Nybörjare ska hålla sig till de tre huvudsakliga produktiva tillgångsklasserna
Att bygga en komplett portfölj kan tyckas vara en omöjlig uppgift, vara säker på att utdelningar, räntor och hyror är värda det.
Vissa är mer sårbara för förstörelse av rikedomar som inflation medan andra har större hinder för att komma in, vilket innebär att du måste spara pengar mycket längre innan du kan hoppa in med båda fötterna. Vad som gör det ännu mer intressant är att du inte bara tenderar att dra sig mot specifika tillgångsklasser baserat på din egen personlighet, men du kommer att upptäcka att olika tillgångsklasser möter olika behov vid olika tillfällen i ditt liv.
Ett exempel: Om du är på pension i sjuttiotalet, är det inte så mycket meningsfullt att hålla stora aktiepositioner om du inte planerar att skicka en anständig storlek till dina arvtagare eller välgörenhetsorganisationer. Istället skulle du troligen vara bättre att njuta av den relativa säkerheten och stabiliteten i ränteinkomster från högkvalitativa obligationer.
På så sätt skulle landet, om landet skulle sätta sig ned i en stor depression, bli mycket bättre än vad du hade för att upprätthålla din levnadsstandard.
För nu, låt oss titta på de tre stora: företagsägarskap, utlånings pengar och fastigheter. Nästan alla stora tillgångar du sannolikt överväger när du frågar hur man investerar pengar faller under en av dessa kategorier.
Skaffa ett ägarintresse i ett företag
När du investerar pengar i ett företag skapar eller köper du till ett produktivt system som du hoppas genererar nettovinst genom att sälja en produkt eller tjänst för mer än det kostar att leverera till kunden.
Historiskt sett har äganderätten till ett framgångsrikt företag varit den största källan till ackumulering av rikedom för självgjorda män och kvinnor, som överträffar nästa högsta tillgångsklass, fastigheter.
Det finns flera sätt att investera dina pengar i företagsägarskap. Du kan:
- Starta ditt eget företag, ofta genom att etablera en enmansföretag, allmänt partnerskap, aktiebolag , aktiebolag eller bolag. Om du har talang, skicklighet, disciplin och till viss del lycka till en utmärkt operatör är det ofta den mest lukrativa vägen till investeringsrika rikedomar, eftersom du kan köpa in företaget till bokfört värde med din sammansättningshastighet lika med avkastningen på eget kapital eller ROE .
- Köp i någon annans privatägda bolag eller partnerskap, ofta i utbyte mot pengar eller arbetskraft, på villkor som förhandlas privat. Vissa investerare specialiserar sig i så kallat private equity, som begränsar sig till specifika sektorer av ekonomin där de tycker att de har en fördel, såsom teknik eller tillverkning.
- Köp en andel i ett offentligt handlat företag, oftast genom att köpa stamaktier i ett företag som handlas på diskoteksmarknaden eller på en av börserna som NYSE, Nasdaq, Toronto börs, Londonbörsen, Tokyo Börsen etc.
De flesta människor kommer att falla in i den sista kategorin eftersom de har ett dagjobb och är intresserade av att lära sig att investera pengar som de har byggt upp i sina mäklarekonton , 401 (k) planer , Roth IRA eller traditionella IRA , direkta köpeskillingar , och fondkonton . I nästan alla dessa fall kan det faktiska sättet att investera pengar - det vill säga att ta kontanter som du har samlat och omvandla det till företagsägarskap - behandlas djupt i en artikel som jag skrev kallad Hur man köper aktier för din investeringsportfölj . Börja där om du vill lära dig mer och komma tillbaka när du har läst den.
Låna dina besparingar
Penningutlåning i alla dess avledningar och former är lika gammal som civilisationen i sig. En investerare sparar sin rikedom och låter andra låna det för sina egna ändamål på löftet om återbetalning plus ränta baserat på den uppfattade risken, den prognostiserade inflationen och lånets längd.
Det finns en mängd olika sätt att investera dina pengar i denna tillgångsklass, inklusive:
- Att göra ett direkt, privat, förhandlat lån med en låntagare baserat på en skriftlig eller muntlig avtalsvillkor, villkor, en återbetalningsplan och räntesats
- Gör peer-to-peer-lån via marknadsplattformar som Lending Club eller Prosper där du bjuder på en liten andel av ett givet lån och finansierar en del av det
- Inköp av obligationer utgivna av suveräna regeringar (t.ex. statsobligationer eller sparobligationer ), kommuner , företag , ideella företag eller andra enheter
- Skaffa ett FDIC försäkrat intyg om deposition hos en bank eller annan finansiell institution
I en väldigt riktig bemärkelse, precis som att investera pengar i ett företag, när du lånar pengar, kan den sammansatta årliga tillväxttakten du tjänar bero på, delvis på din färdighetssättning. Jag känner till en 80-årig pensionär som i en värld med nära nollprocenträntor, noggrant, skarpt och klokt förvärvar hem i grannskap, hyr dem ut på leasing-till-egna villkor för att kämpa familjer hon vill hjälp men som annars inte kunde kvalificera sig för hypotekslån.
Efter att ha justerats för olika faktorer är hennes likvärdiga kupränta norr om 13% per år och lånen säkrad av tillräckligt med eget kapital som en standard inträffar, hon har ingen förlust. I några fall, när en familj har fallit sex månader eller mer bakom sina lånebetalningar på grund av en katastrofal livsförhållande, har hon valt att förlåta hela beloppet för att hon gör så mycket pengar från vad som nu är hennes sidahobby i skymningen år av hennes liv.
Ingen annonserar dessa investeringar. Hon skapar dem ur luften. Hon ser en möjlighet och använder en penna, en advokat, en notarie, och hennes besparingar finner ett sätt att lösa andra människors behov. Förra gången jag besökte henne tog hon oss till en restaurang där hon kunde använda kuponger att äta gratis. "Min sena pojkvän finansierade verksamheten", sa hon. "En av de villkor han förhandlade var ett halvt dussin gratis måltider per månad som de fortsätter att ge mig efter att han dog."
Mannen hon hade träffat innan han gick iväg i 80-talet - själv en multimillionär, trots inga yttre tecken på det - kom också från den stora depressionsera. Han använde de lån han gjorde till verksamheten som ett sätt att pressa ut 72 fria måltider om året. Du kommer aldrig att hitta det som listas på ett obligationsobjekt på ditt lokala aktiebolag.
Investera pengar i fastigheter
Bakom utlåningspengar är vinst från att äga fastigheter bland de äldsta registrerade finansiella aktiviteterna i hela den inspelade mänskliga civilisationen. Från det gamla Egypten till den moderna New York City, om du äger en fastighet - vare sig det är ett bostad, ett kontor eller en tomt - kan du låta någon annan använda den i utbyte mot en betalning som kallas hyra.
Vissa typer av investerare föredrar fastighetsägande över alla andra tillgångsklasser på grund av dess varaktiga natur. Som en illustration är aristokratin i Storbritannien så koncentrerad i fastigheter att bara 0,6% av hela landet äger 50% av alla landsbygdsfastigheter i landet.
I den moderna ekonomin finns det flera sätt att förvärva fastigheter för din investeringsportfölj . Dessa inkluderar, men är inte begränsade till:
- Köpa ett hem för din familj, vilket är mer av en kostnadsminskning och mindre av en investering men faller i denna kategori ändå
- Att köpa en fastighet direkt och hyra den till hyresgästerna
- Att köpa en fastighet, förbättra och / eller utveckla den på något sätt och sälja den
- Finansiering av leasing / återköpstransaktioner
- Att samla pengar med andra investerare att köpa fastigheter genom särskilda skattebefrämda företag som undantas från bolagsskatt under de flesta omständigheter. Dessa företag är kända som REITs, eller Real Estate Investment Trusts , och kan ofta förvärvas precis som alla andra aktier via ett mäklarkonto. Det finns till och med ETF och fonder som specialiserar sig på REITs.
Fler tankar om hur man investerar pengar
Även om det finns många andra typer av saker du kan förvärva om du vill investera dina pengar och tjäna bra avkastning - i mitt eget liv, till exempel utnyttjade jag något känt syntetiskt kapital för att göra mycket av mina tidiga pengar - det är förmodligen olämpligt för nya investerare att överväga allt annat än dessa tre tillgångsklasser.
De är mer än tillräckligt för att gå i pension, leva bekvämt och låta dina barn och barnbarn lita på pengar som fylls med rikedom som kan bibehålla dem i årtionden, om inte resten av livet. Försök inte att komplicera det genom att hoppa i saker som du inte förstår först som mästerskapspartnerskap.
Följ råd från en av historiens största investerare; avvik inte från KISS eller " Keep It Simple, Dumb " och du kommer sannolikt att uppleva mycket bättre resultat, med mycket färre sömnlösa nätter än vad du annars skulle ha.