Hur man tjänar pengar genom att investera i obligationer
# 1: Samla ränteinkomster
När du köper ett obligationslån lånar du pengar till emittenten. Ibland är obligationsutgivaren ett bolag ( företagsobligationer ), andra gånger en regering eller kommun (statsobligationer eller kommunala obligationer).
Räntan eller kupongräntan bestäms av den allmänna räntenivån vid den tidpunkten, bindningens löptid och kreditgivarens kreditbetyg. Om du köper ett $ 1 000 000-obligationer från Coca-Cola när det är utfärdat och kupongräntan är 7% borde du samla 70 000 dollar per år i ränteintäkter . Om löptiden är 30 år i framtiden kommer du att få din ursprungliga investering på $ 1.000.000 tillbaka 30 år från det att bindningen utfärdats. Det kan vara mycket för dig, för att du får pengar att leva på och betala dina räkningar och mycket för Coke, eftersom de kan använda pengarna för att bygga nya anläggningar, utöka sin produktlinje, köpa flaskor eller träffa andra behov.
# 2: Generera kapitalvinster
Många obligationer hålls inte till förfall. Investerare behöver pengar tillbaka innan sina obligationer mognar så att de säljer dem via en mäklare . När det händer kan du tjäna en realisationsvinst eller uppleva en kapitalförlust beroende på vad som hänt med emittentens kreditkvalitet (t.ex. om det företag som sålde dig ditt band har gått från att vara otroligt hälsosamt för att vara nära en konkurs arkivering, du kommer bara att få pennies på dollarn eftersom andra obligationsinvesterare inte kommer att vara villiga att ta chansen om de inte betalas hög avkastning ).
På samma sätt, om räntorna har ökat, kommer din obligation att ha förlorat värde eftersom investerare kommer att kräva att du ger dem en högre avkastning än kupongräntan. Det vill säga om du köper din Coke-obligation som ger 7% och plötsligt jämförbara obligationer ger 10%, måste du sänka priset tills ditt obligationer ger 10%.
Annars, varför skulle någon köpa den när de bara kunde köpa ett nyemitterat band för högre avkastning? Å andra sidan, om obligationsräntorna sjönk, kan du sälja ditt obligationslån till ett högre pris, vilket ger vinst på vinst. För att förstå förhållandet mellan att tjäna pengar i obligationer och räntor, läs om ett koncept som kallas obligationer .
Mer om investeringar i obligationer
Om du är intresserad av att lägga till räntebärande värdepapper till ditt liv, här är det lite mer information som hjälper dig att förstå landets lager.
- Vad är en förbindelse? Få den grundläggande definitionen på ett obligationslån, en översikt över var vissa bindningsvillkor (som kupong ) har sitt ursprung och upptäck en lista över olika typer av obligationer som du kanske anser äga.
- Investering i obligationer 101 Ett slags berättande nav som tar dig igenom dussintals artiklar som jag har skrivit i samband med obligationer och obligationsinvesteringar är ett utmärkt sätt att lära dig om du vill ha en överblick som om vi satt över varandra, kaffe. Varje länk tar dig till en mer djupgående artikel om det aktuella bindemedlet.
- Hur mycket av min portfölj borde jag investera i obligationer? Att få tillgångsfördelningen av obligationer rätt är en stor sak. Tänk på det noggrant.
- Investera i företagsobligationer Upptäck vad som gör företagsobligationer olika från andra obligationer och varför de är lämpliga för vissa typer av investerare.
- Investera i skattefria kommunala obligationer En av de mest populära investeringarna i USA kan ge ett välvalgt skattefritt kommunalt bindning ränteintäkter som är fria från federala, statliga och lokala inkomstskatter. Låt mig lära dig de två olika typerna av kommunala obligationer och hur man beräknar skattepliktigt motsvarande avkastning för att jämföra kommunala obligationsräntor med andra icke skattefria obligationsräntor för att se vilka som kan vara bättre för dig.
- Investera i sparobligationer Detta är en central knutpunkt som länkar till massor av artiklar om amerikanska sparobligationer, bland annat till delhubbar på serie EE-sparobligationer och serie I-sparobligationer .
- Riskerna med att investera i skräpobligationer Det kan tyckas länk skräpobligationer är ett bra sätt att tjäna pengar på att investera i obligationer men du skulle misstas. Trots sina förföriska utbyten slutar de nästan alltid i tragedi för enskilda investerare som inte vet vad de gör. I stället läser " Hur investment grade bonds kan hjälpa dig att undvika kreditförluster " och om du känner dig speciellt konservativ, kolla in Triple A-rankade obligationer .
- Riskerna med att investera i utländska obligationer Om du inte vet vad du gör, eller om du inte arbetar med ett respekterat kapitalförvaltningsbolag som arbetar inom din definierade risk tolerans, kör! Det här är inte för dig mellan de mängder av risker som de presenterar, allt från politisk risk till valutarisk.
- Hur Obligationsspridningar kan kosta dig mycket pengar Var noga med att skuldbredd spridas när du köper eller säljer någon typ av obligationer som kan handlas. Skillnaderna mellan budpriset och askpriset kan vara betydande.