under 36% för att bli godkänd, även om andra låter dig gå högre.
Det kan också hjälpa till att visa att du har tillgång till andra tillgångar (till exempel kontanter i bankkonton) som extra kudde. Din långivare kan be om följande föremål, och mer:
- Betala stubbar från ditt nuvarande jobb
- W-2 uttalanden från föregående år
- Skatteavkastning från tidigare år
- Bankkontoutdrag
- Övriga kontoutdrag
Du kanske inte behöver faktiskt ge kopior av alla dessa dokument för att få godkändes, men du borde åtminstone ta reda på var de är och bli bekanta med dem. All information du lämnar om en låneansökan måste vara korrekt, så du behöver informationen ändå.
Detaljer om ditt köp: Du kanske också måste lämna information om det du köper med lånepengarna. Ju mer detaljer du har desto bättre - Din långivares erbjudande kan förändras beroende på hur du tänker använda pengarna. Till exempel, när man köper ett hus, är det en enfamiljers bostad, eller är det en lägenhetsenhet i en byggnad med 50 enheter? Om det är en bil, vad är märke, modell och år? Begagnade billån skiljer sig från nya billån.
Välj en långivare
Vid denna tidpunkt är du redo att shoppa för långivare. Du behöver förmodligen bara bli godkänd med en långivare för att börja shoppa (och använda ett preapproval brev som hävstångseffekt), men det är värt att jämföra lånekostnader bland flera långivare. Du är inte skyldig att använda en långivare som godkänner dig, men du kan lika bra gå igenom processen med långivare som erbjuder de bästa förutsättningarna - annars måste du göra allt flera gånger.
Kolla med en mängd långivare: inkludera flera långivare - och flera olika typer av långivare - i din sökning. Prova en bank och en lokal kreditförening för hem, auto och kreditkortslån. För personliga lån , var noga med att inkludera en online långivare eller P2P långivare (de har ofta konkurrenskraftiga priser, och de är ibland villiga att arbeta med låntagare som har mindre än perfekt kredit).
Få fullständig information om hur mycket du ska betala, inklusive:
- Ursprungs- eller bearbetningsavgifter
- Räntekostnader (är räntevariabeln eller fast ?)
- Förutbetalda påföljder , om några
- Årliga avgifter
Är du förkvalificerad? För kreditkortslån håller vissa långivare en lista över låntagare som är "förkvalificerade". Om du är på den listan finns det en anständig chans att långivaren vill arbeta med dig. Det finns dock ingen garanti för att du kommer att bli godkänd - du måste fortfarande skicka in en ansökan, och långivaren kan hitta något de inte tycker om. Det sägs att det finns åtminstone något i en databas någonstans som långivaren tycker om dig. Om du inte är förkvalificerad hos en viss långivare kan du fortfarande ansöka och se vad de säger.
Ansök om lånet
När du väl har valt en långivare och förberett dig själv är det dags att ansöka. Det finns bara ett sätt att ta reda på hur mycket du kan få: fyll i en ansökan och vänta på ett svar.
Ett svar kan komma snabbt, eller det kan ta längre tid. Svar på auto lån kan komma mer eller mindre direkt. Hemlån kan ta notoriskt lång tid , med långivare ber om en till synes oändlig lista över dokument. Som sagt, vissa långivare gör en förkortad en gång när du får förhandsgods, så processen är vanligtvis snabbare än ett fullständigt försäkringsbrev.
Falskt hopp? Var medveten om att vissa långivare hävdar att du godkänner dig utan att verkligen titta på din ekonomi. Om de inte driver din kredit eller frågar om din inkomst är det ett dåligt tecken. För att förhandlingen ska innebära något måste de faktiskt utvärdera din kreditvärdighet. Det är inte så bra att du får "förhandsgods" bara för att finna att du måste börja om (eftersom du inte kan låna nästan lika mycket som lovat).
För att undvika det problemet, arbeta med välrenommerade långivare - banker och kreditföreningar i ditt samhälle, samt legitima online långivare. Undvik fly-by-night outfits och någon som påstår "vi godkänner alla."