Bästa tipsen för pensionsinkomststrategier
Varje fall har emellertid vissa allmänna riktlinjer gemensamt för investerings- och besparingsbehov. Till exempel är pensionärer vanligtvis i en period där de drar sig från sina livsbesparingar, snarare än att lägga till det.
Liksom i åren som leder fram till pensionen måste pensionärer vara försiktiga att välja de bästa investeringarna för deras speciella behov. Men vid pensionering är dessa investeringar inte lika mycket för tillväxt som för bevarande och inkomst.
Därför investerar i pension är en delikat balansräkning men det kan ske framgångsrikt om några viktiga punkter kommer ihåg och smart taktik tillämpas. De bästa fonderna i pension är de som kan hålla sig i takt med inflationen, men håller risken för minimala nivåer samtidigt som de ger en total avkastning som kan garantera en hög sannolikhet för att dina pengar ska vara längre än dig.
Hur man använder 4 procent regeln för pensionsinkomst
Innan du går i pension måste du planera för uttagningshastighet. En allmän tumregel är att börja med en hastighet på 4,00%. Om du till exempel behöver 40 000 dollar per år från ditt pensionskonto för att tillhandahålla eller komplettera inkomst, skulle du behöva ett startportföljvärde på $ 1 000 000 (40 000 är 4% av 1 000 000).
Regeln på 4% ger också vissa antaganden om genomsnittlig avkastning och inflation och föreslår att återtagningsgraden på 4% kan ge pensionären en hög sannolikhet att deras pensionsportföljens värde inte kommer att minska till noll under sin livstid, vilket är det vanligaste antagandet 30 år från pensionstiden.
Efter ovanstående 1 miljon dollar exemplar skulle pensionären dra tillbaka 40 000 dollar i år ett av pensionen. Om deras antagande om årlig inflation var 3% per år skulle de dra tillbaka 41,200 dollar (40 000 dollar + 3% eller 40 000 USD + 1 200 USD). I år tre skulle pensionären lägga 3% till 41,200 USD och så vidare ...
Hitta de bästa pensionsinkomstfonderna
Vissa fonder, typiskt kategoriserade som "pensionsinkomstfonder" eller "inkomstbytefonder", är utformade med pensionären i åtanke. I allmänhet har de bästa pensionsinkomstfonderna ett grundläggande mål som balanserar bevarandet av tillgångar, inkomst och tillväxt, prioriterade i den ordningen. Till exempel är högsta prioritet att uppnå positiv avkastning (över noll procent); Den andra prioriteringen är att uppnå avkastning vid eller över inflationen. och den lägsta prioriteten, som egentligen inte är ett "mål", är att öka tillgångarna. Detta beror på att tillväxt som är betydligt högre än inflationstakten skulle kräva för mycket exponering mot marknadsrisk, vilket ökar oddsen för att huvudmannen tappas.
Exempel på pensionsinkomstfonder är Vanguard Managed Funds Investor Shares (VPDFX), som har en måttlig riskprofil och Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX), som har en konservativ riskprofil.
Även om tidigare resultat aldrig är en garanti för framtida resultat har båda fonderna tränat långsiktigt avkastning på eller över 4,00% genomsnittligt på årsbasis.
Investera i balanserade fonder
I likhet med pensionsinkomstfonder är balanserade medel fonder som ger en kombination (eller balans) av underliggande investerings tillgångar, såsom aktier, obligationer och kontanter.
Även kallad hybridfonder eller tillgångstilldelningsfonder är tillgångsallokeringen relativt fast och tjänar ett angivet syfte eller investeringsstil. En konservativ balanserad fond kan till exempel investera i en konservativ blandning av underliggande investerings tillgångar, till exempel 40% aktier, 50% obligationer och 10% penningmarknad. Du kan också hitta balanserade medel som är måttlig (medelrisk) eller aggressiv (högre risk) som passar dina behov.
Investering i fastinkomstfonder
Vid uppbyggnad av en portfölj av fonder avser termen räntebärare i allmänhet den del av portföljen som består av medel som är relativt låga i marknadsrisken och de betalar intresse för investeraren för att generera inkomst.
Den övergripande tanken på ränteinvesteringsstrategin är att skapa stabil och förutsägbar avkastning.
Eftersom den allmänna räntebärande strategin är att generera en tillförlitlig inkomstkälla, kan investeringstyper innefatta obligationsfonder , penningmarknadsfonder, Depåbevis (CD) och / eller olika typer av livräntor för fastighetsdelen av din portfölj.
Utdelningspenningens ömsesidiga fonder
Intäkterna genereras av mer än bara räntebindningar och obligationsfonder. Ömsesidiga fonder som investerar i utdelningsföretag kan ingå i en smart pensionsportfölj. Utdelningar kan erhållas som inkomstkälla eller de kan användas för att köpa fler aktier i fondet. De flesta investerare som köper utdelningsfonder söker vanligtvis inkomstkälla, det vill säga att investeraren vill ha stabila och tillförlitliga betalningar från fondföretagen.
Ett enkelt sätt att investera i utdelningsandelar med fonder är att använda en fond, till exempel T. Rowe Price Dividend Growth (PRDGX) eller en Exchange-traditiv fond (ETF), som SPDR S & P 500 dividend ETF SDY).
Hur man använder pengemarknadsfonder i pension
Penningmarknadsfonder erbjuder inte höga avkastningar, men de kan vara en viktig del av pensionsfördelningen. Du kommer sannolikt att använda pengemarknadsalternativet från mäklarföretaget eller fondföretaget som innehar ditt pensionskonto. Du kan också handla de bästa priserna på en webbplats som Bankrate.com. I allmänhet är det bäst att använda kommunala penningmarknadsfonder för skattepliktiga konton, såsom vanliga mäklarkonton och skattepliktiga penningmarknader för skatteuppskjutna konton, såsom IRA. Detta gäller särskilt för personer i högre skattefästen.
Hur och när du ska bygga en CD-stege
En "CD Ladder" är en sparstrategi där en sparare eller en investerare köper inbetalningsbevis (CD-skivor) i steg över tiden. I likhet med dollarkostnaden i medeltal med aktier och fonder, kommer en investerare till exempel att köpa ett fast dollarbelopp på månadsvis eller kvartalsvis basis. En CD-laddningsstrategi är precis som det låter: En saver "bygger" en stege av CD-skivor en gång i taget genom att köpa cd-skivor konsekvent och regelbundet under en planerad tid.
Den bästa tiden att använda CD-stegen är när räntorna är låga och förväntas stiga inom en snar framtid. Till exempel, en CD-investerare vill inte binda upp alla sina besparingar i en lågfrekvent CD-skiva för länge. Om räntorna förväntas höja CD-skivan kommer investeraren att kunna förnya vid högre ränta, eftersom varje enskild CD i "stegan" mognar.
Hur man bygger din egen portfölj
Att bygga din egen portfölj av fonder för pensionering är densamma som att bygga en portfölj av någon annan anledning: Du måste ha en smart blandning av olika fonder som också kan uppnå ditt investeringsmål, vilket är att övergå till pensionering och sedan varar i många år att följa. Överväg att använda en Core and Satellite Portfolio- struktur, som är en som bygger kring ett kärninnehav, till exempel en pensionsinkomstfond, balanserad fond eller indexfond. Kärnan kan representera den största delen, till exempel 30% eller 40% av din totala portfölj. Du kan sedan lägga till de stödjande "satelliterna", som kan representera 5% till 10% vardera.
Skatteplaneringstips för pensionssparande
I allmänhet, om du förväntar dig att vara i en högre federal skattekonsol vid pensionering, är Roth IRA bäst. Om du förväntar dig att vara i en lägre skattekonsol, vilket är vanligast, är den traditionella IRA bäst. Om du kommer att vara i samma skattekonsol spelar det ingen roll vilken du använder. Du kan också överväga att använda ett vanligt mäklarkonto som ett alternativ. Du kan också använda en kombination av alla tre och glöm inte din 401 (k)! Framför allt vet du vilken federal skattekonsol du kommer att vara i i början av pensionen kommer att vara din största utmaning. Det är också viktigt att ha den bästa tillgångsplatsen (veta vilket konto som är bäst eller värst för vissa typer av fonder).
Ansvarsbegränsning: Informationen på denna webbplats är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.